Tener un hijo? 7 consideraciones financieras importantes

Por Rachel Podnos

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Tener hijos es caro Pero como planificadora financiera, al ver a mis compañeros formar familias, me he dado cuenta de que los futuros padres tienen que considerar cuestiones financieras mucho más complejas que si pueden o no darse el lujo de alimentar y vestir a un bebé.

Quizás nunca sientas que estás 100% listo para tener un hijo, sin embargo, hay pasos importantes de planificación financiera que puedes tomar ahora para preparar a tu familia en crecimiento.

Estas son algunas de las consideraciones financieras más importantes para los futuros padres.

1. La planificación del patrimonio

Casi todos deben considerar realizar una planificación patrimonial básica, y esto es aún más importante para las familias que comienzan. Antes de que nazca su primer hijo, absolutamente necesita un testamento que establezca la tutela de sus hijos si ambos padres mueren. Puede redactar un testamento y otros documentos de planificación patrimonial por menos de $ 70 con recursos en línea. Considere la posibilidad de reunirse con un abogado de planificación patrimonial cuando el tiempo y las finanzas lo permitan.

2. Presupuesto para la licencia de maternidad no remunerada.

Para muchas personas, es una sorpresa que la mayoría de los empleadores estadounidenses no ofrezcan una licencia de maternidad con sueldo, sé que me sorprendió. Las empresas están obligadas por ley a dar a las mujeres 12 semanas de descanso por el nacimiento de un hijo, pero no están obligadas a pagarlas durante este período.

Si está embarazada o está intentando quedar embarazada, investigue la política de su empleador. Si no recibe una licencia pagada, es posible que desee ahorrar más para prepararse para la pérdida de ingresos. También debe investigar si su discapacidad a corto plazo pagará un porcentaje de sus ingresos, generalmente el 60% de su salario, por al menos parte de ese período.

3. seguro de vida

El seguro de vida hace un pago a su familia u otros beneficiarios si usted muere mientras la póliza está vigente. Este pago reemplaza sus ingresos y puede, por ejemplo, ayudar a financiar la educación universitaria de sus hijos o pagar su hipoteca.

Si está comenzando una familia, es muy probable que al menos uno de los padres necesite un seguro de vida. Para decidir quién necesita un seguro de vida, hágase estas preguntas: ¿Qué pasaría financieramente con mi familia si muriera? ¿Qué dinero o servicios necesitaría reemplazar mi familia? En la mayoría de los casos, ambos padres deben tener al menos algún seguro de vida.

>> MÁS: Tipos de seguros de vida

4. Seguro de invalidez.

El seguro de incapacidad reemplaza parte de sus ingresos si no puede trabajar debido a una enfermedad o un accidente. Al igual que con el seguro de vida, si su familia depende de sus ingresos, necesita cobertura. En muchos casos, volverse discapacitado crea una mayor dificultad financiera que la muerte, porque su familia tiene que pagar por su atención sin su ingreso.

Muchos empleadores ofrecen seguros de invalidez como beneficio. Si el tuyo no lo hace, mira en una política privada. La mayoría reemplaza hasta el 60% de sus ingresos si queda discapacitado.

>> MÁS: Seguro de invalidez explicado.

5. Protección de activos

Una póliza de seguro de responsabilidad civil es una de las mejores herramientas de protección de activos que puede tener. Proporciona protección de responsabilidad personal más allá de los límites de su seguro de automóvil o pólizas de seguro de propietarios.

La mayor fuente de responsabilidad potencial para la mayoría de las personas es un accidente automovilístico. Un accidente grave puede llevar fácilmente a una responsabilidad de más de un millón de dólares. Esto podría poner en peligro sus ahorros y otros pasos financieros que haya tomado para proteger a su familia. Si su póliza de automóvil solo lo cubre a usted por $ 500,000, una póliza general cubriría los daños por encima de eso, hasta el límite de su cobertura.

Puede comprar una póliza general de su aseguradora de automóviles u otra compañía de seguros. Las pólizas generalmente cuestan $ 300 por año o menos por millón de dólares en cobertura.

6. Beneficios de cuidado de dependientes

Muchos grandes empleadores ofrecen cuentas de gastos flexibles para el cuidado de dependientes. Si está comenzando con una familia y su empleador ofrece este beneficio, le recomiendo que financie una cuenta. Puede diferir hasta $ 2,500 por año de su salario antes de impuestos - $ 5,000 por año si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta - hacia gastos de cuidado de niños calificados, como guardería o una niñera. Puede pensar en esto como obtener hasta $ 5,000 por año en servicios de cuidado infantil con hasta un 40% de descuento, dependiendo de su categoría impositiva.

Solo recuerde que estas cuentas son para “usarlo o perderlo”, por lo que debe gastar cada dólar que deposite cada año. El uso de una cuenta puede afectar su capacidad para reclamar el crédito fiscal para el cuidado de dependientes, pero es probable que los contribuyentes de altos ingresos estén mejor financiando la FSA.

7. Planificación de la educación.

Este es probablemente el elemento menos urgente de la lista. Sin embargo, cuanto antes comience a ahorrar para la educación de su hijo, más fácil será ahorrar. Estarás mucho mejor si abres algún tipo de cuenta de ahorro para la educación, como un plan 529, al principio de la vida de tu hijo y contribuyas poco a poco.

Estas siete consideraciones financieras no son las únicas en las que debería pensar si está formando una familia, pero son importantes y se pasan por alto con frecuencia. Si es posible, resuelva estos problemas antes de que llegue su bebé. Si lo haces, estarás en buena forma financiera y podrás concentrarte en todas las demás demandas y alegrías de ser un nuevo padre.

Rachel podnos es un planificador financiero de pago con Wealth Care LLC.

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