Cuándo considerar un abogado de préstamos estudiantiles

Si sientes que estás atrapado en un agujero negro de préstamos estudiantiles, como por ejemplo, puedes considerar varias opciones, incluido el recurso legal. ¿Pero es un abogado la forma correcta de resolver sus problemas de deuda?

Los abogados de préstamos estudiantiles calificados pueden analizar sus problemas de deudas y luchar en su nombre si lo demandan. Sin embargo, puede haber otras soluciones a su problema que sean gratuitas y que no requieran una consulta, como el pago, el aplazamiento y la indulgencia, la consolidación o la refinanciación en función de los ingresos. Si necesita asistencia personalizada, los abogados pueden ser una opción más asequible que las compañías de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, que cobran un promedio de $ 613 por servicios que podría obtener de forma gratuita, según una encuesta de Investmentmatome de agosto de 2016. Ya sea que contrate o no a un abogado, preste atención a los costos y busque primero opciones y servicios sin costo.

Para ayudarlo a averiguar si un abogado de préstamos estudiantiles podría ser la opción correcta, Investmentmatome se contactó con dos abogados de préstamos estudiantiles, Adam Minsky en Boston y Stanley Tate en St. Louis, para averiguar cuándo buscar asesoramiento legal y cómo tratar a los cobradores de deudas. Demandas y prácticas de préstamo engañosas.

Stanley Tate

Tate: Debería contratar a un abogado de préstamos estudiantiles si una de estas dos cosas es cierta: lo demandan por un préstamo estudiantil o le falta confianza para resolver el problema del préstamo estudiantil al que se enfrenta y desea ayuda. Dicho esto, si está siendo demandado, es posible que no necesite contratar a un abogado de préstamos estudiantiles para que lo defienda, pero al menos debe contratar uno para una consulta. De esa manera usted puede conocer sus derechos, conocer el proceso de litigio y estar mejor equipado para defenderse.

¿Cuáles son los beneficios de trabajar con un abogado de préstamos estudiantiles frente a una compañía de alivio de deuda de préstamos estudiantiles?

Tate: Hay solo unos pocos abogados de préstamos estudiantiles en todo el país. En mi experiencia, los que se hacen llamar abogados de préstamos estudiantiles están altamente capacitados y tienen gran experiencia en resolver problemas de préstamos estudiantiles. Esa combinación de entrenamiento y experiencia le permite a un abogado de préstamos estudiantiles resolver sus problemas de manera efectiva y eficiente.

Adam Minsky

Minsky: Los abogados son una profesión regulada, supervisada por las juntas estatales de concesión de licencias (denominada barra de abogados) y sometidas a normas estrictas sobre confidencialidad y obligaciones de servicio a sus clientes. En otras palabras, los abogados son responsables ante usted y ante el colegio de abogados de su estado. Esto le brinda una gran cantidad de protecciones, mientras que las empresas de consultoría de préstamos estudiantiles pueden ser administradas por profesionales sin licencia.

¿Qué pueden hacer los prestatarios si creen que están siendo engañados o perjudicados por su prestamista o administrador de préstamos estudiantiles?

Minsky: Los prestatarios deben mantener registros de las comunicaciones con el prestamista o administrador de préstamos estudiantiles, ya que podrían necesitarlo más adelante. Si sienten que algo salió mal, pueden intentar escalar el problema a la administración. Algunos prestamistas y administradores tienen un cuerpo de resolución de disputas que puede abordar algunos problemas comunes. Por ejemplo, el Departamento de Educación de los EE. UU. Tiene un Grupo de Ombudsman que puede analizar las disputas entre los prestatarios y los administradores. Los prestatarios también pueden presentar una queja ante la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor, que supervisa muchos aspectos del servicio de préstamos estudiantiles. En última instancia, si los prestatarios sienten que no están llegando a ningún lado, pueden comunicarse con un abogado.

¿Cuáles son los primeros pasos que debe tomar un prestatario si son demandados por un prestamista privado, reciben llamadas de los cobradores de deudas o están en incumplimiento de pago y no están seguros de cómo salir?

Tate: Lo primero que debe hacer cuando un cobrador de deudas llama sobre un préstamo estudiantil es verificar la demanda de la deuda. No pague nada hasta que reciba una prueba por escrito de que debe la deuda. La prueba debe presentarse en forma de pagaré y un documento que demuestre que el cobrador ha sido autorizado a cobrar la deuda.

Minsky: Si está en cobro o incumplimiento, o si ha sido demandado, ahora es el momento de buscar un abogado. Es posible que tenga derechos y opciones legales disponibles para usted, pero también es posible que deba tomar ciertos pasos para utilizar esas opciones y preservar sus derechos. Esto es especialmente cierto si ha sido demandado. Si necesita un abogado pero no está seguro de por dónde empezar, puede probar con la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, que es una asociación nacional de abogados de derechos del consumidor, algunos de los cuales pueden manejar los problemas de préstamos estudiantiles. También puede ponerse en contacto con el colegio de abogados de su estado para obtener una referencia.

Cómo tomar el control de los pagos de préstamos estudiantiles

Un abogado puede ayudarlo si está en incumplimiento, pero antes de eso, considere cómo recuperar el control de los pagos de su préstamo estudiantil. Si tiene préstamos federales y no puede pagarlos con el plan estándar de 10 años, considere cambiar a un plan de pago impulsado por los ingresos. Este plan limita los pagos al 10-20% de su ingreso discrecional, lo que puede hacer que la factura mensual sea más asequible, pero extiende la duración del plazo del préstamo, por lo que terminará pagando más intereses a largo plazo.

Si tiene préstamos privados, el refinanciamiento de préstamos para estudiantes puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja para un nuevo préstamo privado, lo que significa pagar menos intereses durante la vida del préstamo. Use una calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver cuánto podría ahorrar. También puede refinanciar los préstamos federales, pero al convertirlos en préstamos privados, estará sacrificando programas como el perdón de préstamos y los planes de pago basados ​​en los ingresos.

Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.