¿Con qué frecuencia puedo refinanciar préstamos estudiantiles?
Tabla de contenido:
- Beneficios de la refinanciación
- Cómo la refinanciación puede afectar el crédito.
- Cómo refinanciar préstamos estudiantiles
Puede refinanciar sus préstamos estudiantiles con la frecuencia que desee.
Por lo general, la refinanciación no conlleva tarifas de originación u otros costos, y los préstamos estudiantiles no vienen con tarifas de prepago. Si puede encontrar una tasa de interés más baja, puede ahorrarse dinero cada vez.
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Beneficios de la refinanciación
Refinanciar significa que usted combina sus préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo privado con una tasa de interés más baja. Una tasa más baja le ahorrará dinero con el tiempo al disminuir la cantidad que paga en intereses. Si refinancia de nuevo a una tasa de interés aún más baja, puede ahorrar más.
Por ejemplo, digamos que se gradúa con una deuda existente de $ 40,000 a una tasa de interés del 7%. Usted hará $ 464 pagos cada mes durante 10 años y pagará $ 15,732 en intereses al momento en que se pague el préstamo.
Refinanciar ese préstamo inmediatamente a una tasa de interés del 5% le ahorraría $ 40 por mes y $ 4,821 en intereses durante 10 años. Si luego encuentra una mejor tasa al 4% y refinancia el préstamo por segunda vez, ahorraría $ 20 adicionales al mes y $ 2,313 en intereses durante 10 años.
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Si tiene préstamos federales y está luchando para hacer pagos consistentes, la refinanciación no es para usted. En su lugar, considere la consolidación de préstamos estudiantiles federales o un plan de pago impulsado por los ingresos.
" MÁS: ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? ¿Los préstamos para estudiantes que refinancian ahorran dinero? Sí, si calificas para una tasa de interés más baja. Con una tarifa más baja, tendrá un pago mensual más bajo, liberando efectivo para otros gastos. También puede elegir un programa de pago más corto, que lo ayudará a estar más libre de deudas más rápido y a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
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Cómo la refinanciación puede afectar el crédito.
Le conviene darse una vuelta por las tarifas más bajas posibles. No hay dos prestamistas que tengan los mismos criterios de suscripción, y cada uno puede ofrecer al mismo cliente una tasa muy diferente.
Pero hacer compras requiere cierta precaución, porque los prestamistas hacen una verificación de crédito "difícil" antes de aprobar cada nuevo préstamo, y con frecuencia solo para mostrarle las tasas para las que califica. Una consulta dura representa una solicitud de crédito; demasiadas consultas pueden disminuir sus puntajes de crédito.
Es mejor limitar sus compras a un período corto de una semana. Múltiples consultas difíciles - "tasa de compras" - para grandes préstamos como préstamos estudiantiles, los automóviles y las hipotecas se tratan como una única consulta si se realizan en un período muy corto.
Estos controles permanecerán en su informe de crédito durante aproximadamente 24 meses, pero después de 12 meses no afectarán su crédito.
El gran impacto que obtendrá de una consulta dura depende de su historial de crédito. Las personas con historiales de crédito cortos o pocas cuentas tienen más probabilidades de sentir los impactos de las consultas difíciles. Aquellos con un historial de crédito extenso no verán un efecto negativo en los cheques duros, si eso afecta su puntaje de crédito.
Cómo refinanciar préstamos estudiantiles
Para refinanciar sus préstamos estudiantiles, deberá tener un puntaje de crédito en los altos 600 o más y un ingreso sólido, o un co-firmante con ese perfil. Si tiene poco crédito o enfrenta otras dificultades financieras, la refinanciación no es su mejor opción. En su lugar, hable con su prestamista o administrador de servicios acerca de otras formas de reducir su pago o tasa de interés.
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En el futuro, cuando su crédito mejore, puede investigar la refinanciación nuevamente.
Puede optar por refinanciar sus préstamos privados y sus préstamos federales. Si refinancia sus préstamos federales, perderá la condonación de préstamos y las opciones de pago impulsadas por los ingresos.
Puede refinanciar con un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Pero no tiene que quedarse con el mismo prestamista cada vez que refinancia.