5 grandes amenazas para su jubilación

Incluso si ha estado ahorrando diligentemente para su jubilación y se le ha asignado su dinero en las inversiones adecuadas para su edad, los problemas imprevistos pueden interrumpir su planificación cuidadosa.

Las amenazas a su jubilación pueden provenir tanto de su propia familia como de extraños que quieran aprovecharse de usted. Esto es lo que puede hacer para protegerse.

1. Boomerang niños

Uno de los mayores riesgos financieros para la jubilación son sus propios hijos adultos, dice Helen Huntley, planificadora financiera certificada de Holifield Huntley Financial Advisers en St. Petersburg, Florida.

Los boomers que apoyan a los hijos adultos tienen más probabilidades de seguir trabajando, según un estudio de marzo de 2015 realizado por Hearts & Wallets, una firma de investigación de inversiones y jubilación. El estudio halló que solo el 21% está totalmente retirado, en comparación con el 52% de los hogares con mayores ingresos que no están apoyando a sus hijos.

Es óptimo enseñarles la autosuficiencia a sus hijos en primer lugar, para que puedan evitar una crisis financiera que los lleve de regreso con usted, dice Huntley. "Una vez que la crisis realmente ocurre, no hay una salida fácil", dice ella.

Una forma de manejar esta amenaza de ahorro para la jubilación es forzar la independencia financiera: no permita que los niños adultos regresen. En su lugar, ayúdelos a establecer un presupuesto o encontrar un planificador financiero.

2. Cuidar a los padres ancianos.

Los estudios proporcionan algunas estadísticas alarmantes sobre el cuidado de los padres ancianos:

• El 11% de los hijos adultos menores de 65 años proporciona dinero a los padres, según el Estudio de Salud y Retiro 2015 del Instituto Nacional sobre el Envejecimiento.
• El 25% de los hijos adultos menores de 65 años ayudan a los padres con cosas como las tareas domésticas y el cuidado personal, a menudo a expensas de un trabajo remunerado. De hecho, las personas mayores de 50 años que cuidan a los padres pierden un promedio de $ 303,880 en pagos, seguro social y pensiones, según un informe de MetLife de 2011.

Si sus padres necesitan apoyo financiero, el sitio web Benefitscheckup.org del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento es un buen lugar para encontrar programas de asistencia que puedan aliviarle la carga.

3. Un cónyuge muriendo sin seguro de vida.

El seguro de vida es fundamental cuando tiene una hipoteca o deudas, o si está apoyando a niños. Pero también podría necesitar un seguro de vida si está en sus últimos años de trabajo, cuando está en el tramo de los ahorros para la jubilación.

"Mucha gente cuenta con ahorrar mucho más en los años anteriores a la jubilación", dice Huntley.

Más de 2 de cada 5 estadounidenses dicen que sentirían un impacto financiero dentro de los seis meses posteriores a la muerte de un asalariado primario, según un informe de 2015 del grupo de la industria LIMRA y el grupo sin fines de lucro Life Happens. Y el 30% de los estadounidenses cree que no tienen suficiente seguro de vida, según el informe.

El seguro de vida a plazo puede ser programado para terminar con su edad de jubilación. Por ejemplo, si tiene 45 años, una póliza de seguro de vida a término de 20 años puede cubrir esos años de trabajo cruciales. Si usted falleció sin seguro de vida, es posible que su cónyuge deba recurrir a los ahorros de jubilación para cubrir los costos de la vivienda, la matrícula universitaria y otras obligaciones.

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4. Una crisis medica

Las facturas médicas son la principal causa de bancarrota en los Estados Unidos. Incluso si puede cubrir sus facturas médicas sin gastar en ahorros, una lesión o enfermedad crónica podría impedir que usted o su cónyuge trabajen durante los últimos años antes de la jubilación. Puede protegerse con un seguro por discapacidad, que reemplaza una parte de sus ingresos si no puede trabajar.

Además, "tener un problema cognitivo como el Alzheimer o el Parkinson realmente puede hacer estallar lo mejor de los planes de jubilación", dice Stephen Northington, un planificador financiero certificado y propietario de Northington Investment Group en Little Rock, Arkansas.

El seguro de atención a largo plazo puede proteger sus ahorros de jubilación al cubrir la atención costosa para un cónyuge que necesita asistencia.

5. Estafas de jubilación

La ansiedad por no tener suficiente dinero para la jubilación crea un terreno fértil para los estafadores.

Un ejemplo notable son las llamadas cuentas 702, que son pólizas de seguro de vida comercializadas como cuentas de jubilación. Los estafadores a menudo usan "seminarios de jubilación anticipada" gratuitos como una forma de presentar sus "estrategias", informa la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés), un perro guardián sin fines de lucro.

FINRA aconseja a los consumidores desconfiar de cualquier plan que prometa rendimientos de inversión del 12% o más, o cualquier cosa que prometa que podría jubilarse anticipadamente o ganar tanto en la jubilación como lo hizo mientras trabajaba.

La línea de fondo

Aunque no puede eliminar todas las amenazas potenciales a sus ahorros de jubilación, puede reducirlas. Si tiene inquietudes acerca de su planificación de jubilación, consulte a un planificador financiero.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y publicado originalmente por USA Today.

Imagen a través de iStock.