Cómo las tarjetas de crédito pueden realmente aumentar el fraude

Esos pequeños chips incorporados en sus tarjetas de crédito prometen hacer que sea más difícil para los ladrones robar sus datos. Pero antes de que la tecnología, conocida como EMV, se adopte por completo, y probablemente durante mucho tiempo después de que comience la transición en el otoño, el fraude con las tarjetas de crédito seguramente aumentará.

Un próximo cambio en la responsabilidad de pagar por el fraude con tarjetas de crédito proporciona un fuerte incentivo para que los emisores y comerciantes de tarjetas adopten la tecnología EMV. Este cambio está destinado a reducir el fraude de tarjetas de crédito, pero un nuevo estudio realizado por Investmentmatome concluye que es probable que ocurra lo contrario, al menos al principio.

Aquí hay más información sobre EMV, sus limitaciones y cómo protegerse del fraude.

Qué es EMV y cómo funciona

Una tarjeta de crédito con un chip EMV, indicada por la cubierta de lámina de plata u oro del chip en la parte frontal de la tarjeta, es más segura que una tarjeta de banda magnética tradicional. (EMV significa Europay, MasterCard y Visa, las tres compañías que crearon el estándar). Mientras que las tarjetas de banda magnética contienen datos de pago estáticos que se pueden "deslizar" de una tarjeta y colocar en una tarjeta falsificada, la tecnología EMV agrega un poco de Sofisticación al proceso de pago.

Un chip EMV está incrustado en una tarjeta de crédito debajo de una cubierta de aluminio.

"Los chips EMV crean un código de pago único con cada uso, por lo que si un estafador pudiera robar esas credenciales de pago, no tendrían ningún valor para ninguna otra compra", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio y ex analista de estrategia de Visa.

A medida que más comerciantes instalen nuevos terminales listos para EMV, el raspado de tarjetas se concentrará en los terminales que aún utilizan el barrido anticuado. "Es por eso que les advierto a los consumidores que tengan mucho cuidado cuando necesiten deslizar una tarjeta después de este otoño", dice McQuay.

Pero por muy buena que sea la tecnología, EMV no solucionará todos nuestros problemas de seguridad de la tarjeta.

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Las limitaciones de la tecnología EMV.

En la actualidad, la responsabilidad del fraude con tarjetas de crédito es mayoritariamente de los emisores de tarjetas. A partir de octubre, esa responsabilidad cambiará a cualquiera de las partes de una transacción (emisor o comerciante) no está utilizando la tecnología EMV, un cambio conocido como el "cambio de responsabilidad". Y mientras este cambio le da a ambas partes un gran incentivo para adoptar el Tecnología, no se requiere el cumplimiento de EMV. Ambas partes deben actualizar para mantener los pagos seguros.

“EMV es una herramienta poderosa, pero solo es efectiva si tanto los consumidores como los comerciantes están listos para usarla para transacciones. Los consumidores necesitan tarjetas con chip y los comerciantes necesitan lectores de chips ”, dice McQuay. "Si solo un lado se ha actualizado a EMV para una transacción específica, entonces la actualización fue un desperdicio".

Con la adopción de la tecnología EMV para transacciones en persona, se espera que el fraude migre a transacciones en las que la tarjeta física no necesita estar presente, por ejemplo, para compras por teléfono o en línea.

En el Reino Unido, por ejemplo, las tasas de fraude falsificadas aumentaron temporalmente y el fraude de "tarjeta no presente" ha seguido aumentando desde la adopción de EMV en 2005. El fraude de tarjeta no presente en el Reino Unido aumentó 120% de 2004 a 2014. es probable que se vea la misma tendencia en los EE. UU. después de que la tecnología EMV esté ampliamente integrada.

Protegiéndose del fraude

Es importante aprender a usar el chip de su tarjeta para mantener sus transacciones seguras. Los nuevos terminales son realmente simples: inserte su tarjeta en el terminal de pago con el chip en primer lugar. Déjalo ahí y sigue las indicaciones del terminal. Retire la tarjeta cuando el recibo comience a imprimir.

Después de octubre, intente comprar solo a comerciantes de ladrillo y mortero que hayan actualizado a terminales EMV. Es probable que los estafadores apunten cada vez más a los comerciantes sin tecnología EMV en este momento.

La seguridad de las compras en línea no se mejorará con la tecnología EMV, así que mantente alerta.

"Los chips EMV solo son útiles en el mundo real, cuando sumerge físicamente su tarjeta lista para chips en un lector listo para chips", dice McQuay. "Para las compras en línea, todavía depende completamente de usted y del comerciante en línea proteger los datos de la tarjeta que ingresa manualmente".

Para reducir sus posibilidades de fraude en línea, evite comprar en sitios web desconocidos o no seguros. Los sitios seguros tendrán "https" al comienzo de la URL de la página de pago, en lugar de "http". Si tiene la información de la tarjeta almacenada en cualquier minorista en línea, cambie las contraseñas de esos sitios con regularidad. Y evita enviar información de tarjeta de crédito por correo electrónico o redes sociales.

La línea de fondo

Si bien la tecnología EMV probablemente disminuirá el fraude de falsificación, el próximo cambio de responsabilidad en los EE. UU. Puede resultar en un aumento indefinido en el fraude en compras en línea y otras transacciones con tarjeta no presente. Así que mantenga sus datos seguros aprendiendo a usar un chip EMV para compras en persona. Y tome medidas para prevenir el fraude en línea comprando solo a través de sitios seguros y sin compartir los datos de su tarjeta de crédito.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ Erin_Lindsay17 .

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