8 Cargos por tarjeta de crédito y cómo evitarlos

"Tarifa" puede no ser una palabra de cuatro letras, aunque muchas personas lo tratan de esa manera. Las tarifas de las tarjetas de crédito no siempre son malas, pero por lo general puede encontrar una manera de evitar pagarlas. Aquí está un resumen de los aranceles más comunes y cómo evitarlos, o quizás aceptarlos.

1. cuota anual

Una cuota anual es - ¡sorpresa! - una tarifa que paga anualmente por el privilegio de llevar una tarjeta de crédito. Si bien muchos titulares de tarjetas se oponen firmemente a pagar tarifas de cualquier tipo, esta podría realmente valer la pena. Las tarifas anuales son comunes en las tarjetas de crédito de viaje, que tienden a ofrecer bonos de inscripción más altos y recompensas más ricas que las tarjetas de reembolso en efectivo.

Para decidir si una tarifa anual vale la pena, tendrá que hacer los cálculos. De acuerdo con sus gastos, ¿ganaría suficientes recompensas cada año para superar la tarifa anual? ¿Ganarías lo suficiente? extra que venció las recompensas que podría obtener con una tarjeta de reembolso? Si es así, no dejes que la palabra "tarifa" te arroje.

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2. Tasa de transferencia de saldo

Se cobra un cargo por transferencia de saldo cuando mueve la deuda de una tarjeta de crédito a otra. La tarifa típica es del 3% al 5% de la cantidad transferida. Muchas tarjetas ofrecen un interés del 0% sobre las transferencias de saldos por un año o más, pero debe decidir si los ahorros de intereses compensarán la tarifa de transferencia.

Algunas tarjetas de crédito no cobran una tarifa por transferencias de saldo en ciertas circunstancias. La Barclaycard Ring® Mastercard® por ejemplo: Transferencias de saldo que se publican en la cuenta dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta: $ 5 o 2% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. Transferencias de saldo que se publican en la cuenta después de 45 días de apertura de la cuenta: $ 0. Y ofrece 0% en Transferencias de saldo durante 15 meses en transferencias de saldo realizadas dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta, y luego el APR en curso del 13.99% APR variable.

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3. Cuota de adelanto en efectivo

Usted paga una tarifa de anticipo en efectivo cuando pide dinero en efectivo contra su tarjeta de crédito. Muchas tarjetas cobran una tarifa de anticipo en efectivo del 2% al 5% de la cantidad prestada. Pero un anticipo en efectivo cuesta más que eso, después de todo lo dicho y hecho. Es posible que se apliquen tarifas de cajeros automáticos y muchas tarjetas cobran tasas de interés más altas en anticipos que en compras.

La mejor opción cuando necesita efectivo en una emergencia es sacarlo de los ahorros. Trate de tener un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a 12 meses.

4. Cargo financiero

Un cargo financiero es el interés que se acumula en el saldo que lleva en su tarjeta de crédito. Hay una manera fácil de evitar cargos financieros: pague el saldo completo cada mes y nunca pagará un centavo en intereses. Si no puede ayudar a llevar un saldo, entonces debe tratar de minimizar sus cargos por intereses utilizando una tarjeta de crédito de bajo interés en lugar de una tarjeta de recompensas. Las tarjetas de crédito con recompensas tienden a tener un APR más alto, y el interés que acumula borrará gran parte (o todo) del valor de sus recompensas.

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5. Cuota de transacción extranjera

Un cargo por transacción en el extranjero es un cargo del 1% al 3% agregado a las compras realizadas fuera de los EE. UU. Aunque muchas tarjetas cobran este cargo, la mayoría de las tarjetas de crédito de viaje no lo hacen. Y Discover y Capital One no lo cargan en ninguna de sus tarjetas.

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6. Cargo por pago atrasado

Se cobra un cargo por pago atrasado cuando no realiza al menos el pago mínimo en la fecha de vencimiento. La cantidad varía según la tarjeta, pero esta tarifa se puede evitar fácilmente inscribiéndose en el pago automático. Por lo general, puede hacer esto yendo a su cuenta en línea. Algunas tarjetas de crédito no cobran recargos por demora, como Citi Simplicity^® Tarjeta: sin cargos por pagos atrasados, pero pagar tarde es un hábito terrible. Si tiene más de 30 días de retraso, puede afectar su puntaje de crédito.

7. Tarifa por exceso de límite

Se cobra una tarifa por exceso de límite cuando el saldo de su tarjeta excede su límite de crédito. La Ley de tarjetas de crédito de 2009 prohíbe a los emisores inscribir automáticamente a los titulares de tarjetas en los programas que los cubren cuando exceden su límite, lo que genera una tarifa por sobrepasar el límite. Los titulares de tarjetas pueden optar por la tarifa para evitar que las transacciones se rechacen en el registro. Si opta por participar, la forma más sencilla de evitar la tarifa es mantenerse bien por debajo de su límite de crédito. Si estás constantemente a punto de maximizar tu tarjeta, eso apunta a un problema con el gasto.

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8. Tarifa de pago devuelto

Se cobra una tarifa de pago devuelto cuando su cheque a la compañía de la tarjeta de crédito rebota, o se bloquea un pago automático de su cuenta bancaria por fondos insuficientes. Esta tarifa variará según la tarjeta, pero alrededor de $ 35 es común. Asegúrese de tener el dinero en su cuenta antes de escribir el cheque o hacer clic en el botón "Pagar factura" en el portal en línea de su tarjeta de crédito.

Este artículo ha sido actualizado. Publicado originalmente el 15 de julio de 2014.

El área de la tarifa muestra la imagen a través de Shutterstock