Cómo uso la tarjeta de estudiante de Capital One Journey

Aprende más

• Detalles completos de la tarjeta
• Investmentmatome editorial review
• Journey® Student Rewards de Capital One® vs. Citi ThankYou^® Tarjeta preferida para estudiantes universitarios
• Journey® Student Rewards de Capital One® vs. Discover it® Student Cash Back
• Cómo aprovechar al máximo las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One®

¿Las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One® son su tarjeta de crédito principal?

"Solía ​​ser. Obtuve la tarjeta en la universidad porque quería un nuevo iPhone ", dice Pyles. “The Journey® Student Rewards de Capital One® fue la única tarjeta para la que califiqué. En ese momento, el iPhone costaba unos $ 200, menos costoso de lo que es ahora. Así que compré eso y lo pagué con el tiempo ". Y agrega:" No sabía mucho acerca de las tarjetas de crédito. … Solo sabía que no tenía suficiente para el iPhone de una vez ".

Sean Pyles

Pyles admite que financiar el teléfono con su tarjeta de crédito puede no haber sido la decisión más responsable. (The Journey® Student Rewards de Capital One® no tiene un período de APR del 0%, por lo que terminó pagando algunos intereses). Pero la compra se realizó por necesidad. "Tenía que tener algo", dice. “Mi viejo teléfono se estaba desmoronando, literalmente. El iPhone 4 tenía ese cristal de doble cara ".

¿Usaste la tarjeta regularmente después de comprar tu iPhone?

"En realidad no", dice. "Básicamente lo usé para esa única compra: tenía un poco de ingresos de mi trabajo en la universidad, pero no quería acumular deudas. Era cuando estaba fuera de la universidad y tenía un trabajo de tiempo completo que lo usaba para cosas como comestibles de vez en cuando, un par de zapatos, lo que sea. Realmente no tenía una estrategia bien pensada sobre cómo estaba usando la tarjeta ".

¿Tiene alguna tarjeta de crédito más allá de las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One®?

“Recibí la tarjeta Chase Sapphire Preferred® hace unos meses porque me iba de viaje al extranjero y quería algo con todos los beneficios. De hecho, lo encontré después de que empecé a trabajar para Investmentmatome ”, dice Pyles. “Incluso seis meses antes, había dejado de usar las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One® por completo, simplemente no estaba haciendo nada por mí. Tenía un límite muy bajo y no estaba recibiendo muchos beneficios ".

La experiencia de Pyles es común. Las tarjetas de crédito para estudiantes no están diseñadas para ser utilizadas por el resto de su vida. Son para que las personas comiencen con el crédito. Las tarjetas de los estudiantes, así como las tarjetas alternativas para aquellos con mal crédito o con un crédito limitado, son bastante simples: recompensas bajas o inexistentes, límites de crédito bajos y pocas o ninguna ventaja. Eso hace que la decisión de saltar a una mejor tarjeta, una vez que haya establecido un historial de crédito, sea fácil.

Sin embargo, entre las tarjetas de estudiante, Journey® Student Rewards de Capital One® en realidad tiene un programa de recompensas decente. Ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, que se eleva a 1.25% para cualquier mes en el que pague su factura a tiempo.

¿Cómo se comparan sus experiencias con las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One® y la Tarjeta Chase Sapphire Preferred®?

"Ahora soy un consumidor mucho más comprometido e informado, así que eso cambia la forma en que lo uso", dice Pyles. "Creo que si tuviera la base de conocimientos que tengo ahora cuando obtuve los Journey® Student Rewards de Capital One®, habría actuado de manera muy diferente con eso. Ahora, aprovecho los beneficios. Hago lo que puedo para sacar el máximo provecho de la tarjeta. Sé lo que estoy obteniendo, y sé cómo hacerlo de la manera correcta. Esa es la mayor diferencia ".

¿Entonces ya no usas Journey® Student Rewards de Capital One®?

"No. Dos puntos en cuanto a por qué no lo uso ahora: no hay muchas grandes recompensas. No hay incentivos realmente grandes para que lo siga usando ", dice Pyles. "Eso se hace más indeseable por el hecho de que el límite de crédito es realmente bajo. Fue mi primera tarjeta de crédito, así que obviamente no me iban a dar mucho, pero el límite es de $ 300. Simplemente no te lleva muy lejos ".

Tener una línea de crédito baja no solo es inconveniente, sino que también puede afectar su puntaje de crédito.Si tiene una gran cantidad de deuda en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible, su índice de utilización de crédito aumenta.

Debido a que su índice de utilización de crédito se usa, en parte, para determinar el 30% de su puntaje FICO, el hecho de que Pyles limitara la cantidad de deuda que agregó a la tarjeta más allá de la compra del iPhone probablemente mejoró su crédito, o al menos lo evitó de caer.

¿Tienes algún pensamiento final? ¿Hay beneficios claros para las Recompensas Estudiantiles Journey® de Capital One®?

"En cierto modo, era una buena tarjeta de presentación porque no tenía acceso al crédito y satisfacía esa necesidad. Y aprendí a usar una tarjeta de crédito de esta tarjeta: cargos por mora, intereses, todo eso ”, dice. “Esta tarjeta fue mi tipo de ruedas de entrenamiento para todo el proceso: ¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito? Para que lo usas? ¿Cómo lo pagas? ¿Qué pasa si no lo haces?

¿Cuánto dinero en efectivo ganó con esta tarjeta, de todos modos?

"Creo que he ganado alrededor de $ 15 en efectivo durante tres años de uso", dice. "Me acabas de recordar; Tengo ese cheque en mi cajón.

Entrevista realizada por Kevin Cash.

Kevin Cash es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.