85% de los inversores no entienden la base de su relación de asesor

Por Todd Moerman

Obtenga más información sobre Todd en Investmentmatome's Ask a Advisor

¿Es la primera obligación de su asesor para usted (el cliente) o para la firma del asesor y él mismo? Esta distinción es la base de su relación con su asesor y debe ser la primera decisión que tome con su dinero. Los asesores están registrados oficialmente en su práctica como proveedores:

1) “Estándar de atención fiduciaria”;

2) “Estándar de atención de idoneidad”;

3) AMBOS estándares de cuidado fiduciarios y de idoneidad.

Según J.D. Power and Associates, el 85% de los inversores no comprende la diferencia entre el estándar de idoneidad y el estándar fiduciario. Este es un error costoso.

¡Esto es exactamente lo que Wall Street quiere! Quieren difuminar las líneas entre los verdaderos fiduciarios y los no fiduciarios porque los no fiduciarios pueden ganar mucho más dinero de los clientes … pueden cobrar comisiones, cargas de ventas, tarifas 12b-1 y otras tarifas. Mire los anuncios y el marketing … los no fiduciarios tratan de SONIDO como un fiduciario. Los anuncios dicen: "confíe en nosotros", "ponemos a los clientes en primer lugar", "dedicados a usted" y "estamos de su lado". Veamos los hechos y descubramos dónde se encuentra la goma.

Estándar de cuidado de idoneidad:

• Detallado en la Ley Maloney de 1938 y regulado por FINRA.
• Los no fiduciarios solo necesitan ofrecer inversiones y productos que sean “adecuados” para los clientes, pero no necesariamente en su mejor interés.
• No requiere que el asesor revele cómo se les compensa, si existen conflictos de intereses o costos ocultos.
• Los no fiduciarios pueden hacer recomendaciones de autoservicio siempre que sean adecuados para el inversor.
• Los no fiduciarios son vendedores que se ganan la vida vendiendo inversiones. Cualquier consejo que proporcionen es meramente incidental a la venta de las inversiones. Corredores y agentes de seguros entran en esta categoría.

Estándar de cuidado fiduciario:

• Detallado en la Ley de Asesores de Inversión de 1940 y regulado por la SEC.
• Asesor de inversiones registrado de pago solamente (sin comisiones, sin cargas, transparencia clara)
• Requerido por la ley para actuar en una capacidad fiduciaria en todo momento.
• Los intereses del cliente siempre deben ponerse por delante de los intereses del asesor individual o la firma.
• Divulgación completa y transparente sobre cómo se paga la compensación.
• Debe revelar todos los posibles conflictos de intereses.
• Obtenga el juramento fiduciario por escrito de su asesor. Descubre más aquí.

Está bien confiar en su asesor, ¡pero verifique que tenga a su lado un estándar de atención fiduciaria!

Muchos asesores son buenas personas, con nobles intenciones, y se preocupan por sus clientes. Sin embargo, la mayoría están en un diseño de modelo de negocio que NO se requiere para poner al cliente primero. Verifique que tenga un "estándar de atención fiduciaria" de su lado.

No acepte que su asesor esté “basado en honorarios” (NO es lo mismo que solo honorarios). No acepte asesores dualmente registrados (aquellos con estándares de atención tanto fiduciarios como no fiduciarios). El registro doble significa que a veces el asesor está obligado a hacer lo mejor para el cliente, a veces no lo está. Usted se merece un asesor que, por ley, pondrá en primer lugar sus intereses. La transparencia importa. Te mereces un pago fiduciario, solo el 100% del tiempo.

Nota para asesores: Si usted es un excelente asesor no fiduciario que verdaderamente pone a los clientes en primer lugar, ahora puede ser el momento de encontrar una empresa que se adhiera al estándar fiduciario el 100% del tiempo para todos sus clientes. Muchos de ustedes quieren esto para sus clientes, así que no dejen que su empresa lo detenga.

Le sugerimos que obtenga una segunda opinión gratuita sobre su actual estrategia financiera e inversiones. Contactenos para mas detalles. Integrity Investment Advisors, LLC es una Firma Consultora de Inversión Registrada independiente de pago. Tenemos su sede en Fort Collins, Colorado y atendemos a clientes a nivel nacional. Si conoce a alguien que pueda beneficiarse de nuestros servicios, contáctenos. Comunicado de prensa de 2013: Integrity Investment Advisors, LLC y el Socio gerente Todd Moerman se complacen de haberse unido recientemente a un grupo exclusivo de administradores de patrimonio que ofrece a sus clientes los fondos mutuos de bajo costo de Dimensional Fund Advisors (DFA). Descubra por qué DFA puede ser una mejor solución que Vanguard o American Funds. Contáctenos en [email protected] Twitter @ ToddMoerman