Lending Club vs. Fundation: ¿Cuál es el mejor para su negocio?

Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas, un banco tradicional no es su única opción. Aunque los préstamos bancarios ofrecen tasas de interés bajas, la aprobación es difícil y es probable que tenga que esperar varios meses para obtener fondos. Los prestamistas en línea Lending Club y Fundation prometen un acceso rápido a efectivo y plazos de pago flexibles, y probablemente ofrecen una mejor oportunidad de aprobación que los bancos.

A continuación, le ofrecemos una comparación de Fundation and Lending Club para darle una idea de qué prestamista puede ser más adecuado para las necesidades de financiamiento de su pequeña empresa.

Monto del préstamo
$ 5,000 a $ 300,000	$ 20,000 a $ 500,000
ABR
9.8% a 35.7%	8% a 30%
Plazo de amortización
De uno a cinco años para préstamos a plazo.	Uno a cuatro años
Calificaciones mínimas
• Al menos un año en el negocio. • $ 50,000 + ingresos anuales • 600+ puntaje de crédito Saltar a más detalles del Club de Préstamos	• Al menos dos años en el negocio. • $ 100,000 + ingresos anuales • 600+ puntaje de crédito • Al menos tres empleados. Saltar a más detalles de la Fundación.
Buena opción para:
Expansión	Expansión
Aplicar ahora en Lending Club	Aplicar ahora Fundation

¿Deberías elegir Club de Préstamos o Fundación?

Cuándo ir con Lending Club:Lending Club es una buena opción si necesita pedir un préstamo de hasta $ 300,000 para una expansión, como comprar equipo o contratar trabajadores, o capital de trabajo para las operaciones diarias. Necesitará un puntaje de crédito personal de al menos 500, un ingreso anual mínimo de $ 50,000 y uno o más años de historia empresarial para calificar.

Lending Club también es una buena opción para los dueños de negocios que prefieren realizar pagos mensuales en lugar de los pagos más frecuentes que requiere la Fundación. Los préstamos del Club de préstamos generalmente se financian dentro de una o dos semanas, más de lo que cuesta Fundation.

Cuándo ir con la Fundación:La financiación es la mejor opción si su empresa necesita pedir prestados más de $ 300,000 para financiar una expansión o si necesita efectivo rápido. Para calificar, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 600, al menos $ 100,000 en ingresos anuales, al menos tres empleados y un mínimo de dos años en el negocio. La financiación también es una buena opción si no le importa realizar pagos de préstamos con mayor frecuencia, ya que el prestamista exige pagos quincenales en lugar de pagos mensuales. La financiación es más rápida que con Lending Club; los prestatarios pueden acceder a efectivo en tan solo tres o cinco días.

Lending Club es una buena opción si:

• Necesita dinero para una expansión o capital de trabajo, y necesita pedir un préstamo de hasta $ 300,000.
• Prefiere pagos mensuales de préstamo.

Lending Club ofrece préstamos a plazo comercial que varían de $ 5,000 a $ 300,000, pagados mensualmente durante uno a cinco años. (Lea nuestra revisión del Club de Préstamos.)

Cómo calificar: El Club de préstamos requiere un mínimo de un año en el negocio y al menos $ 50,000 en ingresos anuales. Debe poseer al menos el 20% del negocio y tener un puntaje de crédito personal mínimo de 600, sin bancarrotas recientes ni gravámenes fiscales.

Para préstamos menores a $ 100,000, Lending Club no requiere garantías, aunque todavía tendrá que garantizar personalmente el préstamo. Esto significa que la falta de pago pone en riesgo sus activos personales. Si obtiene un préstamo de más de $ 100,000, Lending Club toma un gravamen UCC-1 sobre los activos líquidos de su empresa, que pueden incluir inventario, efectivo y cuentas por cobrar. (Nota: el Club de préstamos no está disponible actualmente para los prestatarios en Iowa e Idaho).

Velocidad: Puede completar la solicitud en línea en solo cinco a 10 minutos, y solo tiene que presentar documentos comerciales si se le ha aprobado la financiación. La financiación puede ser tan rápida como dos días, pero los prestatarios suelen recibir financiación dentro de una semana o dos.

Los costos: Las tasas de porcentaje anuales de los préstamos a plazo del Club de Préstamo varían de 9.8% a 35.7%. El APR representa el costo anual del préstamo con todos los cargos e intereses, incluido un cargo de origen único en los préstamos a plazo que oscila entre el 1,99% y el 6,99%.

Su APR dependerá de muchos factores, incluidos el tamaño del préstamo y la duración del pago, así como su puntaje de crédito, el tiempo en el negocio y los ingresos anuales. No hay tarifas ni multas por el pago anticipado, por lo que puede pagar el préstamo en cualquier momento para reducir sus costos de intereses.

Mejores usos: Los préstamos a plazo del Club de préstamos son los más adecuados para una inversión única en la que se sabe exactamente cuánto efectivo necesitará, como comprar nuevos equipos o abrir una nueva ubicación. También puede utilizar los préstamos comerciales de Lending Club para capital de trabajo.

Si el préstamo comercial de Lending Club parece una buena opción:

Aplicar ahora en Lending Club

La fundación es una buena opción si:

• Necesita un préstamo de hasta $ 500,000 para una expansión comercial.
• Usted tiene finanzas comerciales sólidas y no le importa el pago de préstamos frecuentes.

La fundación ofrece préstamos para pequeñas empresas que van desde $ 20,000 a $ 500,000, con plazos de préstamo de uno a cuatro años. (Lea nuestra revisión de la Fundación).

Cómo calificar: Debe haber estado en el negocio dos años o más, tener al menos tres empleados (incluyéndose a usted) y obtener un ingreso anual de al menos $ 100,000. También necesita un puntaje de crédito personal de 600 o más sin bancarrotas recientes, y debe estar dispuesto a firmar una garantía personal.

La financiación también requiere una forma de garantía denominada un gravamen general UCC-1 sobre los activos de su empresa (bienes raíces, equipo, inventario) que le otorga al prestamista una prioridad sobre esos activos si no puede pagar el préstamo.

Velocidad: Puede completar la solicitud en menos de 10 minutos y puede ver los fondos en tan solo tres o cinco días. Sin embargo, la aprobación generalmente toma de tres a cinco días, y generalmente se puede acceder al dinero dentro de dos a cinco días de la aprobación del préstamo. Es probable que deba proporcionar dos años de declaraciones de impuestos comerciales y tres meses de estados de cuenta bancarios después de una revisión inicial de su solicitud en línea, según la compañía.

Los costos: Las tasas de porcentaje anual del préstamo de la fundación oscilan entre el 8% y el 30%, lo que incluye todos los cargos e intereses. Su APR dependerá de factores que incluyen los ingresos y la rentabilidad de su empresa, su historial de crédito personal y empresarial y el flujo de efectivo y las deudas.

Los préstamos se devuelven cada dos semanas y no se aplican multas por reembolso anticipado. Al igual que con Lending Club, puede realizar pagos adicionales para ahorrar dinero en intereses.

Mejores usos: La financiación es una buena opción si necesita un préstamo a largo plazo para la expansión.

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Steve Nicastro es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Actualizado el 15 de noviembre de 2017.