Cómo manejar el colapso financiero después de la muerte de un cónyuge |

Tendemos a introducir posibilidades desagradables en la parte posterior de nuestro cónyuge mentes Pero la verdad es que no puedes darte el lujo de asumir que nunca tendrás que enfrentar el peor de los casos.

Así que hoy te pido que te hagas la pregunta más difícil: "¿Qué pasa si mi cónyuge muere inesperadamente? "

Algunas de las primeras preguntas que debe hacerse son logísticas. En una crisis, no querrá encontrarse luchando desde el principio. Tus hijos y tu familia dependen de ti. Para ayudarlo a prepararse, obtenga hoy mismo las respuestas a estas preguntas importantes.

Para empezar, ¿podría encontrar todos los documentos cruciales vitales para el futuro financiero y la seguridad de su familia? ¿Sabes dónde están? ¿Sabes QUÉ SON?

Tal vez los documentos financieros de tu familia están llenos de basura en varios lugares, o en la casa u oficina de otra persona. ¿Están en un archivador, en una caja en el ático, en una caja de seguridad en el banco? Encuéntrelos y colóquelos en un lugar central al que usted, su cónyuge y sus hijos adultos puedan acceder fácilmente.

¿Qué tan difícil sería para usted crear un inventario de sus activos? Rastree las escrituras y los títulos de automóviles y bienes inmuebles, así como las declaraciones de impuestos personales y los contratos de seguro de vida, toda la gama.

¿Tiene usted un testamento? ¿Está actualizado? Tener un testamento y saber dónde está puede ahorrarle la innecesaria molestia de pasar por la legalización.

Si su cónyuge no deja testamento o simplemente no puede encontrar uno, su cónyuge morirá "intestado", lo cual significa que todos los activos que no sean de propiedad conjunta serán legalizados. Probate es el proceso legal de transferir activos en un estado. El proceso incluye el pago de los gastos fúnebres finales, deudas e impuestos, crear un inventario de los activos poseídos al fallecer y, finalmente, desembolsar los activos restantes a los herederos según lo especifica la ley estatal.

Examine detenidamente las designaciones de los beneficiarios en los activos de su familia. Este es un paso que a menudo se pasa por alto.

Muchos sobrevivientes se sorprenden al descubrir que las designaciones de los beneficiarios sobre los activos financieros (cuentas de cheques, ahorros, fondos de jubilación, etc.) prevalecen sobre cualquier voluntad. Esto significa que, tras la prueba de la muerte, los activos financieros se transfieren automáticamente al beneficiario designado registrado, incluso si un testamento establece específicamente que todos los activos se deben dejar al cónyuge. Este hecho a menudo conduce a conflictos familiares intensos que terminan en la corte.

Finalmente, si su cónyuge fallece inesperadamente, siga esta lista lo más metódicamente posible:

1) Primero, ordene al menos una docena de certificados de defunción certificados de la funeraria. Cada institución financiera con la que deba lidiar requerirá una copia original. Obtenga sus copias ordenadas y listas.

2) Comuníquese con todas las fuentes de ingresos sobre la muerte de su cónyuge. Necesitan saber de inmediato, preferiblemente de usted. Los que debe contactar incluyen su empleador, la Administración del Seguro Social, su fondo de pensiones, gerentes de todas las Cuentas de Retiro Individual (IRA) y 401 (k), compañías de seguros, aseguradoras de salud, bancos y corredores.

3) Notifique inmediatamente a la Administración de Seguridad Social de los EE. UU. de la muerte de su cónyuge para recibir los beneficios de jubilación o de sobreviviente a los que tiene derecho. Tenga en cuenta que cuanto antes puede recibir los beneficios de sobreviviente del Seguro Social es de 60 años.

4) Determinar la elegibilidad de sobreviviente / huérfano para sus hijos. Si es un sobreviviente y tiene hijos menores de 16 años en su hogar, puede cobrar los beneficios de sobreviviente del Seguro Social para usted y los beneficios de huérfano para sus hijos.

5) Dado que probablemente sea el beneficiario que figura en el IRA de su cónyuge, usted tiene derecho a cambiarlo a un " IRA conyugal. " Dependiendo de su edad, las reglas del IRS que rigen una IRA conyugal le permiten continuar recibiendo pagos de ingresos o demorar la recepción de pagos y crear una" IRA ampliable ", permitiendo un crecimiento con impuestos diferidos para los años futuros.

6) Como cónyuge sobreviviente, puede tener derecho a continuar recibiendo los ingresos de pensión de su esposo o esposa , si él o ella eligió el pago de una "anualidad conjunta". De todos modos, dependiendo de las reglas, es posible que deba aceptar una tarifa más baja. Pídale a un asesor financiero que lo ayude a explorar sus opciones.

7) Ponga a trabajar sus pagos por muerte, libres de impuestos . Todos los pagos de beneficios por fallecimiento del seguro de vida de su cónyuge son libres de impuestos para el beneficiario. Considere la posibilidad de invertir estos pagos para obtener ingresos futuros.

8) Proteja su identidad. Ahora que su cónyuge ya no está, usted es aún más vulnerable al robo de identidad. Los ladrones sofisticados suelen robar las identidades de los fallecidos. Cambie todos los números de identificación personal y las contraseñas relacionadas con los bancos, fondos mutuos, tarjetas de crédito, cajeros automáticos y tarjetas de débito, así como todos los demás sistemas de seguridad informática que rigen sus inversiones y finanzas. Cancele todas las tarjetas de crédito en común y solicite las nuevas, solo a su nombre.

A nadie le gusta pensar en la muerte, pero parafraseando el famoso poema, no pregunte por quién doblan las campanas. Cuando se trata de su futuro financiero, vale la pena.