Cómo ahorrar para 2017 y 2057 al mismo tiempo

Digamos que está ahorrando dinero con diligencia para su próxima boda, planea ser dueño de su propio negocio algún día y luego, dentro de 40 años, desea retirarse a una hermosa granja. ¿Cómo haces malabares con objetivos financieros tan diferentes?

Los gastos a corto plazo pueden ser fáciles de imaginar y presupuestar, pero los objetivos a largo plazo pueden parecer más vagos y más difíciles de priorizar. Sin embargo, los planes de futuro pueden ser los más importantes de todos.

"Estamos tratando de ahorrar para nuestros futuros; pagar nuestro pasado, pagando la deuda; y vive nuestra vida en el presente. No es fácil ", dice Liz Weston, columnista de Investmentmatome y experta en finanzas personales.

Para hacerlo un poco más fácil, siga primero la regla de ahorrar para el objetivo que se logrará en último lugar. Primero, ataca los objetivos a largo plazo y luego utiliza tus recursos restantes para los objetivos a corto plazo e intermedios, dice Molly Balunek, presidente de Laurel Tree Advisors, una firma de planificación financiera y de inversiones en Cleveland. De esa manera, agrega Balunek, estás "asegurándote de que los objetivos a corto plazo no saboteen los a largo plazo".

Ponga los ahorros a largo plazo primero

Por ejemplo, la jubilación es una meta que debería ser una prioridad para todos. "[La jubilación es] un gasto enorme, y ahorrar para que no se demore, porque cuanto más tiempo lo posponga, más difícil será ponerse al día", dice Weston.

Aparte de una idea bucólica de la vida en la granja (o campo de golf, o cualquiera que sea su sueño), hay muchos incentivos financieros para ahorrar para la jubilación. Cuando contribuye al plan 401 (k) de un empleador o a una IRA tradicional o Roth, disfrutará de valiosas deducciones fiscales y un largo horizonte de inversión para que su dinero crezca.

Si tiene un plan 401 (k) en el trabajo, comience allí. "Una regla de oro para los ahorros de jubilación es ahorrar el 10% de su salario bruto cada mes", dice Pamela Zedick, una planificadora financiera certificada de Zuk Financial Group en Dana Point, California. Algunas compañías igualan las contribuciones de los empleados dólar por dólar, hasta un límite como 3% o 6%. Si el 10% es un tramo, intente al menos lo suficiente como para atrapar a cualquier empleador que tenga derecho a.

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A continuación vienen los planes a medio plazo.

Con los objetivos de ahorro que son de cinco a 10 años más allá de los fondos iniciales para una empresa, tal vez solo tenga una vaga idea de cuánto necesita. Estimar un monto en dólares puede motivarlo a avanzar hacia la meta.

“La clave para generar ahorros … es desarrollar esos objetivos con gran detalle y claridad. Por ejemplo, si desea comenzar su propio negocio algún día, haga que la imagen mental sea lo más vívida posible ”, dice Cynthia Boman Thompson, una planificadora financiera certificada de Cinder Finance en Portland, Oregon.

Si crea una hoja de cálculo con estimaciones en dólares para el alquiler de oficinas, un sitio web, materiales de marketing, etc., es posible que pueda concentrarse en un objetivo específico en dólares, como $ 50,000. "Una vez que tiene una imagen tan vívida de lo que está tratando de lograr, por lo general es mucho más fácil mantenerse motivado y apegarse a su plan de ahorros", dice Thompson.

Para objetivos intermedios, mantenga el dinero invertido para que tenga la oportunidad de crecer. Considere establecer una transferencia electrónica de fondos automática a una cuenta de corretaje, utilizando "por ejemplo, un fondo equilibrado que puede proporcionar rentabilidad sin demasiado capital o riesgo de mercado", dice Charlotte Dougherty, presidente de Dougherty & Associates, una firma de planificación financiera en Cincinnati.

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Luego presupuesto para metas a corto plazo.

Las metas a corto plazo son generalmente las más enfocadas. Si desea un vestido de boda de Vera Wang de $ 4,000 y faltará un año para que lo tenga que ordenar, simplemente divida la cantidad en dólares por 12 para calcular la cantidad que necesita reservar cada mes. Pero luego considere el impacto de esa compra en sus metas a medio y largo plazo.

Puede que descubras que no tienes suficiente para hacer todo. Ahí es cuando puedes comenzar a jugar con los números y hacer algunas concesiones.

"Tal vez un vestido de $ 2,000 funcione, o usted se retire un par de años más tarde, o ahorra $ 25,000 y obtiene un préstamo para pequeñas empresas", dice Weston. "Mueves las piezas del rompecabezas para encontrar una combinación que funcione".

Jeanne Lee es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.