¿Le está engañando un prestamista o corredor? Aquí está cómo informarle a

Cualquiera que haya pasado algún tiempo en la industria crediticia sabe cuán peligroso puede ser para los propietarios de pequeñas empresas. Debido a la naturaleza complicada de los préstamos y el habla legal, los corredores y prestamistas a menudo tratan de aprovechar a los propietarios de pequeñas empresas.

Es por eso que hemos escrito este artículo para explicar tres maneras en que los corredores y prestamistas intentan engañar a las pequeñas empresas, para que y su negocio no es otra víctima de la industria crediticia.

1. No confunda la tasa de factor y la tasa de porcentaje anual (APR)

Aprobar la tasa de factor ya que la APR es un esquema clásico de corredor / prestamista.

Supongamos que saca un préstamo de $ 100,000 con una tasa de porcentaje anual del 10%. El primer mes, puede pagar $ 12,000, alrededor de $ 11,167 de capital y $ 833 de interés. Para el segundo mes, aún paga $ 12,000, pero solo está pagando intereses por $ 88,833, o $ 740.

A medida que siga pagando su capital, pagará cada vez menos intereses y más y más en capital. Usando estos números, pagaría su préstamo de $ 100,000 en nueve meses y solo estaría pagando alrededor de $ 4,100 en interés.

Ahora, lo delicado es que los corredores y traficantes a menudo sustituyen una tasa de factor, que es muy diferente, y tratan de pasarlo como APR. Entonces, dirán: "Puede obtener este préstamo por una tasa de factor de solo 1.1. Tendrá que devolver $ 110,000. "

Entonces, eso es solo un 110%, lo que significa una tasa de porcentaje anual del 10% ¿no? Incorrecto. Aunque es demasiado complicado entrar en las matemáticas en este artículo, para un préstamo de un año, en realidad tiene que multiplicar el número de factor de frecuencia (después del punto decimal) por 24 para obtener una aproximación aproximada de su verdadera APR.

En otras palabras, para una tasa de factor de 1.1, su APR es en realidad alrededor del 26.4%, bastante diferente al 10%. Lea sobre esto si le interesa conocer las tasas de porcentaje anual reales de los principales prestamistas alternativos.

Vea también: Por qué los bancos ya no otorgan préstamos a pequeñas empresas

2. Tenga cuidado con los préstamos que anuncian "sin multa por prepago"

Muchos corredores y prestamistas anuncian que sus préstamos no tienen una multa por prepago. En otras palabras, puede cancelar su préstamo anticipadamente sin ningún costo adicional, disminuyendo efectivamente el interés que está pagando.

Pero debe asegurarse de leer la letra pequeña para ver cómo se calcula el interés, porque muchos corredores / prestamistas no anunciarán ninguna multa por el pago anticipado, pero en realidad lo obligarán a pagar la misma cantidad de intereses si tuviera el préstamo durante todo el tiempo.

Quiere que el préstamo tenga un interés simple, en lugar del interés calculado. Vamos con el ejemplo de arriba. Si el préstamo era un préstamo de interés simple, el prestatario podría pagar el préstamo después de un mes por $ 100,833 ($ 100,000 en capital + $ 833 en interés).

Con interés simple, el prestatario paga el tiempo real que están pidiendo prestado el dinero. No es así con un interés calculado; usted paga intereses basados ​​en el préstamo del dinero por el plazo completo del préstamo, incluso si el dinero se devuelve antes de tiempo. Con el interés calculado, la cantidad que se necesitaría para cancelar el préstamo después de un mes sería de $ 104,100 ($ 100,00 en capital + $ 4,100 en intereses).

Vea también: 35 formas de financiar su pequeña empresa

3. Tenga cuidado con el embalaje, la originación y otras tarifas ocultas

Los corredores y los prestamistas prefieren cambiar los honorarios ocultos de su préstamo, que a menudo vienen en forma de lo que se conoce como tarifas de "originación" o "embalaje".

Una tarifa de originación es básicamente una tarifa que un corredor o prestamista cobra por su "trabajo" relacionado con encontrar al prestatario y realizar los trámites para el préstamo (también conocido como tarifa de procesamiento o solicitud).

Los aranceles de origen son los más complicados, porque a menudo se deducen del capital del préstamo por adelantado. Por lo tanto, si obtiene un préstamo de $ 10,000 y tiene una tarifa de inicio de $ 500, muchos prestamistas solo le darán $ 9,500 en efectivo real, aunque todavía está pagando intereses como si hubiera recibido los $ 10,000 completos. Es importante preguntar por adelantado acerca de las tarifas de originación y embalaje, para que no haya sorpresas cuando recibe fondos.

Ver también: 3 Obstáculos para obtener un préstamo bancario y cómo superarlos

Realmente, lo que se reduce a esto es investigar, leer la letra pequeña y obtener la ayuda de un profesional si es necesario para asegurarse de que está no ser estafado cuando obtiene un préstamo para pequeñas empresas. Ahora, al menos tendrá una idea de qué buscar y saber qué preguntas es importante hacer antes de firmar en la línea punteada.

¿Está buscando un préstamo? Nuestro buscador de préstamos para pequeñas empresas es un excelente lugar para comenzar.