¿Por qué los cursos de alfabetización financiera a menudo se pierden?

A medida que se acerca el mes de abril, el Mes Nacional de la Educación Financiera, algunos pueden pensar en por qué tantos estadounidenses luchan a la hora de administrar su dinero. Después de todo, hay innumerables programas disponibles para ayudarlos de forma gratuita.

Sin embargo, la mayoría de estos esfuerzos no producen resultados a largo plazo. La evidencia se puede ver en los millones de personas perseguidas por los cobradores de cuentas, atrapadas en trampas de la deuda o sumidas en otras situaciones evitables cada año. Las razones van desde el ahorro inadecuado, el gasto excesivo y el abuso de crédito hasta simplemente vivir sin un presupuesto.

Entonces, ¿qué tiene de malo el enfoque de la nación en la educación de Fin Lit y ​​cómo se puede arreglar? Los críticos critican los programas establecidos, donde existen, por adoptar un enfoque no emocional, saltándose la necesidad de habilidades matemáticas básicas y ofreciendo pocas recompensas por desarrollar buenos hábitos. No hay una política nacional sobre el tema, y ​​la mayoría de las veces se deja a los padres ayudar a sus hijos a aprender dinero.

Según los expertos, es un gran error que no se enseñen conocimientos financieros en todas las escuelas. El tema es de aprendizaje obligatorio en tan solo 17 estados.

"Con demasiada frecuencia, las lecciones difíciles de la educación financiera provienen de la escuela de los golpes duros", dice Gary Alt, un planificador financiero certificado en Monterey, California. "Hubiera sido mejor enseñar estas lecciones en el aula años antes, de modo que el desastre financiero podría haberse evitado".

Otro desafío es la falta de habilidades matemáticas. Linda Sherry, directora de prioridades nacionales para Consumer Action en Washington, dice que los estudios muestran que algunas personas simplemente no saben las matemáticas suficientes para tomar buenas decisiones financieras.

Luego está la tendencia a dejar las emociones fuera de la conversación. La mayoría de los programas de educación financiera tratan el ahorro y el gasto como decisiones racionales, cuando por lo general no son nada.

"El dinero está muy vinculado con el equipaje emocional", dice Sherry. "El dinero está tan cargado de emociones, desde el momento en que estamos en la escuela primaria".

Sesgo cultural

No significa que la cultura estadounidense se obsesione con los bienes materiales y la gente crezca juzgada por su ropa o su vecindario, dice Sherry. "Hay tantas presiones que van en contra de tomar buenas decisiones financieras".

Cuando las personas ahorran, ver cómo aumenta lentamente la cantidad no proporciona mucha emoción emocional. Los programas de ahorro vinculados a los premios ofrecen una respuesta y este año se volvió legal en bancos y cooperativas de crédito en todo el país. Comenzó hace seis años, estos programas han ayudado a los participantes de cuatro estados a ahorrar por lo menos $ 94 millones.

Muchos programas de educación financiera no están lo suficientemente adaptados a comunidades específicas, dice Tara Alderete, directora de educación de ClearPoint Credit Counseling Solutions en Atlanta. Las personas no siempre saben cómo aplicar lo que aprenden, dice, y es posible que no recuerden las lecciones clave que no son relevantes en ese momento.

De acuerdo con la investigación de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, solo una cuarta parte de los millennials respondieron correctamente cuatro o cinco preguntas sobre educación financiera, y el estadounidense promedio no pudo obtener un 60% en un cuestionario de este tipo.

La educación financiera puede ser más efectiva, dicen los practicantes.

"Tenemos que cambiar los comportamientos de gasto, y eso comienza con ver cómo vemos el dinero y hablar de ello", dice Alderete. Es importante entender cómo se siente la gente con respecto al dinero y hacer que reconozcan emociones a veces muy arraigadas que el sujeto puede provocar. Ella dice que es una gran victoria conseguir que un cliente vea la causa raíz de un comportamiento negativo y lo cambie.

Hazlo un juego

Algunos investigadores creen que el uso de conceptos y motivos de videojuegos puede ayudar a los jóvenes a adquirir habilidades financieras duraderas. Doorways to Dreams, un grupo sin fines de lucro de Boston que ayudó a diseñar programas de ahorro vinculados a premios, ha experimentado con juegos para ayudar a los niños a aprender habilidades de finanzas personales de una manera divertida. Pero ningún resultado duradero no ha sido determinado.

Los videojuegos tienen el potencial de ayudar a las personas a aprender mejores habilidades de manejo de dinero y matemáticas, dice Sherry, particularmente entre aquellos cuya falta de habilidades matemáticas puede impedir la toma de decisiones financieras inteligentes. Ella no esta sola

"Los videojuegos han demostrado ser sorprendentemente eficaces para enseñar muchas habilidades, incluidas las matemáticas y la estrategia", dice Alt. Otros buscan la creciente variedad de aplicaciones en línea y móviles diseñadas para ayudar a los usuarios a administrar su dinero y sus finanzas. Los Millennials conectados a sus teléfonos inteligentes pueden mantener sus cuentas bancarias y de crédito literalmente al alcance de la mano, día y noche.

"Creo que es una gran falta si no aprovechamos la tecnología", dice Alderete. ClearPoint usa juegos en línea que ofrecen premios y partidas de ahorro para enseñar habilidades básicas como presupuesto.

Las personas rara vez buscan obtener experiencia financiera hasta que realmente se necesita, una tendencia explotada por los proveedores de servicios financieros que ofrecen respuestas rápidas a las preguntas de los consumidores. Pero una solución duradera puede depender de un ritmo más lento con mucha repetición.

Rol parental

Las mamás y los papás pueden evitar hablar de dinero, pero eso puede confundir a los niños.

Alderete sugiere que no tenga miedo de hablar sobre el dinero en la mesa y deje que sus hijos vean una instantánea del presupuesto familiar.Si su hijo se queja de no poder comprar algo por $ 20, en lugar de simplemente decir que no, explique para qué otras cosas puede usar $ 20 y pídale que dé prioridad a esos artículos. Alderete dice que es vital aprovechar los momentos de enseñanza con los niños.

"Mientras más pequeños enseñamos a los niños habilidades financieras, más se convertirá en una segunda naturaleza para ellos cuando tomen decisiones importantes a lo largo de sus vidas", dice Alt en Monterey. Alderete está de acuerdo en que es vital aprovechar los momentos de enseñanza con los niños.

Si bien un número inquietante de estadounidenses carece de inteligencia sobre el dinero, la tendencia puede cambiar a medida que los programas de educación financiera adoptan métodos más efectivos.

Emily Starbuck Crone es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @emstarbuck y en Google+ .

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