Los estudiantes en Iowa no pagan más que el promedio de los EE. UU. En préstamos estudiantiles

Según un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Iowa están incumpliendo con sus préstamos estudiantiles a una tasa más alta que el promedio nacional.

El estudio encontró que el 11.9% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Iowa que estaban programados para comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora al tercer año de reembolso.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 87 en Iowa, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Des Moines Area Community College: 20.6%.
• Universidad de Kaplan: 12,4%.
• Universidad Estatal de Iowa: 3.5%.
• Universidad de Iowa: 2.7%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas predeterminadas por escuela, ciudad o estado en la base de datos federal).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

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El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor de Coralville: No tome prestado más de lo que necesita absolutamente

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Carrie Houchins-Witt, asesora financiera de Coralville, Iowa, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Los estudiantes y sus familias necesitan entender mejor el ingreso promedio para el campo de la carrera en el que el estudiante está trabajando. Principalmente, los estudiantes deben entender si los ingresos que probablemente ganen les permitirán pagar sus préstamos mensuales y alcanzar otros objetivos financieros, como comprar una casa, comprar un automóvil, ahorrar para la jubilación y tener una familia.

Muchas escuelas son notoriamente malas en aconsejar a sus estudiantes sobre este análisis básico de costo-beneficio, por lo que es crucial que el estudiante asuma la responsabilidad de esta investigación. Internet está repleto de recursos sobre ingresos promedio por campo de carrera; lo más importante es que los números que la Oficina de Estadísticas Laborales emite regularmente.

En particular, los estudiantes deben desconfiar de las escuelas con fines de lucro y siempre hacer su propia investigación para confirmar cualquier información o estadísticas que proporcionen estas escuelas.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

No puedo exagerar el impacto que la deuda de préstamos estudiantiles tiene en la vida financiera futura de los estudiantes. Ese pago mensual de préstamo estudiantil tendrá un impacto en los principales objetivos financieros, como comprar un automóvil, hacer un pago inicial de una casa o ahorrar para la jubilación. Si el pago de su préstamo estudiantil es demasiado grande, utilizará el dinero que necesita para otras metas financieras y podría impedirle alcanzar hitos comunes en la vida.

Además, una gran deuda de préstamos estudiantiles reduce su capacidad de ser flexible a medida que cambian las circunstancias de su vida. Por ejemplo, tengo algunos clientes a quienes les gustaría que uno de los padres se quedara en casa con los niños, pero no pueden pagarlo debido a los altos pagos de préstamos estudiantiles. Esto es desgarrador para el nuevo padre que tiene que dejar a un bebé de 3 meses en una guardería para poder pagar la deuda de los estudiantes, cuando ese padre preferiría cuidar al niño en casa.

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Esto puede parecer obvio, pero los padres, y especialmente los estudiantes jóvenes, deben comprender que están solicitando un préstamo que tendrán que pagar. Creo que el pago real de la deuda de préstamos estudiantiles, la idea de que "seré responsable de hacer un pago mensual a un prestamista después de graduarme", es lo más alejado de la mente de un estudiante de 18 años cuando comienza la universidad.

Para agravar el problema, las oficinas de ayuda financiera de la universidad, especialmente en las escuelas con fines de lucro, a menudo pasan por alto las proyecciones de la capacidad de los estudiantes para pagar los préstamos.

Los padres y los estudiantes deben comprender que es difícil deshacerse de la deuda educativa mediante la bancarrota y que el Departamento de Educación puede incluso embargar el dinero de sus beneficios del Seguro Social para pagar los préstamos estudiantiles. Realmente no hay escape excepto la muerte.

Además, encuentro que a muchos estudiantes, especialmente a los graduados, se les ofrece más dinero en préstamos de lo que necesitan para pagar la escuela. Terminan tomando préstamos para pagar vacaciones, automóviles o gastos de manutención. Pida prestado solo la cantidad necesaria para pagar su educación y considere otras opciones para pagar otros gastos. ¿Puedes tener un trabajo de medio tiempo mientras estás en la escuela? ¿Puedes encontrar un par de compañeros más?

¿Qué opciones existen para mejorar los términos de la deuda de préstamos estudiantiles?

Investigar si puede obtener una tasa de interés más baja al refinanciar sus préstamos estudiantiles es un buen primer paso. Una tasa de interés más baja puede reducir su pago mensual y ahorrarle dinero durante la vida del préstamo. Las tasas de interés más bajas no están disponibles a través de la consolidación de préstamos del gobierno, pero pueden estar disponibles a través de prestamistas privados.

Sin embargo, convertir préstamos estudiantiles de público a privado puede eliminar algunos de los beneficios, como la elegibilidad para el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público. A través de este programa, si trabaja para el gobierno o una organización sin fines de lucro calificada, sus préstamos pueden ser perdonados en su totalidad después de 10 años de pagos consistentes. Este programa puede ser particularmente efectivo cuando se combina con uno de los planes de pago impulsado por los ingresos, que basa su pago mensual en un porcentaje de su ingreso discrecional.

Otros programas de condonación de préstamos estudiantiles están disponibles a través del ejército y varios estados. Por ejemplo, Iowa tiene programas para maestros, trabajadores de la salud y otros.

Otra opción es refinanciar el préstamo estudiantil a través de un préstamo con garantía hipotecaria, si el estudiante o la familia tienen suficiente capital en la vivienda. La ventaja de este tipo de refinanciamiento es que puede deducir intereses de hasta $ 100,000 en deuda de capital de la vivienda de sus impuestos federales sobre la renta. La deducción de intereses del préstamo estudiantil tiene un límite máximo de $ 2,500 y se elimina antes.

¿Qué deben hacer las familias si descubren que no pueden hacer pagos?

Si no puede hacer los pagos de su préstamo estudiantil debido a una dificultad como la pérdida de un trabajo o una enfermedad, solicite al prestamista el aplazamiento o la indulgencia. Eso le permitiría posponer los pagos para evitar el incumplimiento del préstamo. El objetivo es permitirle tiempo para recuperarse y mejorar su situación financiera para que pueda reanudar el pago del préstamo.

Use esta opción con prudencia, ya que los intereses sobre el préstamo estudiantil continuarán acumulándose y se pueden agregar al director, según el tipo de préstamo. Además, debe solicitar el aplazamiento o la indulgencia y cumplir con criterios específicos, no se otorga automáticamente.

¿Son los planes de pago impulsados ​​por los ingresos una buena opción? ¿Qué deben saber los prestatarios acerca de eso?

Los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden ser una buena opción para los estudiantes y las familias cuando el pago mensual conforme al plan de pago estándar de 10 años es demasiado alto. El objetivo de estos planes es igualar mejor el monto de su pago con su capacidad de pago. En lugar de una cantidad fija, el pago generalmente es del 10% o 15% de su ingreso discrecional.

Las ventajas de usar uno de estos planes incluyen pagos mensuales más bajos, condonación del saldo del préstamo después del plazo de 20 o 25 años y un monto de pago que cambiará con su capacidad de pago en lugar de con las fluctuaciones en las tasas de interés.

Sin embargo, pagará más intereses durante la vida del préstamo, porque el plazo de amortización se extiende de 10 años a 20 o 25 años. Y al final del plazo, tendrá que pagar impuestos sobre la renta por la cantidad perdonada, a menos que esté en el plan de Perdón de Préstamo de Servicio Público.

Carrie Houchins-Witt es una planificadora financiera certificada, agente inscrita y propietaria de los Servicios financieros e impositivos de Carrie Houchins-Witt en Coralville, Iowa.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1