Freshman Banking 101: Cuentas corrientes -

El camino hacia un título universitario no se trata solo de aprender en el aula. Se trata de aprender habilidades para la vida, también, como administrar su dinero.

Si va a la universidad y acaba de abrir su primera cuenta de cheques, disfrutará de la comodidad que ofrece. Las cuentas de cheques pueden ser útiles para pagar el alquiler mensual y para los gastos diarios, como comestibles y todos los fideos ramen que pueda comer. Pero con el fácil acceso a su dinero viene la responsabilidad, como evitar costosos cargos bancarios cuando el saldo de su cuenta cae por debajo de cero.

A continuación, le ofrecemos información básica sobre algunas cuentas y algunas prácticas recomendadas para minimizar sus costos y maximizar sus beneficios cuando use su primera cuenta de cheques.

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Cómo funciona una cuenta corriente

Una cuenta de cheques en una institución financiera le permite ingresar dinero y luego retirarlo cuando lo desee.

Como su nombre lo indica, la cuenta puede venir con cheques, que usted escribe para comprar bienes o servicios o realizar pagos. Pero la mayoría de las cuentas también vienen con tarjetas de débito, que también brindan acceso a su efectivo.

Muchos bancos también ofrecen las ventajas de la banca en línea y móvil, como los pagos de igual a igual.

Consejo 1: Evite los cargos por sobregiro

Las cuentas de cheques pueden estar cargadas de comisiones. La mayoría de las instituciones financieras, por ejemplo, cobran una tarifa mensual solo por el mantenimiento de su cuenta, aunque puede encontrar bancos y cooperativas de crédito que no cobran. Algunos bancos ofrecen formas de renunciar a las tarifas, como mantener un saldo mínimo.

Entre los cargos de cuenta corriente más elevados se encuentran los cargos por sobregiro, que los bancos pueden cobrar cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción. La tarifa mediana del sobregiro bancario es de $ 34, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Algunos bancos limitan los cargos por sobregiro que le cobran en un solo día a solo uno, incluso si tiene varios sobregiros. Con otros, si continúa haciendo transacciones después de que su saldo caiga por debajo de cero, puede acumular cargos por sobregiro de $ 200 o más en el mismo día.

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Vivir con un presupuesto universitario es bastante difícil; no puede tirar su dinero en costosos cargos bancarios si puede evitarlos. Conozca la política de su banco sobre sobregiros y busque formas de minimizar o prevenir las tarifas de sobregiro. Por ejemplo, algunos bancos no cobran por sobregiros si una cuenta corriente está sobregirada por $ 5 o menos al final del día hábil.

Algunos bancos no le permitirán sobregirar en absoluto, pero incurrirá en una tarifa de fondos no suficientes si se rechaza una transacción. Una tarifa de fondos no suficientes puede costar entre $ 25 y $ 30, pero el receptor del cheque también puede cobrar el cheque devuelto, lo que genera un doble golpe caro.

Los bancos también ofrecen protección contra sobregiros, que activa una transferencia desde una cuenta vinculada, como una cuenta de ahorros o una tarjeta de crédito, cuando se produce un sobregiro. Una transferencia generalmente cuesta alrededor de $ 10 o $ 12. Puede optar por no participar en los programas de sobregiro, pero corre el riesgo de incurrir en una tarifa de fondos no suficientes.

El mejor consejo es obvio: no gastes dinero que no tienes.

Consejo 2: Monitorear los saldos de las cuentas

Para evitar gastar lo que no puede cubrir, controle el saldo de su cuenta corriente con regularidad. Si su cuenta de cheques los ofrece, aproveche las alertas de texto o la banca en línea o móvil para mantener un control en tiempo real de su saldo.

Consejo 3: Utilice herramientas de presupuesto

Por supuesto, el presupuesto es una excelente manera de tomar el control de sus finanzas. Cuente los gastos y depósitos de su cuenta y manténgalos en línea.

Compruebe si su banco ofrece herramientas de presupuesto y ahorro. Simple, un banco en línea, ofrece a los clientes una herramienta de seguridad para gastar, que se basa en sus facturas y metas de ahorro para mostrar cuánto puede gastar sin ir al rojo.

Más características para usar a tu favor

Aquí hay tres características principales para que su experiencia de cuenta corriente sea positiva:

Comprobación de intereses. Las cuentas de cheques son conocidas por pagar tasas de interés bajas, que rondan el 0% en la mayoría de los principales bancos. Pero algunos bancos solo en línea ofrecen cuentas de cheques con altos intereses con atractivos porcentajes anuales. Con uno de estos, su cuenta no solo retiene dinero, sino que también puede crecer.

Red de cajeros automáticos accesible. Si es importante tener acceso fácil al efectivo, querrá ir con una cuenta de cheques de un banco con una gran cantidad de cajeros automáticos. Utilice los cajeros automáticos de su banco o los de su red. De lo contrario, se arriesgará a pagar tarifas fuera de la red, que pueden sumarse. Busque un banco que reembolsa las tarifas de cajero automático o que no cobra por el uso fuera de la red.

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La banca móvil. Si no puede prescindir de su teléfono inteligente, considere las ventajas de la banca móvil, que le permite ocuparse de los negocios bancarios en cualquier momento y en cualquier lugar, siempre y cuando tenga una conexión a Internet.

Entre las funciones de ahorro de tiempo más convenientes se encuentra la capacidad de depositar cheques en su cuenta con una cámara de teléfono inteligente. Y con los pagos peer-to-peer, puede liquidar fichas o facturas en su teléfono inteligente simplemente vinculando el servicio peer-to-peer a su cuenta bancaria. Eso es usar la tecnología a tu favor.

Juan Castillo es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.