Si odias el seguro de automóviles, te encantarán los autos sin conductor

A nadie le gusta desembolsar el seguro de auto. Pero dada la mayor carga financiera de un accidente automovilístico, la mayoría de nosotros simplemente sonreímos y lo soportamos, menos la sonrisa. Después de todo, los errores ocurren y los conductores son humanos, por ahora.

Pero a medida que nos adentramos en la era de los vehículos totalmente autónomos operados por computadora, el seguro de automóvil tal como lo conocemos está a punto de cambiar, incluso cuánto necesitamos comprar.

La mayoría de los expertos esperan que los primeros autos sin conductor estén disponibles a principios de 2020. Para mediados de la década de 2030, analista de la industria de proyectos de IHS Automotive, más de 75 millones de autos con capacidades autónomas estarán en las carreteras.

"Muy pronto no expulsaremos un concesionario; seremos conducidos ", dice Donald Light, analista para el consultor de tecnología Celent.

Los cambios solo serán más dramáticos a partir de ahí. Los vehículos autónomos no solo permitirán un viaje más seguro, sino que también cambiarán la culpa de la mayoría de los accidentes de los propietarios de los vehículos hacia los fabricantes de vehículos y software. Eso podría hacer que las compañías de seguros de automóviles enfrenten un oscuro futuro en el que su negocio se resbala a medida que se reduce la necesidad de un seguro de automóvil personal.

Los autos sin conductor ayudarán a eliminar choques y necesidades de seguro

Aunque la perspectiva de usar autos sin conductor puede asustar a algunos, nosotros los humanos no estamos haciendo un gran trabajo detrás del volante. Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, el error del conductor es la causa principal de la friolera del 94% de los accidentes. (Otras causas incluyen la falla del vehículo y el clima).

"O bien, no vemos una situación peligrosa, no tomamos la decisión correcta para evitar problemas o no podemos ejecutar la maniobra correcta", dice Light. "Las tres áreas son aquellas en las que los autos autónomos se desempeñarán mucho mejor que las personas".

Basado en algunas proyecciones, la mejora será asombrosa. Jerry Albright, director de práctica de riesgos actuariales y de seguros en KPMG, una firma de investigación y asesoría, estima que los accidentes automovilísticos disminuirán en un 80% para 2040.

Fabricantes de automóviles en el gancho para choques.

Los autos sin conductor harán más que solo reducir las colisiones, también cambiarán la forma en que asignamos la culpa de los accidentes que ocurren.

"Muchas personas ya dudan en asumir la culpa cuando están manejando", dice Joe Schneider, director gerente de finanzas corporativas de KPMG. “Ahora imagina que una computadora te está chocando. Entonces no te culparás por un choque ".

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Aunque el problema de la culpa y la responsabilidad aún es turbio, Light dice que los propietarios de vehículos autónomos no se verán afectados por la mayoría de los accidentes. En cambio, la responsabilidad de pagar los daños recaerá sobre los fabricantes y los diseñadores de hardware y software que crean los sistemas de conducción automática.

Al renunciar a la toma de decisiones de nuestros autos, podremos comprar pólizas de seguro mucho más económicas y ágiles. Por ejemplo, imagine que solo necesita una cobertura integral para pagar problemas como el robo de automóviles y el daño por granizo que los fabricantes de automóviles no pueden controlar. Las estimaciones ligeras de las tasas de seguro de automóviles podrían reducirse hasta dos tercios.

Cuándo esperar cambios

Principios de 2020

Los primeros vehículos totalmente autónomos estarán a disposición del público. Compañías de viajes compartidos como Uber y Lyft comenzarán a usar autos sin conductor, tal vez incluso antes de que se vendan al público, dice John Matley, director de seguros y tecnología para el grupo asesor Deloitte.

Albright se refiere a este período como el "medio caótico". Los autos que se conducen solos serán escasos, y el precio puede ser demasiado elevado para muchos automovilistas, hasta $ 10,000 más que los automóviles de hoy, según IHS Automotive. Los problemas de responsabilidad demorarán mucho tiempo y el mercado de seguros de automóviles aún no tendrá éxito.

Mediados de 2020

De acuerdo con un informe de Celent, habrá menos autos en general en la carretera debido al uso compartido del vehículo, y al menos el 40% de los vehículos tendrán capacidades parcialmente autónomas, que incluyen evitación de choques frontales, avisos de cambio de carril y monitoreo de puntos ciegos. Light estima que el costo del seguro de automóvil personal se habrá reducido entre un 5% y un 20%.

Finales de 2020 a principios de 2030

Habrá un número significativamente menor de vehículos en uso, y disfrutaremos de caminos demostrablemente más seguros, dice Matley. En este momento, cree, los ingresos totales anuales del seguro automotor se habrán reducido desde el nivel actual de alrededor de $ 200 mil millones a $ 140 mil millones.

Finales de 2030 a principios de 2040

Una nueva norma: las compañías de viajes compartidos operarán flotas de autos sin conductor, y poseer un vehículo autónomo ya no será solo para los ricos. Matley cree que el costo por milla de poseer y operar autos de auto manejo será más barato que conducir vehículos en 2016. Además de los costos de seguro de automóvil reducidos, los avances en la construcción liviana reducirán los precios de las calcomanías para los autos sin conductor y permitirán que sus propietarios gasten menos en el combustible.

La frecuencia de los accidentes se habrá desplomado y los propietarios de automóviles tendrán una necesidad minúscula de seguro. Algunas de las compañías de seguros de automóviles más grandes abandonarán el mercado por completo, dice Light, mientras que otras tendrán que revisar sus modelos de negocios para sobrevivir, centrándose en el uso compartido de viajes comerciales o la cobertura de responsabilidad del producto, u otros servicios como el mantenimiento de automóviles.

Para este punto, Light cree que el seguro de automóvil personal podría costar cerca de un 70% menos que en la actualidad. O como él resume, "todos vamos a tener una cerveza para celebrar".

El atractivo de la conveniencia.

En última instancia, la disposición de los consumidores a adoptar esta tecnología, a pesar de los contratiempos iniciales, determinará si este calendario se cumple.

Matley reconoce que puede haber un período de transición difícil, pero cree que las reservas de los automovilistas comenzarán a desmoronarse una vez que vean que los autos sin conductor están siendo utilizados por compañías de viajes compartidos.

En opinión de Schneider, una nueva cultura de "movilidad bajo demanda" será demasiado conveniente para resistir. "Para muchas personas va a hacer clic en que la conducción está sobrevaluada", dice.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Esta historia fue escrita por Investmentmatome y apareció por primera vez en USA Today.