Los estadounidenses y el dinero: mirando hacia el futuro a pesar de los lamentos pasados

Cuando se trata de dinero, los estadounidenses no solo quieren más; Quieren manejarlo mejor. Una nueva encuesta de Investmentmatome realizada por Harris Poll revela que la mayoría de la gente no está contenta con el estado de sus finanzas y están tomando medidas para cambiar la situación.

Los ingresos están subiendo, un aumento del 3,2% entre 2015 y 2016, según los últimos datos de ingresos promedio de los hogares de la Oficina del Censo de EE. UU. Pero el estudio más reciente de la deuda familiar de nuestro sitio encontró que el costo de la vida ha aumentado más rápido que los ingresos, y los estadounidenses están endeudándose cada vez más.

"Incluso con el aumento de los ingresos, muchos estadounidenses se sienten atrapados financieramente, con la deuda de los hogares poniendo muchos presupuestos en un estrangulamiento", dice el experto en finanzas personales de Investmentmatome, Kim Palmer. "Si debe pagos mensuales en su tarjeta de crédito, hipoteca, préstamos estudiantiles y otras cuentas, entonces es difícil sentir que se está adelantando".

Para ver cómo los estadounidenses están lidiando con este acto de equilibrio financiero, Investmentmatome encargó una encuesta realizada por Harris Poll a más de 2,000 adultos de EE. UU. Que se realizó en línea del 12 al 14 de septiembre de 2017. Los resultados muestran que la mayoría de los estadounidenses tienen arrepentimientos financieros y factores de estrés, pero también tienen Objetivos y están trabajando para lograrlos.

Para la metodología de la encuesta, haga clic aquí.

Puntos clave

Los estadounidenses desearían haber hecho algunas cosas de manera diferente, con un 71% expresando arrepentimientos cuando se trata de la gestión del dinero. De acuerdo con la encuesta, los Millennials (aquellos de 18 a 34 años en esta encuesta) tienen más probabilidades que los otros dos grupos de edad de tener tales arrepentimientos (83%).

Pero ellos están mirando hacia adelante: El 89% de los estadounidenses dice que tiene objetivos financieros que espera alcanzar en los próximos 10 años, y el 88% está tomando medidas ahora para administrar su dinero.

(Investmentmatome descubrió que pequeños pasos podrían ayudar a los estadounidenses a alcanzar estos objetivos, lo que podría ahorrarles miles de dólares cada año).

En su mayoría tienen confianza en sus habilidades de dinero, con el 87% de los estadounidenses que califican sus capacidades de administración de dinero como al menos justas y el 59% dice que sus habilidades son buenas o excelentes. Solo el 13% dice que su capacidad para administrar el dinero es "terrible / pobre", según la encuesta.

Es posible que se estén perdiendo herramientas de administración de dinero. Por ejemplo, solo el 9% de los que administran activamente su dinero utilizan una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de sus gastos y facturas, y el 35% de los estadounidenses dice que no sabe mucho sobre los productos de administración de dinero en línea disponibles en la actualidad.

Los estadounidenses en todos los niveles de ingresos dicen que más dinero facilitaría las cosas. Del 74% que dice que algo les impide ahorrar dinero en este momento, el 56% culpa de no ganar suficiente dinero. Además, el 54% de los estadounidenses dice que la administración financiera sería más fácil si solo tuvieran más dinero, incluido el 41% de los que ganan $ 100,000 o más al año.

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La mayoría de los estadounidenses tienen dinero claro arrepentimientos

El setenta y uno por ciento de los estadounidenses se arrepiente de la administración de su dinero, incluyendo no pensar en la administración del dinero tan pronto como deberían (48%), gastar demasiado en artículos no esenciales (39%), acumular deuda en compras innecesarias (33 %) y no tener un presupuesto establecido (32%), según la encuesta.

Juntos, estos pueden ser costosos. Los adultos más jóvenes tienen más probabilidades de citar tales arrepentimientos: el 83% de los millennials en comparación con el 75% de los Gen Xers (edades 35-54) y el 59% de los baby boomers (mayores de 55 años).

Tanto para los hombres como para las mujeres que tenían algún arrepentimiento relacionado con el manejo de sus finanzas, el mayor arrepentimiento es no pensar en el manejo del dinero antes: el 51% de las mujeres lo mencionaron, en comparación con el 44% de los hombres.

"La ventaja de los arrepentimientos de dinero es que muestra que hay margen de mejora", dice Palmer. “Pueden servir como un recordatorio útil para que otros comiencen con la administración del dinero hoy. Establecer metas financieras, ya sea pagar una deuda o ahorrar más, es una manera fácil de comenzar ".

Los pasos como negociar facturas recurrentes cuando puede, usar una tarjeta de crédito con devolución de dinero y refinanciar una hipoteca son algunas de las formas en que algunas personas podrían ahorrar casi $ 5,000 cada año, según una variedad de análisis de costos y ahorros de Investmentmatome. La cantidad de dinero que se puede ahorrar depende de varios factores, incluida la cantidad depositada (y pagada) en una tarjeta de crédito, cuánto se deposita en una cuenta de ahorros y si hay una hipoteca para refinanciar, por ejemplo.

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Casi la mitad de las mujeres jóvenes se sienten estresadas por su situación financiera

Aunque la tercera parte de los estadounidenses (34%) dice sentirse "en control" sobre su situación financiera actual, solo un poco menos (30%) se siente estresado, según la encuesta. Las mujeres jóvenes del milenio tienen más probabilidades de afirmar que están estresadas por sus finanzas en comparación con las mujeres mayores de 55 años (46% frente a 19%, respectivamente).

Casi una cuarta parte de los estadounidenses (24%) tienen una perspectiva más sombría, y dicen que sienten que “apenas lo están logrando”.

La mayoría tienen metas financieras y confianza.

De acuerdo con la encuesta, una gran mayoría de estadounidenses (89%) tienen metas financieras que esperan lograr en los próximos 10 años, lo que indica que los arrepentimientos pasados ​​y los factores de estrés actuales pueden no dañar su visión a largo plazo.

Pagar la deuda es la meta principal de dinero en todos los niveles de ingresos.Entre los que tienen objetivos financieros, la deuda de tarjeta de crédito es específicamente el objetivo más común de pago de la deuda, con un 32% que lo cita.

Entre generaciones, los millennials tienen más probabilidades de enumerar el pago de la deuda de préstamos estudiantiles como una meta a 10 años: el 25% de los que tienen metas monetarias lo citan, en comparación con el 15% de Gen Xers y el 5% de los baby boomers. Las mujeres con tales metas eran más propensas que los hombres a especificar el pago de la deuda de préstamos estudiantiles como una meta a 10 años, 18% contra 11%.

Con todos estos objetivos viene una buena dosis de confianza: el 87% de los estadounidenses califican sus habilidades de administración de dinero como "al menos justas" y el 59% dice que sus habilidades son "excelentes / buenas".

» MÁS: Cómo Investmentmatome puede ayudarte a alcanzar metas más rápido

Independientemente de los ingresos, más dinero podría ayudar

A pesar de sus objetivos, el 74% de los estadounidenses dice que algo les impide ahorrar dinero en este momento. Este sentimiento es más común entre quienes ganan menos de $ 50,000 al año (84%). Aún así, el 62% de los que se encuentran en el segmento de ingresos más alto de la encuesta, que gana $ 100,000 o más al año, mencionan las barreras para ahorrar. La siguiente tabla muestra cómo las dos barreras más comunes de los estadounidenses para el ahorro se dividen a través de los niveles de ingresos.

Más de la mitad de todos los estadounidenses (54%) también dicen que la administración financiera sería más fácil si solo tuvieran más dinero. En todos los niveles de ingresos, tener más dinero fue la solución más citada para los problemas de gestión financiera, incluso el 41% de los que ganan $ 100,000 o más cada año dicen que sería más fácil con más dinero.

9 en 10 tomando medidas para mejorar la salud financiera

Un número de estadounidenses, el 13%, dice que sus capacidades de administración de dinero son “terribles / pobres”, pero muchos están buscando soluciones, según la encuesta.

Casi 9 de cada 10 (88%) estadounidenses están haciendo algo para administrar su dinero. De aquellos:

• 56% están limitando el gasto en artículos no esenciales
• 38% están siguiendo un presupuesto
• El 34% está reevaluando sus facturas con frecuencia para ver dónde pueden reducirlas.
• El 25% está contribuyendo a un fondo de jubilación.

Las mujeres milenarias (39%) que están tomando medidas para administrar su dinero tienen más probabilidades que los hombres jóvenes (24%) de volver a revisar sus facturas con frecuencia. Reevaluar, luego negociar costos para reducir la cantidad pagada en facturas recurrentes podría ayudar a una persona a ahorrar $ 600 al año, según sus gastos, según datos de Billshark, un socio de Investmentmatome que trabaja para negociar facturas más bajas para los consumidores.

Aplicaciones y herramientas de finanzas personales.

Solo el 9% de los estadounidenses que actualmente toman medidas para administrar su dinero utilizan una aplicación de finanzas personales. Tal vez no sea sorprendente que los millennials tengan más probabilidades de utilizar este tipo de enfoque de administración de dinero: alrededor del 17% de esta generación lo hace, en comparación con el 8% de Gen Xers y el 5% de los baby boomers, según la encuesta.

Esta baja tasa podría deberse a la falta de información:

• El 35% de los estadounidenses dice que no sabe mucho acerca de los productos y aplicaciones de administración de dinero en línea actualmente disponibles. Estas incluyen herramientas que ayudan con el presupuesto, el monitoreo de su puntaje de crédito y el seguimiento de las finanzas.
• El 9% de los que dicen que hay algo que les impide ahorrar en este momento afirman que "no hay una solución / producto fácil para ayudarme".
• El 7% de los estadounidenses dice que les resultaría más fácil administrar su dinero si el proceso fuera automatizado.

Solo el 17% de los estadounidenses piensa que los productos y aplicaciones de administración de dinero en línea actualmente disponibles son fáciles de usar. Los Millennials, el grupo con mayor probabilidad de usar aplicaciones financieras, también tienen más probabilidades de calificar los productos financieros actuales como "buenos" (29%) y "fáciles de usar" (26%).

Nunca es tarde para hacer cambios.

Aunque el arrepentimiento financiero más común que tienen los estadounidenses es que no pensaron en la administración del dinero tan pronto como deberían, nunca es demasiado tarde para empezar a recuperar el tiempo perdido. Los miembros de Investmentmatome pueden realizar un seguimiento de los gastos, establecer y alcanzar objetivos financieros y aprender consejos para ahorrar dinero en un solo lugar. Pero no importa qué herramientas uses, comienza con lo siguiente:

Crear un presupuesto. Sepa cuánto dinero entra y adónde va. Haga un seguimiento de sus gastos para ayudar a mantenerse dentro de su presupuesto.

Paga y gestiona las deudas de tarjetas de crédito. Su presupuesto debe destinar algo de dinero para pagar deudas. Una vez que no esté cargando deudas de un mes a otro, cancele los saldos de las tarjetas de crédito con cada ciclo de facturación.

Contribuir a un fondo de jubilación. Si espera demasiado para comenzar a ahorrar dinero para la jubilación, perderá el impulso de los intereses compuestos y puede tener dificultades para cumplir sus objetivos de ahorro antes de la edad de jubilación. Ponga a un lado lo que pueda y revise sus contribuciones regularmente.

METODOLOGÍA

Esta encuesta de 2,083 adultos de 18 años de edad en EE. UU. Se realizó en línea del 12 al 14 de septiembre de 2017, por Harris Poll en nombre de Investmentmatome. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de subgrupos, comuníquese con Megan Katz en [email protected].

En esta encuesta, la generación del milenio incluye a los estadounidenses de 18 a 34 años, la Generación X se define como de 35 a 54 años y los "baby boomers" son aquellos de 55 años o más en el momento de la encuesta.

A continuación, se detalla cómo se calcularon los ahorros y los costos en la tabla "Pequeños pasos para obtener más dinero":

• Ahorros en la negociación de facturas según el 4 de octubre de 2017, los datos de los clientes de Billshark suponen un promedio de 2.5 facturas renegociadas.Billshark es un socio de Investmentmatome que ayuda a los clientes a ahorrar dinero al trabajar con compañías para negociar costos mensuales más bajos en las facturas de Internet, redes inalámbricas, cable y seguridad del hogar.
• Los ahorros por el uso de tarjetas de crédito con devolución de efectivo suponen $ 2,000 en gastos mensuales en una tarjeta con un 1% de devolución de efectivo y sin cargo anual, pagados en su totalidad en cada ciclo de facturación.
• La cuenta de ahorros de alto rendimiento asume los intereses ganados en un depósito inicial de $ 5,000 en una cuenta con un 1,20% de APY.
• Ahorros en seguros de automóviles, según el análisis de Investmentmatome de las tarifas de seguros de automóviles.
• Datos de refinanciamiento de hipotecas, según el análisis de Investmentmatome de los candidatos de refinanciamiento y los ahorros potenciales.