Cómo elegir los préstamos estudiantiles adecuados para usted

A medida que aumentan los costos universitarios, más estudiantes obtienen préstamos para ayudar a pagar la escuela. De los que se graduaron de la universidad en 2013, el 69% tenía préstamos estudiantiles, con un monto promedio de deuda de $ 28,400 por estudiante, según el Instituto de Acceso y Éxito Universitario. En una de cada cinco escuelas, esa cantidad fue al menos un 10% más alta.

Luchar con una deuda significativa al entrar en el mundo real plantea desafíos financieros, especialmente si tiene problemas para encontrar un trabajo bien remunerado después de la graduación. Esto hace que sea crucial pedir prestado solo lo que necesita y elegir los mejores préstamos para su situación. El proceso de préstamo estudiantil puede parecer abrumador al principio, así que use esta guía para comprender mejor cómo funciona y familiarizarse con los tipos de préstamos disponibles.

El proceso de solicitud de préstamo estudiantil.

Comience completando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), disponible en línea en fafsa.ed.gov. Debe completar cada año para ser elegible para préstamos federales, subvenciones y becas.

El gobierno envía una copia de su FAFSA a las escuelas a las que solicita ingreso. La oficina de ayuda financiera de la escuela determina su paquete de ayuda y le enviará una carta de concesión de ayuda financiera.

Jodi Okun, propietaria de College Financial Aid Advisors, dice que esta carta tiene dos secciones: una para ayuda de regalo, que contiene subvenciones y becas gratuitas (que los estudiantes no deben rechazar) y otra para préstamos.

Es posible que le ofrezcan uno o más préstamos federales, pero no tiene que tomarlos todos si no lo necesita. "Se le permitirá aceptar o rechazar cualquiera de las ayudas en la carta de adjudicación", dice Vicki Hendrickson, directora de servicios financieros de la Universidad de Tulsa.

Para pedir prestado de manera responsable, "busque primero las opciones de menor costo y maximice los subsidios, becas, contribuciones familiares, ayudas estatales o institucionales", dice Hendrickson.

Considere la posibilidad de aceptar estudios federales de trabajo o planes de pago de matrícula, si están disponibles. A continuación, vaya para cualquier préstamo federal ofrecido. Si esas opciones combinadas no cubren todos los costos, entonces busque préstamos basados ​​en créditos. Vamos a entrar en más detalles sobre los tipos de préstamos a continuación.

Si le ofrecieron préstamos federales y desea aceptarlos, deberá activarlos en línea, dice Okun. Luego, firmará una nota promisoria maestra que detalla los términos de los préstamos y completará una breve sesión de asesoramiento de préstamos en línea. Luego, el gobierno envía el dinero a su universidad, que a su vez lo envía a usted. Sin embargo, si tiene un crédito de un préstamo en su factura escolar, lo que significa que aceptó más préstamos de los que necesitaba para la matrícula, puede obtener un reembolso y usarlo para gastos de subsistencia, dice Okun.

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Tipos de préstamos federales

Los préstamos federales tienen tasas de interés fijas que suelen ser más bajas que los préstamos privados. Todos ellos, excepto los préstamos PLUS, tienen límites en la cantidad que puede pedir prestados cada año.

• Préstamos Federales Perkins: Préstamos subsidiados con tasas de interés bajas destinadas solo a estudiantes con necesidades financieras significativas. No todas las escuelas los ofrecen. El interés no se cobra mientras estás en la escuela al menos a medio tiempo, y hay un período de gracia de nueve meses después de que abandonas la escuela antes de que debas comenzar a pagarlos.
• Préstamos subsidiados directos (o préstamos Stafford subsidiados): Para estudiantes con necesidad económica demostrada. El interés no se cobra mientras está en la escuela o durante los períodos de aplazamiento, y los pagos no se requieren hasta después de la graduación.
• Préstamos no subsidiados directos (o préstamos Stafford no subsidiados): No basado en necesidad financiera; su escuela decide cuánto puede pedir prestado tomando en cuenta cualquier otra ayuda financiera y costos de asistencia. Los intereses se cargan y se agregan al director, o al monto desembolsado de su préstamo, en todo momento, incluso durante la escuela y los períodos de aplazamiento. Puede diferir los pagos de intereses hasta la graduación.
• Préstamos PLUS directos: Préstamos no subsidiados basados ​​en crédito para estudiantes graduados o profesionales (llamados préstamos Grad PLUS) y padres de estudiantes universitarios dependientes (llamados préstamos PLUS para padres) que necesitan más dinero del que pueden obtener a través de préstamos federales. Las tasas de interés son más altas, y no hay límite de préstamo.

Seleccionando prestamos privados

Cuando la ayuda federal y las contribuciones familiares combinadas no cubren todo, un pequeño porcentaje de estudiantes solicitan préstamos privados para llenar los vacíos. Los expertos recomiendan usar calculadoras de préstamos (como las de studentloans.gov) para determinar exactamente cuánto necesita y cómo se verá su plan de pago.

Si bien los estudiantes pueden elegir cualquier prestamista privado, dice Hendrickson, algunas escuelas ofrecen una lista de prestamistas preferidos. Agrega que la mayoría de los prestatarios estudiantiles deben presentar una solicitud con un cosignatario porque carecen de crédito. Esto realmente te beneficia. “"Un cosignatario calificado puede acelerar el proceso de solicitud y darle al prestatario una mejor oportunidad de aprobación y ayudar a reducir la tasa de interés", dice ella.

Al comparar los préstamos privados, los estudiantes deben considerar muchos factores, incluidos los aranceles, las tasas de interés y los términos, dice Andrew Hopkins, vicepresidente de Discover Student Loans. Algunos prestamistas cobran tasas de originación, y las tasas de interés para los préstamos privados no son fijas, como lo son para los préstamos federales, agrega.

Hopkins también recomienda considerar la cantidad y el monto de los pagos mensuales porque afectarán el costo total de su préstamo.Además, averigüe si se le permite pagar los préstamos mientras está en la escuela; Hacerlo puede reducir el costo del préstamo.

Hendrickson dice que los prestatarios también deben comparar los requisitos de elegibilidad, porque algunos préstamos privados requieren que asista a la escuela una cierta cantidad de horas o que obtenga ciertas calificaciones. También recomienda buscar descuentos en las tasas de interés y aprender sobre las opciones de pago.

Los préstamos estudiantiles pueden ser complicados, pero aprender cómo funciona el proceso y qué préstamos son ideales para usted es un pequeño precio que pagar por una experiencia universitaria invaluable.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente en EE.UU. Hoy en día .

Emily Starbuck Crone es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @emstarbuck .

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