Cómo me deshice de la deuda: dejar de lado el orgullo y pedir ayuda

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

Hace seis años, Cara y Jesse Nuno no podían imaginar una vida libre de deudas.

La pareja de Minnesota se reunió en una oficina de desempleo en 2010 y se casó un año después. Pero cuando comenzaron un nuevo capítulo juntos, ambos llevaban cargas de deuda de sus vidas pasadas.

Cara, de 53 años, era una madre soltera de dos niños con una discapacidad que le impide trabajar a tiempo completo. Se atrasó con los pagos de la tarjeta de crédito y el préstamo del automóvil y trató sin éxito de negociar pagos más bajos con sus acreedores.

Jesse, de 65 años, fue despedido durante la crisis financiera y se atrasó en los pagos de una hipoteca y dos préstamos para vehículos.

La pareja consideró la bancarrota, pero no podía pagar los honorarios de un abogado. En 2012, recurrieron a una agencia local de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. April Sanderson, su consejera en LSS Financial Counseling en Duluth, Minnesota, evaluó su deuda e ideó un plan que incluía negociar con los acreedores y atenerse a un presupuesto.

Hoy, los Nunos se han deshecho de la mayoría de sus antiguas deudas. (Uno de los acreedores de Cara todavía está tratando de cobrar una tarjeta de crédito antigua).

La pareja está mirando hacia el futuro: después de reconstruir el crédito, pudieron comprar una casa la primavera pasada. Se conectaron con Investmentmatome para compartir su historia, lo que puede inspirarle a pagar su deuda.

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¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización y cuál es ahora?

Jesse: En 2012, tuvimos una deuda de $ 272,261: mi casa de Arizona que salió a la venta, un préstamo de automóvil, una sentencia de tarjeta de crédito para Cara y otros dos préstamos para vehículos. Habíamos renunciado voluntariamente a los vehículos, pero aún teníamos que pagar el saldo restante del préstamo.

Hoy, tenemos una hipoteca de $ 73,000 y dos préstamos para vehículos, y estamos al día con todos los pagos.

Tengo un trabajo como ensamblador en Walmart que paga $ 8.40 por hora e ingresos de mi pensión. Ambos tenemos ingresos de la Seguridad Social.

¿Cómo acabaste endeudado?

Cara: Trabajé tanto como pude con mi discapacidad, pero era difícil mantener un trabajo. Mis cuentas de tarjeta de crédito se estaban acumulando y muy pronto ya no podía hacer los pagos. Intenté trabajar con las compañías de tarjetas de crédito para hacer pagos de $ 5, pero no lo aceptaron.

Jesse: En Arizona, me acerqué a un agente de bienes raíces que hizo ventas cortas. Dijo que una vez que la casa se vendiera, la institución crediticia se conformaría con menos, pero no lo hicieron. Vendí la casa en corto, pero aún le debía $ 180,000.

¿Qué desencadenó su decisión de comenzar a salir de la deuda?

Cara: Nuestra propia conciencia. Queríamos hacer algo con estas deudas.

Nos cansamos de ser rechazados por una tarjeta de crédito o vehículos cuando los necesitábamos. Nuestras manos estaban atadas; No podíamos hacer nada. No nos gustaba pagar $ 800 por el alquiler y tratar con los propietarios. Queríamos instalarnos en nuestro propio lugar.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda?

Cara: Creo que había sugerido [ir a un asesor de crédito] en el pasado, pero en ese momento Jess estaba muy orgullosa para hablar con ellos.

Jesse: En el 2012, no puedo recordar si vimos el anuncio [para la agencia] en la televisión o no, pero de alguna manera solo hice clic, así que nos dirigimos a ellos. Nos dieron el número de abril.

Abril (consejero de crédito): La mayoría de su deuda era antigua y estaba en cobro, por lo que estaban realmente en la "etapa de limpieza" y [manejando cada deuda] una a la vez más que todas juntas. Usaron una mezcla de diferentes técnicas para abordar las colecciones. Algunos debían ser disputados ya pagados o inválidos. También tenían algunos que parecían haber pasado el estatuto de limitaciones, por lo que primero necesitaban verificar esto con un abogado y luego disputar. A otros se establecieron, pero la mayoría los pagaron en su totalidad.

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¿Cómo te mantuviste motivado?

Cara: Seguimos analizando cada mes lo que teníamos y el progreso que habíamos logrado. Lento pero seguro, mientras disputábamos y pagábamos nuestras deudas, nuestros puntajes de crédito aumentaron.

Jesse: Lo mismo para mi. Estaba esperando el futuro, donde un día podríamos comprar cosas de nuevo.

abril: Cuando Jesse y Cara vinieron por primera vez a mí en 2012, sus puntajes de crédito eran 536 y 584, respectivamente. A partir de 2016, Cara fue de 667 y Jesse fue de 758.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?

Cara: Compramos una casa y los pagos de nuestra hipoteca son menos de la mitad de lo que pagábamos por el alquiler. Compramos un auto, y Jess compró un camión.

Jesse: Me parece que estoy durmiendo mejor por la noche, no dando vueltas y girando como solía hacerlo, pensando cómo pagaré esto o cómo lo haré. Tiene su efecto: tengo el pelo gris para probarlo.

¿Cuáles son sus objetivos financieros y cómo permanece libre de deudas hoy?

Cara: Nos gustaría hacer algún trabajo en la casa y que nuestros vehículos sean pagados. Ahora tenemos un presupuesto y Jess paga todas nuestras facturas antes.

¿Qué consejo le darías a alguien sobre cómo hacer frente a la deuda?

Cara: Está bien solicitar asesoramiento para comenzar con un plan para que su deuda sea cancelada. No se avergüence de pedir ayuda porque no es la única persona que ha estado allí.

Jesse: Nunca puedes estar tan orgulloso de pedir ayuda y un empujón en la dirección correcta.

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Cómo afrontar tu propia deuda.

Para evitar errores comunes con las deudas, hay algunas acciones que puede tomar usted mismo:

• Compruebe su puntaje de crédito y su informe de crédito de forma regular
• Si tiene deudas en cobros, conozca sus derechos como consumidor.
• Comience a construir un fondo de emergencia para que no aumente su deuda si encuentra un gasto inesperado

Si está demasiado profundo, puede ser el momento de pedir ayuda. Use una calculadora de deudas para evaluar si tiene demasiadas deudas.

Foto cortesía de Cara y Jesse Nuno.