Un poco de dolor financiero puede producir grandes ganancias

Por adam harding

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Pocas actividades me hacen pensar "¿Qué estoy haciendo con mi vida?" Y "Podría vomitar" al mismo tiempo, como burpees. (Para aquellos de ustedes que no saben lo que es un burpee, pueden ver uno aquí). Los burpees, entre otros ejercicios de estilo de campo de entrenamiento, son una parte regular del régimen en mi gimnasio local.

Después de un entrenamiento duro reciente, comencé a pensar en cómo la planificación de inversiones y finanzas es como hacer burpees: es duro mientras los estás haciendo pero a la larga rindes frutos.

El dolor de hoy se convierte en fuerza mañana.

En la planificación financiera, luchar hoy a menudo dará lugar a beneficios mañana. Como asesor de inversiones, he visto muchas familias que han tenido que perseverar a través de dificultades financieras mediante la construcción de gastos prudentes y hábitos de ahorro. A medida que esas mismas familias emergieron de los tiempos difíciles, sus hábitos se mantuvieron intactos y ayudaron a que su riqueza creciera. Descubrí que algunas de las personas y familias más sólidas desde el punto de vista financiero son aquellas que practican una sensación de falsa privación que les impide vivir más allá de sus medios, o incluso hasta. Quizás mi libro favorito sobre este tema sea "The Millionaire Next Door" de Thomas Stanley. Recomiendo este libro a cualquiera que busque crear hábitos que puedan conducir a la independencia financiera y una riqueza significativa.

En el otro lado de la moneda, en las familias donde se ha creado una riqueza significativa, los herederos de tal riqueza crecen sin estar preparados para administrar una riqueza significativa: sus "músculos" financieros son débiles o no están capacitados. En este caso, la educación debe ocupar el lugar de la experiencia. Las familias exitosas deben considerar enviar a sus hijos y nietos a un “campo de entrenamiento” financiero. Su asesor debe tener información sobre programas educativos para herederos.

La gratificación retrasada lo es todo.

En esta época del año, por lo general, reservo mis mañanas de fin de semana para un viaje a Dunkin Donuts seguido de algunos ajustes finales en mi alineación de fútbol de fantasía. Pero entrenarse de antemano hace que el resto del día sea mucho mejor. Si puedo simplemente decirme a mí mismo que no merezco la dicha momentánea que se obtiene al comer un desayuno frito cubierto con glaseado, entonces, a la larga, seré mucho más feliz con mi aspecto y cómo me siento. La planificación e inversión financiera se trata de tomar muchas decisiones aparentemente pequeñas que, cuando se combinan, hacen una gran diferencia en su bienestar financiero a largo plazo.

La decisión de diferir la gratificación se puede tomar en varias etapas de nuestra vida financiera y en diversos grados, pero la recompensa potencial por hacerlo varía enormemente.

Considere a un inversionista hipotético que eligió comprar acciones de Starbucks en lugar de un café con leche diario. En lugar de investigar el precio histórico de un café con leche en los últimos 20 años, simplemente consideremos una inversión de $ 100 realizada en Starbucks (símbolo: SBUX) el 1 de enero de 1994. Si se retiene durante 20 años, el 1 de enero de 2014, esa primera inicial ¡La inversión valdría casi $ 6,000, un retorno de más del 5,800%! Esto ciertamente no es una recomendación para comprar acciones de Starbucks, sino más bien una ilustración del poder de diferir la gratificación. ¿Es la compra de un zumbido de cafeína en 1994 lo mismo que un Rolex en 2014?

Una inversión en una compañía pobre puede haber resultado en una pérdida total de capital durante este mismo período. Invertir implica riesgos, por lo tanto, asegúrese de consultar a su asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión.

Quizás un ejemplo más cercano a casa sería decidir cuándo recurrir a los beneficios del Seguro Social. Hay varios factores a considerar, pero todo lo demás es igual, retrasar la recepción de los beneficios del Seguro Social puede resultar en un aumento del 8% en el monto del beneficio por cada año en que se difieren los beneficios, hasta la edad de 70 años. Por el gobierno de los Estados Unidos parecería una oportunidad que es demasiado buena para dejarla pasar, pero muchos continúan haciéndolo. Nuevamente, ciertas condiciones pueden sugerir que un sorteo anterior del Seguro Social es la decisión correcta, así que asegúrese de consultar a su asesor financiero antes de tomar esta decisión.

Un poco de incomodidad puede ser algo bueno.

Algunos de ustedes pueden recordar la famosa cita de Warren Buffett: "Tenga miedo cuando otros son codiciosos y codiciosos cuando otros temen". Mucho éxito en la inversión puede venir no de ser un genio sino de hacer lo "normal" mientras que todos los que lo rodean son Volverse loco. La verdad del asunto es que muchos inversionistas entienden que deben ser disciplinados, pero muchos no lo son cuando el miedo se apodera. Por lo tanto, si puede sentirse bien con un poco de incomodidad en los mercados o en el gimnasio, puede tomar decisiones racionales que deberían tener un efecto positivo a largo plazo en su bienestar financiero y físico.

Como es el caso con la mayoría de las cosas que ofrecen el potencial de una gran recompensa, la implementación de estas ideas no debería ser fácil. De hecho, algunas de estas sugerencias entrarán en conflicto directamente con su deseo innato de hacer todo lo contrario. Tomar estas decisiones puede ser doloroso, difícil o incómodo hoy, pero se verán recompensados ​​exponencialmente más adelante en la vida. El primer paso es tener un plan.