Cómo mantener bajos los costos de la tarjeta prepaga hasta que las reglas entren en vigor

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recientemente lanzó nuevas regulaciones destinadas a hacer que las tarjetas prepagas sean más seguras y sus tarifas y servicios sean más transparentes. Aunque estas son buenas noticias para los consumidores, hay un problema: las reglas no entrarán en vigencia hasta el 1 de octubre de 2017.

Mientras tanto, esto es lo que los usuarios de prepago deben saber, y hacer, para mantener sus costos bajos y aprovechar al máximo sus tarjetas.

Evite las tarifas leyendo la letra pequeña.

Ciertas cosas, como las tarjetas de cumpleaños de parientes lejanos, se pueden leer rápidamente sin muchas consecuencias. Los horarios de la tarifa de la tarjeta prepaga no pertenecen a este grupo.

Junto con las tarifas de servicio mensuales y los recargos por retiro de cajeros automáticos, dos tarjetas comunes en el mundo bancario, las tarjetas prepagas pueden tener su propio conjunto único de recargos. Si desea evitar estos costos, es crucial leer la letra pequeña antes de comprometerse con una tarjeta.

Servicio y tarifas de transacción:Verifique si una tarjeta cobra tarifas de transacción (generalmente alrededor de $ 1 o $ 2 por compra) o una tarifa mensual; por lo general no cobran ambos. Si crees que usarás tu tarjeta para compras diarias, opta por esta última.

Algunas de las mejores tarjetas prepagas no cobran ninguna tarifa de transacción o mensual, o pueden ofrecer a los clientes formas de evitarlas, como mantener un saldo mínimo.

Tasas de recarga: Las mejores tarjetas ofrecen varias formas gratuitas de cargar dinero en la tarjeta. Es posible que otros emisores no sean tan generosos, que cobren tanto como $ 5 para recargar su plástico en minoristas selectos y que ofrecen solo una o dos alternativas gratuitas.

Tarifas de cajero automático: Querrá buscar una tarjeta prepaga que viene con una amplia red de cajeros automáticos. Eso debería dejarlo menos dependiente de los cajeros automáticos fuera de la red, que pueden costar hasta $ 2.50 por retiro, más los cargos que cobra el propietario del cajero automático.

Cargos por sobregiro: Si desea eliminar las tarifas siempre que sea posible, deberá priorizar las tarjetas que denieguen las transacciones que incurran en un sobregiro. Otras tarjetas prepagas ofrecen servicios de protección contra sobregiros, que pueden costar hasta $ 15 por sobregiro.

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Encuentre una tarjeta que ofrezca protecciones y sepa cómo disputar errores.

En su forma actual, los emisores de tarjetas prepagas no están obligados a ofrecer protecciones por tarjetas perdidas o transacciones no autorizadas. Eso pone a los consumidores en la responsabilidad de asegurarse de que la tarjeta que seleccionan tenga ese tipo de medidas de seguridad. Es posible que tenga que llamar al emisor de la tarjeta para desenterrar esta información.

Si necesita disputar una transacción, querrá saber cuál es la mejor manera de comunicarse con el emisor de su tarjeta. Algunos cobran una tarifa por hablar con el servicio al cliente, así que trate de encontrar una tarjeta que ofrezca soporte en vivo de forma gratuita.

También querrá seleccionar un emisor que esté asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. Eso significa que no perdería dinero, hasta $ 250,000, si el banco asociado con el emisor fallara. Deberá registrar su tarjeta con el emisor para que el gobierno sepa que usted es un titular de la tarjeta y, por lo tanto, se le debe dinero si el emisor fallara.

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Revisar las plataformas de banca móvil y en línea de un emisor.

Algunas tarjetas prepagas no vienen con estados de cuenta mensuales como las tarjetas de crédito y débito, por lo que tendrá que encontrar una forma diferente de controlar el saldo y los gastos de su cuenta. Esto probablemente tomará la forma de una plataforma de banca móvil o en línea. Si un emisor ofrece una aplicación móvil, verifique sus calificaciones en las tiendas de iTunes y Android. ¿Son las reseñas generalmente favorables?

Más allá de la facilidad de uso de una aplicación, asegúrese de que ofrezca ciertas funciones, como un servicio de depósito de cheques móvil, que puede ahorrarle tiempo y dinero.

Use una tarjeta prepaga para controlar el gasto

Una vez que haya encontrado una tarjeta prepaga que mantiene los costos bajos, concéntrese en cómo aprovecharla al máximo. Por un lado, las tarjetas prepagas pueden duplicarse como herramientas de presupuesto sólidas.

Dado que sus gastos se limitan al dinero cargado en su tarjeta, puede ser estratégico con la cantidad de efectivo que carga. El tiempo es otro factor crucial. Agregar demasiado dinero antes de ir al centro comercial, por ejemplo, podría terminar perjudicando su presupuesto. Aunque pueden ser sutiles, estos tipos de movimientos pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su tarjeta prepaga.

Tony Armstrong es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @tonystrongarm .