Cómo graduarse de la universidad sin deuda sorpresa

Suena como la trama de una película de terror de hoy en día: un estudiante universitario se gradúa, lleno de posibilidades, solo para abrir una cuenta sorpresa de préstamos estudiantiles y ser superado por el pánico.

Para algunos, eso no es una historia exagerada, es la vida real. Alrededor de la mitad de los estudiantes universitarios de primer año con préstamos federales subestimaron su deuda, según un análisis de la Brookings Institution de 2014, y el 14% de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no sabían que tenían deudas.

A continuación, le indicamos cómo desarrollar una comprensión clara de sus préstamos para que pueda minimizarlos mientras se encuentra en la universidad y estar mejor preparado para enfrentarlos después de la graduación.

Preste especial atención a su ‘premio’ de ayuda financiera

En las cartas de adjudicación de ayuda financiera de las universidades, puede ser difícil determinar qué parte de la recompensa está compuesta por subvenciones que usted no tiene que pagar, y cuánto está compuesta por préstamos que usted o sus padres deben pagar. con interés.

Cuando sea aceptado por primera vez en las universidades, use la herramienta de comparación de la oferta de ayuda financiera de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para comprender la cantidad precisa que tendrá que pedir prestado para asistir a cada escuela. Tenga en cuenta tanto la deuda total como su probable pago mensual después de la graduación, lo que puede ayudarlo a evaluar su capacidad para pagar el alquiler, los viajes o la escuela de posgrado más adelante.

"Los estudiantes de alguna manera firman en la línea de puntos y no siempre captan exactamente cuánto están pidiendo prestados", dice Ben Barrett, asociado del programa de política educativa de New America, un grupo de expertos.

Recuerde que puede aceptar menos dinero del préstamo que el que ofrece la escuela si, por ejemplo, sus costos de vida serán más bajos de lo que la escuela ha estimado.

Audita tu deuda anualmente

Es probable que el préstamo no termine después del primer año. Controle su deuda acumulada de préstamos estudiantiles federales al ver su saldo en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles al menos una vez al año. Si tiene préstamos privados para estudiantes a su nombre, deberían aparecer en su informe de crédito. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres agencias de crédito principales a través de annualcreditreport.com.

Crear conciencia de la deuda puede hacer una gran diferencia en los préstamos futuros. La Universidad de Indiana envía a los estudiantes una carta de deuda anual con la cantidad de dinero que han pedido prestado hasta la fecha y sus pagos mensuales proyectados después de la graduación. También ofrece educación financiera personalizada. Desde que esas iniciativas comenzaron en 2012, el préstamo de préstamos estudiantiles en la escuela ha disminuido en $ 98.7 millones, o 15%, según Phil Schuman, director de educación financiera de la universidad.

Pagar intereses cuando sea posible

Incluso después de comprender cuánto ha tomado prestado, el interés acumulado puede llevar esa cantidad a nuevas alturas. A menos que tenga préstamos subsidiados del gobierno federal, el interés comenzará a acumularse tan pronto como comience la escuela y continuará durante el período de gracia de seis meses después de la graduación.

Si estás ganando dinero mientras estás en la universidad, trata de pagar los intereses cada mes a medida que se acumulan. O bien, ponga una cantidad mensual plana y manejable, como $ 20, para su deuda. Eso le recordará que no se ha ido y que reducirá la cantidad que debe en el futuro.

Si hacer pagos mientras está en la escuela es imposible, puede pagar los intereses acumulados durante su período de gracia. Eso evitará que los intereses se capitalicen o se agreguen al saldo de su préstamo, lo que requiere que pague aún más deuda.

Trabajar y asignar esas ganancias sabiamente

Si tiene un trabajo mientras toma clases, Schuman sugiere trabajar con una meta en mente: usar dinero del trabajo durante el año escolar para gastos de estilo de vida, como comida y entretenimiento. Envía dinero de trabajo de verano a la matrícula y adelanta tu deuda.

"Al hacer eso, le das a cada dólar que haces un propósito", dice Schuman.

Intenta trabajar no más de 15 horas por semana, dice. Eso lo ayudará a desarrollar las habilidades para equilibrar los compromisos múltiples, pero es probable que no lo obligue a graduarse más tarde y posiblemente se endeude más.

No tiene que evitar a toda costa la deuda de los estudiantes; en su lugar, considere la realidad de asumirla.

"Para muchos, es la respuesta correcta", dice Barrett, "siempre que sean prudentes y conscientes".

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