Invertir como el 1% más rico gracias a estos 3 cambios revolucionarios |

¿El 1% invierte de forma diferente a la gran mayoría de ¿nos? ¿Invierten más inteligentemente? ¿Qué puede hacer el 99% para reducir la brecha?

Estas son las buenas noticias: los consejos de inversión, las estrategias y las clases de activos que alguna vez fueron la única provincia de la elite adinerada ahora están ampliamente disponibles para las carteras de cinco cifras como tanto como lo son para los de ocho cifras.

1. Acceso en línea al asesoramiento de inversión de alta calidad

En las últimas dos décadas, la mayoría de las industrias se han visto afectadas por la tecnología y ahora están siendo potenciadas por los servicios en línea. Por ejemplo, la industria de viajes una vez fue atendida por agentes de viajes, que ahora son pocos y distantes entre sí a medida que las personas investigan y reservan sus vacaciones en línea. Los minoristas de libros tradicionales de ladrillo y mortero, como Borders, han cedido el paso al gigante de la Amazonía. Netflix convirtió la industria del entretenimiento en el hogar en su cabeza, derrotando Blockbuster, que una vez fue dominante. Y, por supuesto, no olvidemos cómo iTunes ha transformado la industria de la música. La lista continúa.

Finalmente, la disrupción también llegó para la industria de la inversión. El asesoramiento de inversión detallado y de alto calibre proporcionado por las empresas tradicionales de gestión patrimonial estuvo alguna vez disponible únicamente para el segmento más rico de inversores. Ahora, con acceso a tecnología que proporciona datos y análisis en tiempo real personalizados para las necesidades del inversor, nuevas herramientas y servicios brindan a todos los inversores acceso a guías de inversión de alta calidad, sin importar si tienen una cartera de $ 50,000 o $ 5 millones.

2. El fin de la tiranía del fondo mínimo de la cuenta alta

Dos palabras podrían resumir la ventaja de larga data de la que disfrutan los que tenemos un patrimonio neto muy alto: "mínimo de cuenta". Esto se refiere a la cantidad mínima de fondos que un inversionista debe tener para invertir en un determinado fondo u otro vehículo, y esa cantidad puede variar desde $ 100,000 o más por una cuenta administrada por separado (SMA) hasta varios millones de dólares o más por entrada a un fondo de inversión de élite.

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Los mínimos de estas cuentas los ponen fuera del alcance de todos excepto de la parte más rica de nuestra economía. Incluso para una familia que tiene, digamos, $ 200,000 para invertir, un mínimo de cuenta de $ 100,000 no es inicial porque significaría que el 50% de la base total de activos se invertiría en una sola exposición, no una estrategia de diversificación prudente.

Es simplemente un hecho que muchos administradores de fondos necesitan (o afirman que deben) mantener los mínimos de cuenta altos para operar de manera rentable. Sin embargo, el hecho de que una cartera de $ 20,000 no pueda obtener acceso a la alta mínima SMA o fondos de cobertura no significa que estas estrategias estén fuera del alcance del 99%.

Una tendencia creciente en los últimos años estado para lanzar versiones de fondos mutuos de sus estrategias de SMA. Estos fondos mutuos emplean el mismo proceso de pensamiento, y sus tenencias reflejan las mismas opciones de selección de activos que se invierten en cuentas separadas, pero están disponibles para los inversores minoristas de la misma manera que cualquier fondo mutuo.

Lo mismo puede no ser cierto para los fondos de cobertura: los gestores de fondos de cobertura generalmente no operan versiones de fondos mutuos de sus estrategias, ya que eso requeriría un nivel de divulgación y transparencia que no están dispuestos a tolerar. Sin embargo, estamos viendo cada vez más el surgimiento de estrategias de cobertura tradicionales, enfoques como el mercado neutral, largo plazo corto, activos en dificultades o arbitraje de renta fija, que aparecen en forma de fondos mutuos. Los veteranos gestores de fondos de cobertura olerán que estos vehículos registrados en la SEC no pueden replicar la brillantez y la agilidad de sus estrategias. Pero dado el desempeño generalmente deficiente de muchos fondos de cobertura en los últimos cinco años, puede que no merezca la pena prestar atención a esos comentarios desdeñosos.

3. The Emergence Of The ETF

Los fondos negociados en bolsa (ETF) son realmente una innovación revolucionaria que ha cambiado la faz de los mercados de capital en los 15 años o así que han sido un elemento fijo en la escena.

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proporcionan exposición directa a las clases de activos específicos al replicar el rendimiento de los puntos de referencia en esas clases. Esto significa que una cartera de casi cualquier tamaño puede obtener exposición quirúrgica a una amplia gama de clases de activos, que incluyen renta variable, renta fija y clases de activos alternativos, como commodities, REIT y, sí, incluso esas mismas estrategias de cobertura mencionadas anteriormente.

La mayoría de los buenos asesores de inversión le dirán que lo más importante que puede hacer para mejorar sus posibilidades de éxito de inversión a largo plazo es mantener una diversificación disciplinada entre los activos que presentan bajos niveles de correlación entre sí. Además, con los ETF, puede tener un componente principal de activos de alta calidad que probablemente cambiará poco durante muchos años mientras conserva una asignación periférica o satelital (digamos alrededor del 20% del total de activos) que puede entrar y salir de oportunidades sobre una base más táctica.

Digamos que quiere aprovechar un posible boom en las acciones asiáticas emergentes o el precio del petróleo crudo. Hay ETF disponibles que le brindan estas exposiciones precisas. Ese tipo de flexibilidad habría sido difícil de lograr para las carteras de menos de $ 100,000 en días anteriores a la ETF.

La respuesta de inversión: La buena noticia es que con los fondos de inversión, y cada vez más con los ETF, Los inversores comunes como usted y como yo tenemos acceso a una amplia gama de estrategias y vehículos de inversión que una vez fueron remotos. Pero con la cantidad de fondos en aumento, la desventaja es la complejidad involucrada en la selección de los fondos adecuados para crear una cartera eficiente que se adapta bien a sus objetivos. Y así es la revolución del software a la que me refería antes.

Así como Amazon o Netflix aprovechan la capacidad de hacer recomendaciones personalizadas de forma inteligente, también está comenzando a surgir una incipiente industria de software de inversión en línea que ofrece orientación de inversión personalizada.

La disponibilidad de fondos de bajo costo, junto con asesoría de inversión de alta calidad a la que se puede acceder en línea, quizás coloque a los inversionistas ordinarios en la posición más sólida que hayan tenido para tomar decisiones de inversión inteligentes.

Kevin Cimring es el cofundador y CEO conjunto de Jemstep.com, que cree que todos los inversores deberían tener acceso a asesoramiento de inversión transparente y de alta calidad.