Cómo evitar problemas de flujo de efectivo |

En términos simples, su flujo de efectivo es una medida de lo que está entrando y de lo que tiene que salir. Sobre esta base, es muy fácil suponer que si la cifra anterior es más alta que la última, entonces todo está bien.

Sin embargo, también debe considerar cuándo se recibirá o realizará cada pago. En otras palabras, está muy bien si ha facturado $ 26,000 a sus clientes y solo tiene gastos mensuales de $ 13,000, pero eso no es un gran consuelo si están pagando tarde y sus proveedores están exigiendo el pago de inmediato.

Este tipo de Los vacíos son, irónicamente, particularmente peligrosos para las empresas basadas en productos que son de rápido crecimiento y rentables. ¿Por qué? Porque cada vez que aterriza un nuevo cliente, tendrá que comprar materias primas para cumplir con sus pedidos (sin mencionar la inversión en nuevas personas y equipos) antes de que le paguen.

Si esos clientes resultan ser pagadores lentos, su los negocios rentables y en crecimiento podrían enfrentar problemas de flujo de efectivo y posible liquidación.

¿Qué pasos puede seguir para transformar su flujo de efectivo?

1. Pronostique sus ventas y gastos con precisión

Prevenido es predado, así que asegúrese de que sus previsiones de flujo de efectivo son precisas, tanto en términos de cifras y el tiempo. Ver las ventas del año pasado debería darle una buena idea de lo que hará este año (suponiendo, por supuesto, que no haya ganado o perdido a ningún cliente importante mientras tanto).

Luego calcule el costo de producción de sus productos y servicios, ya que esto lo ayudará a adaptar su proyección en caso de nuevos pedidos importantes.

Al mismo tiempo, recuerde incluir todos sus gastos fijos: el costo de mantener sus instalaciones y pagar a su personal, incluidos los sueldos, el alquiler, tarifas comerciales, facturas y, por supuesto, demandas impositivas. Eche un vistazo a la fórmula dorada para la previsión de flujo de efectivo en pequeñas empresas.

2. Compare sus proyecciones con la realidad

Sin embargo, sus pronósticos serán inútiles a menos que los compare continuamente con la realidad para ver si obtuvo las cifras correctas.

Hacerlo mes a mes le permitirá multar- ajuste sus cifras, lo que a su vez le permite proyectar cuánto dinero en efectivo tendrá una semana, un mes o incluso un año más adelante.

3. Prepare más de una proyección de flujo de caja

Una buena manera de protegerse contra sorpresas desagradables es preparar tres proyecciones diferentes: el mejor de los casos, el peor de los casos y la opción de mitad de camino.

Para producir estas cifras, deberá observar la evolución de su mercado; considerar problemas estacionales de flujo de efectivo; considerar si es probable que nuevos competidores presenten una amenaza; y piense si sus clientes actuales están completamente satisfechos o si están considerando otros proveedores.

4. Asegúrate de ser realista

No cedas a la tentación de asumir que todo estará bien; un pronóstico irrealistamente optimista generará problemas rápidamente.

Asegúrese de no modificar las fechas de una manera u otra para asegurarse de que las cifras se vean bien. Si van a haber problemas más adelante, quiere saber sobre ellos ahora para que pueda mitigarlos.

¿Pero qué pasos puede dar para lidiar con un flujo de efectivo que se ve marginal?

5. Facture rápidamente a sus clientes

Cuanto antes facture, más rápido le pagarán. Algunas empresas consideran que la facturación es una tarea tediosa, algo que debe hacerse solo después de que se hayan completado las actividades generadoras de ingresos.

Si bien es crucial buscar crecimiento, el crecimiento es irrelevante si falla el flujo de efectivo y se cierra el negocio. Reserve un tiempo específico para la facturación y prepare toda la información que necesita por adelantado.

6. Haga que sea más fácil para sus clientes pagar

Intente ofrecer una variedad de métodos de pago diferentes, ya que no todos los clientes optarán por la transferencia bancaria. Efectivo, cheques, tarjetas de débito y crédito, y servicios de transferencia de dinero en línea y fuera de línea son todas opciones útiles, y podrían resultar en que se les pague mucho más rápido.

7. Considere descuentos por pagos anticipados

Algunos clientes pueden optar por pagar mucho más rápido si pueden ahorrar un poco de efectivo. Si bien es probable que ofrezca términos estándar de 30 días, le conviene introducir una cláusula adicional, como un descuento del 5 por ciento para el pago dentro de una semana.

8. Implemente una política de control de crédito firme

Por el contrario, no tenga miedo de tomar medidas firmes con los contribuyentes tardíos persistentes, que podrían colapsar su empresa. Al monitorear cuidadosamente las facturas impagas, podrá identificar a los clientes con problemas.

Esto es particularmente importante ya que el retraso en el pago puede convertirse en falta de pago. Cuanto más tiempo permanezcan pendientes las cuentas por cobrar, menor será la probabilidad de convertirlas en efectivo. De hecho, según un estudio de la firma holandesa Atradius, que encuestó a las Américas sobre el comportamiento de pago de facturas, el 38.4 por ciento de las facturas B2B emitidas no fueron pagadas. la fecha de vencimiento, el 5,2 por ciento de las facturas aún estaban en circulación más de 90 días después de su fecha de vencimiento, y el 2,7 por ciento de las cuentas por cobrar de los encuestados se cancelaron como incobrables. Atradius concluyó que, en promedio, las empresas en las Américas pierden 51.9 por ciento del valor de las facturas que no se pagan dentro de los 90 días de la fecha de vencimiento.

Al implementar una política de cobro clara y consistente, se asegura que todos los clientes sean tratados de manera justa y que los pagos se realizan de acuerdo con los términos acordados. Consulte regularmente las facturas vencidas e implemente una serie creciente de recordatorios a medida que se pierden las fechas de vencimiento antes de involucrar a una agencia de cobro de deudas.

Sin embargo, asegurar el pago más rápido es solo la mitad de la ecuación. ¿Qué puede hacer para reducir o diferir sus propios gastos?

9. Aproveche al máximo las condiciones de pago de los acreedores y renegocielas si puede

Si paga a sus proveedores por transferencia electrónica el último día posible, el dinero permanecerá en su cuenta el mayor tiempo posible mientras usted siga cumpliendo con sus condiciones de pago..

Sin embargo, si su flujo de caja todavía está en problemas, podría considerar preguntar si extenderán las fechas de vencimiento o aceptarán el pago por etapas. Sin embargo, es importante recordar que estas negociaciones para ayudar a su ciclo de conversión de efectivo tienen más probabilidades de ser exitosas con proveedores con quienes mantiene una relación estrecha y continua.

10. Considere cambiar proveedores

Si sus proveedores actuales no pueden o no trabajarán con usted para extender los plazos de pago, podría considerar cambiarlos. Al evaluar nuevos proveedores potenciales, debe equilibrar cuidadosamente las ofertas que ofrecen con los términos de pago que especifican.

11. Gestione su stock cuidadosamente

Si tiene grandes volúmenes de existencias en su almacén, eso representa dinero que, de lo contrario, podría estar reforzando su flujo de caja.

Al rastrear las ventas cuidadosamente y ajustar sus pedidos de forma adecuada, puede minimizar las existencias y libere mucho efectivo.

12. Si llega a una crisis de flujo de efectivo, solicite un préstamo comercial

Incluso si implementa todos los consejos anteriores, aún podría encontrarse con la extraña crisis de flujo de efectivo: simplemente es la naturaleza de hacer negocios. En caso de que esto suceda, un préstamo para pequeñas empresas puede ayudarlo.

No olvide que aunque los bancos han ajustado significativamente sus criterios de préstamo desde el colapso financiero de 2008, los prestamistas alternativos suelen ser mucho más flexibles y aplican criterios bastante diferentes, por lo tienes buenas posibilidades de ser aceptado.