5 reglas de la cuenta de ahorros para la salud que debes saber

Si bien las cuentas de ahorro para la salud (HSA) proporcionan una manera fácil de reducir su factura de impuestos y ahorrar dinero para gastos médicos, solo puede obtener los beneficios si sigue ciertas reglas de HSA. Es importante conocer estas cinco limitaciones si desea disfrutar de las ventajas fiscales de una HSA.

1. Necesita un plan de seguro de salud con deducible alto para calificar.

Usted es elegible para tener una HSA solo si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP). La definición de un HDHP se determina cada año por el IRS. Para 2017, un plan individual debe tener un deducible anual no inferior a $ 1,300, y un plan familiar debe tener un deducible no inferior a $ 2,600 para ser considerado una política de deducible alto. Si el deducible de su plan es demasiado bajo para calificar para una HSA y recibe su seguro de salud a través de su trabajo, considere inscribirse para obtener una cuenta de gastos flexible (FSA).

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2. Una HSA se puede usar solo para gastos médicos elegibles.

Puede usar el dinero de su HSA solo para compras médicas elegibles, que generalmente incluyen pagos para médicos o dentistas, medicamentos recetados, deducibles de seguro de salud y la mayoría de los suministros y equipos médicos.

Desafortunadamente, hay muchos gastos generales relacionados con la salud que no califican. Por ejemplo, no puede usar el dinero de HSA en vitaminas, cirugía estética electiva, costos de servicios funerarios, blanqueamiento de dientes o ropa de maternidad. Las primas de seguro de salud tampoco califican a menos que cumpla con ciertos criterios. Si tiene problemas para determinar si un gasto es elegible, busque asesoría legal o fiscal antes de gastar el dinero.

Si gasta el dinero de su HSA en gastos no calificados, debe informarlo en su declaración anual de impuestos y pagar el impuesto sobre la renta. Además, si tiene menos de 65 años, también debe pagar una multa del 20% sobre el monto que gasta.

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3. No puede hacer contribuciones más allá de la elegibilidad de Medicare.

Una vez que es elegible para Medicare, que es la edad de 65 años para la mayoría de los estadounidenses, ya no puede contribuir a su HSA. Sin embargo, si ya tiene una HSA, puede continuar usando el dinero libre de impuestos para gastos médicos elegibles. Aún tiene que pagar el impuesto sobre la renta en compras no calificadas, pero no se le cobrará una multa.

4. No puede exceder los límites de contribución.

Debido a los principales beneficios fiscales de una HSA, puede contribuir solo una cantidad limitada a su cuenta cada año. En 2017, el límite es de $ 3,400 para una persona y $ 6,750 para una familia. Las personas mayores de 55 años pueden aportar $ 1,000 más.

5. Si desea invertir su HSA, puede enfrentar requisitos mínimos elevados.

Si no necesita fácilmente el dinero de su cuenta HSA, puede ayudar a que la cuenta crezca invirtiendo en fondos mutuos, acciones u otras herramientas de inversión. Según Matt Irvine, vicepresidente de ventas y mercadotecnia de Health Savings Administrators, una compañía que ayuda a los consumidores a invertir HSA, una HSA es una opción de inversión ideal para costos médicos e incluso para la jubilación.

Sin embargo, Irvine advierte que la mayoría de los administradores de HSA requieren que el titular de la cuenta tenga un monto mínimo elevado en su HSA antes de poder abrir una cuenta de inversión. Luego, algunos requieren que se mantenga un saldo mínimo en la cuenta de débito HSA. Los consumidores pueden estar mejor con una empresa que les permita invertir en fondos mutuos sin requerir una cuenta bancaria de débito (o un saldo mínimo).

Ilustración de gastos de salud a través de Shutterstock.