5 maneras de detectar una estafa de préstamo estudiantil -
Como detectar una ESTAFA en Mercado Libre?
Tabla de contenido:
- 1. Tienes que pagar cuotas mensuales o por adelantado para obtener ayuda
- 2. La empresa promete el perdón inmediato del préstamo.
- 3. Un vendedor te presiona para que te registres
- 4. Se le solicita que comparta información personal confidencial.
- 5. La empresa se anuncia en las redes sociales o aparece en los anuncios de motores de búsqueda.
- Cómo denunciar una estafa de préstamo estudiantil
- ¿Que sigue?
- Informe una estafa
- Evitar estas empresas
- Aprender qué hacer si has sido estafado
Cientos de empresas privadas atraen a prestatarios con dificultades con promesas de alivio de la deuda de los estudiantes, cuando en realidad todo lo que hacen es cobrar por inscribir a los titulares de préstamos estudiantiles en programas federales gratuitos.
Si bien no todas estas empresas son estafas, los malos actores son desenfrenados. Según una investigación de registros públicos de Investmentmatome, más de 130 entidades de alivio de la deuda estudiantil tienen historias que dan a los consumidores razones para desconfiar. Por ejemplo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha cerrado tres compañías que etiquetó como "estafas". La Comisión Federal de Comercio ha cerrado cuatro compañías que dice que operaban ilegalmente.
Conocer las señales de advertencia de una compañía potencialmente dañina puede ahorrar a los consumidores cientos de dólares en tarifas innecesarias. Aquí hay cinco banderas rojas para buscar y consejos sobre qué hacer en su lugar.
1. Tienes que pagar cuotas mensuales o por adelantado para obtener ayuda
No hay nada que una compañía de alivio de deuda pueda hacer que usted no pueda hacer por su cuenta. Y no es incorrecto que las compañías cobren por servicios que usted podría hacer de forma gratuita. Algunas personas comparan los servicios de alivio de la deuda de los estudiantes con la preparación de impuestos.
Pero es ilegal que las compañías que ofrecen alivio de la deuda estudiantil cobren tarifas por teléfono antes de que reduzcan o liquiden los préstamos de un cliente.
El prestatario estudiantil promedio que paga la ayuda de préstamo recorta $ 613, según una encuesta de 2016 realizada por Investmentmatome y Student Debt Crisis, un grupo de defensa de la educación superior sin fines de lucro.
Qué hacer en su lugar: Visite studentloans.gov para solicitar un plan de pago impulsado por los ingresos, obtener información sobre los planes de condonación del gobierno o consolidar sus préstamos federales, todo gratis. Si tiene préstamos privados, comuníquese con su prestamista o administrador para analizar los planes de pago alternativos. Los prestatarios con préstamos federales o privados pueden solicitar una pausa temporal en los pagos solicitando el aplazamiento o la indulgencia. Sin embargo, si toma esta ruta, los intereses continuarán acumulándose, lo que aumentará el saldo de su préstamo.
Si desea obtener ayuda de un experto para navegar por sus opciones, comuníquese con un consejero de préstamos estudiantiles certificado por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. Algunas agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro cobran una tarifa única que oscila entre $ 50 y $ 200, pero ofrecen consejos confiables por una fracción de lo que pagaría a una empresa con fines de lucro.
" MÁS: Consejero humanitario ofrece ayuda real en crisis de deuda estudiantil
2. La empresa promete el perdón inmediato del préstamo.
Tenga cuidado con las compañías que dicen ayudarlo a obtener una condonación de préstamos. Por ejemplo, los programas de "perdón de préstamos estudiantiles de Obama" no existen.
Por ejemplo, los programas de "perdón de préstamos estudiantiles de Obama" no existen.
Existen programas gubernamentales legítimos, como el Perdón de Préstamos de Servicio Público, que pueden reducir o eliminar los préstamos federales para estudiantes después de un cierto tiempo. Sin embargo, solo algunos individuos califican para los programas. Por ejemplo, los prestatarios deben trabajar a tiempo completo para el gobierno o una organización sin fines de lucro 501 (c) (3) y realizar pagos mensuales completos durante al menos 10 años antes de obtener el perdón a través del PSLF. Los prestatarios de los planes de pago basados en los ingresos pueden hacer que se les perdonen los préstamos restantes después de realizar los pagos durante 20 o 25 años, según el plan.
Qué hacer en su lugar: Use el Estimador de pagos de Federal Student Aid para ver su pago mensual y el perdón de préstamo proyectado en varios planes según sus ingresos y el tamaño de su familia.
Si trabaja en el servicio público, asegúrese de entender los detalles del Perdón de Préstamo de Servicio Público. Si decide seguir adelante, comience presentando un formulario de certificación de empleo de PSLF para confirmar que su empleo califica.
3. Un vendedor te presiona para que te registres
Las compañías que venden servicios de alivio de la deuda estudiantil suelen estar conformadas por representantes de ventas que ganan comisiones según la cantidad de clientes que se suscriben. Pueden apuntar a inculcar un sentido de urgencia, diciendo cosas como: "¡Regístrese ahora antes de que sea demasiado tarde!"
No hay programas de préstamos legítimos que estén disponibles solo por períodos cortos de tiempo.
Pero tiene tiempo para tomar decisiones cuidadosas y bien documentadas sobre su deuda. No hay programas de préstamos legítimos que estén disponibles solo por períodos cortos de tiempo.
Qué hacer en su lugar: Si no está seguro de la legitimidad de una empresa, investigue más antes de comprometerse con algo. La Lista de vigilancia de préstamos estudiantiles de Investmentmatome es un buen lugar para comenzar. Señala a las compañías que los consumidores deben desconfiar, incluidos aquellos que han sido investigados por las autoridades estatales y federales o que han recibido una calificación deficiente del Better Business Bureau.
También pregunte a la compañía algunas preguntas como, “¿Está afiliado con el Departamento de Educación?” Y “¿Puedo hacer esto por mi cuenta de forma gratuita?” Las compañías honestas le dirán que no están asociadas con el departamento y que usted puede Solicite la ayuda que necesita sin tener que pagarla.
Se sabe que las compañías fraudulentas de alivio de préstamos estudiantiles engañan a los prestatarios simulando relaciones con el Departamento de Educación. Sin embargo, la agencia contrata solo con ciertos prestadores privados de préstamos estudiantiles.
4. Se le solicita que comparta información personal confidencial.
Algunas compañías pueden solicitar que los prestatarios proporcionen las identificaciones de Ayuda Federal para Estudiantes o los números de Seguro Social.Los datos brindan a las empresas la posibilidad de iniciar sesión en su cuenta y tomar decisiones en su nombre. Las fuentes legítimas de ayuda de préstamos estudiantiles, como las agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro afiliadas a la NFCC, no solicitan tal información.
Además, algunas compañías de alivio de deuda pueden pedir a los prestatarios que firmen acuerdos de poder notarial, lo que les permitiría a las empresas comunicarse con su prestador de préstamos en su nombre. No estás obligado a firmar tales documentos; de hecho, hacerlo puede hacer que pierda el acceso a su cuenta de préstamo estudiantil.
Qué hacer en su lugar: No revele su número de identificación de la FSA ni su número de Seguro Social, ni firme un acuerdo de poder notarial. Si ya lo ha hecho, comuníquese con el administrador de su préstamo, explique la situación y recupere el control de su cuenta. Reanude los pagos directamente a su administrador de préstamos si dejó de hacerlo.
5. La empresa se anuncia en las redes sociales o aparece en los anuncios de motores de búsqueda.
Los prestatarios deben ver automáticamente a las compañías de asistencia de préstamos estudiantiles que pagan para anunciar sus servicios con escepticismo, dice Robyn Smith, un abogado del grupo de defensa legal sin fines de lucro del Centro Nacional de Derecho del Consumidor y colaborador de su informe de 2013, "Buscando ayuda: prestatarios desesperados y Crecimiento de la industria de alivio de deuda de préstamos estudiantiles ". Por lo general, significa que están en el negocio con fines de lucro, y como nunca tiene que pagar para consolidar sus préstamos federales o para cambiar de plan de pago, es una señal de que los servicios que ofrecen podrían ser un esquema para engañar a usted en el pago de la asistencia de otra manera gratuita.
Nos preocupa que las compañías sin escrúpulos estén utilizando publicidad agresiva a través de productos de búsqueda para atraer a prestatarios en dificultades.
Rohit Chopra, ex ombudsman de préstamos estudiantiles de CFPBEl ex ombudsman de préstamos estudiantiles del CFPB, Rohit Chopra, escribió en una carta de 2015 que advertía a Google que algunas compañías podrían estar falseando sus anuncios en línea. "Si bien hemos advertido a los consumidores acerca de estas estafas, nos preocupa que compañías sin escrúpulos puedan usar publicidad agresiva a través de productos de búsqueda para atraer a prestatarios en dificultades", dijo Chopra.
Además, algunas compañías usan anuncios para crear listas de clientes potenciales para vender a otras compañías. Estos llamados generadores de plomo a menudo piden a los consumidores que ingresen información personal en formularios web o llaman a un número de teléfono para obtener más detalles. Luego venden los datos que recopilan a las empresas de alivio de la deuda de los estudiantes.
Qué hacer en su lugar: Investigue antes de responder a los anuncios. Evite proporcionar información personal a formularios en línea que no sean solicitudes de programas legítimos.
" MÁS: ¿Es engañado por una firma de préstamos para el alivio de la deuda? Qué hacer
Cómo denunciar una estafa de préstamo estudiantil
Si se encuentra con una empresa engañosa, presente quejas ante la CFPB, la FTC y la oficina del fiscal general de su estado. Estas agencias confían en las quejas de los consumidores para controlar a las compañías de préstamos estudiantiles perjudiciales y, cuando sea posible, recuperar el dinero de los prestatarios. Por ejemplo, la oficina del fiscal general del estado de Washington ha devuelto más de $ 1.2 millones a los residentes desde noviembre de 2015.
Las compañías de alivio de la deuda estudiantil han aparecido porque completar el papeleo necesario puede ser complicado y llevar mucho tiempo, dice Smith. Pero si se arma con la información correcta, sabrá cómo pedir ayuda gratuita al gobierno y no perderá dinero en una estafa que podría estar dirigiéndose hacia su deuda.
"Si suena demasiado bueno para ser verdad", dice Smith, "podría ser".
