Cómo obtener la tasa de interés más baja en préstamos estudiantiles -

Todos los préstamos federales emitidos cada año tienen la misma tasa de interés fija, independientemente del crédito del prestatario. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, tienen tasas de interés de amplio rango.

Por ejemplo, las tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles para préstamos privados varían de 5.25% a 14.53% para tasas fijas y de 3.69% a 12.99% para tasas variables.

Las tasas actuales para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles varían de 3.09% a 8.72% para tasas fijas y de 2.47% a 8.17% para tasas variables.

Estos rangos son amplios porque explican las diferencias en los perfiles de crédito y los términos de los préstamos de los prestatarios, entre otros factores. Ya sea que obtenga un préstamo privado por primera vez o refinancie su deuda universitaria actual con un prestamista privado, haga todo lo siguiente para obtener la tasa más baja en préstamos estudiantiles:

Si no tiene buen crédito o acceso a un co-firmante que sí lo tenga, es probable que obtenga la tasa de interés más baja para préstamos estudiantiles con un préstamo federal para estudiantes.

Pero si está buscando préstamos estudiantiles privados o refinanciación de préstamos estudiantiles, vale la pena aplicar incluso algunos de estos consejos para ahorrar intereses. En $ 30,000 de deuda de préstamos estudiantiles, por ejemplo, una tasa de interés del 5% le ahorraría $ 30 al mes y más de $ 3,600 durante 10 años en comparación con una tasa de interés del 7%.

Comprando por ahí

Los diferentes prestamistas ofrecen diferentes rangos de tasas de interés, así que compare los préstamos privados para estudiantes para asegurarse de obtener la mejor tasa para la que califica. Mire las tasas de porcentaje anuales, la forma más precisa de comparar las tasas de interés. El APR refleja el costo real del préstamo, incluidos los intereses devengados, los intereses capitalizados y cualquier tarifa de originación que se aplique.

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Tener excelente credito

Los préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito, lo que significa que la tasa de interés que obtiene depende de su historial crediticio. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés para la que calificará. Además del historial de crédito, los prestamistas generalmente evalúan los ingresos y otras deudas. Cuanto mayor sea su ingreso en comparación con el total de sus deudas pendientes, más probabilidades tendrá de calificar para una tasa de interés más baja.

¿Aún no tienes un excelente crédito? Si su crédito mejora en el futuro, puede reducir su tasa de interés refinanciando sus préstamos estudiantiles.

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Aplicar con un co-firmante

Si no tiene un crédito excelente o un ingreso lo suficientemente alto, es probable que califique para una tasa de interés más baja al solicitar con un co-firmante que tenga buen crédito y un ingreso sólido. Su co-firmante será responsable de hacer los pagos si usted no lo hace. Sin embargo, no tienen que estar en el gancho para siempre: muchos prestamistas permiten la liberación de un cofirmante después de que el prestatario principal realice los pagos puntuales durante un período de tiempo determinado.

Obtenga cualquier descuento que aplique

Algunos prestamistas ofrecen descuentos para los prestatarios que eligen ciertas opciones de pago o tienen una cuenta bancaria con su institución financiera. Los descuentos de los prestamistas incluyen:

• College Ave: los clientes de refinanciamiento de préstamos estudiantiles obtienen una reducción de la tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales por inscribirse en el pago automático y un descuento adicional de 0,25 puntos si la transferencia automática está conectada a una cuenta de Nationwide Bank, para un descuento total posible de la mitad de un punto porcentual.
• Descubrir: obtenga una reducción de tasa porcentual de 0,35 por inscribirse en pagos de solo intereses durante el proceso de solicitud y realizar pagos de solo intereses mientras está en la escuela y durante todo el período de gracia.
• Sallie Mae: Su tasa de interés será un punto porcentual más bajo si elige la opción de reembolso de intereses en lugar de la opción de pago diferido. Con la opción de reembolso de intereses, pagará los intereses que se acumulan mensualmente mientras está en la escuela y durante su período de gracia. Después de su período de gracia, comenzará a realizar pagos mensuales completos.
• SunTrust: obtenga un descuento de tasa de interés de 0.25 puntos por inscribirse en el pago automático y una reducción adicional de 0.25 puntos si sus pagos automáticos se realizan desde una cuenta bancaria de SunTrust, para un descuento de tasa de interés total de medio punto porcentual.
• Wells Fargo: obtendrá una reducción de la tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales si usted o su co-firmante ya tienen un préstamo estudiantil de Wells Fargo, o si usted o su co-firmante tienen o abren una cuenta de cheques de consumo de Wells Fargo. Obtendrá una reducción de 0.5 puntos si usted o su co-firmante son parte del programa Portfolio by Wells Fargo.

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Decidir entre una tasa fija y variable.

Las tasas de interés variables de préstamos estudiantiles generalmente comienzan más bajas que las tasas fijas. Sin embargo, las tasas variables están sujetas a un aumento mensual o trimestral, según el prestamista. Las tasas fijas permanecen igual durante toda la vida del préstamo. Si planea pagar su préstamo muy rápidamente, elegir una tasa variable podría tener sentido. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles generalmente aumentan a medida que la Reserva Federal continúa aumentando la tasa de los fondos federales.

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Elija el plazo de préstamo más corto que pueda administrar

Los prestamistas suelen ofrecer algunas opciones para el plazo del préstamo, o la duración del período de reembolso. En general, obtendrá la tasa de interés más baja al elegir el plazo de préstamo más corto. También ahorrará en intereses porque pagará intereses por un período de tiempo más corto.Por otro lado, un plazo de préstamo más corto significa que sus pagos mensuales serán más altos, así que elija el plazo más corto que pueda administrar cómodamente.

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Regístrate en autopay

La mayoría de los prestamistas federales y privados ofrecen una reducción de la tasa de interés de 0,25 puntos para los prestatarios que se suscriben para que sus pagos mensuales se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria. A menudo, los rangos de tasas que anuncian los prestamistas incluyen el descuento de pago automático.

Además de ahorrar dinero, registrarse para el pago automático también puede traerle tranquilidad: no tendrá que preocuparse por la pérdida accidental de un pago.

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