Guía completa para comprar un seguro contra terremotos
Mary Gu - Дисней (ПРЕМЬЕРА, 2020)
Tabla de contenido:
- En este articulo
- ¿Quién necesita un seguro contra terremotos?
- Dónde comprar seguro contra terremotos.
- Dentro de una póliza de seguro contra terremotos.
- ¿Cuánta cobertura necesitas?
- Seguro deducible por terremoto.
- Cómo se determinan las tasas de seguro contra terremotos.
- ¿Que sigue?
- Deberes por un terremoto y reclamaciones de seguros relacionadas
- Más sobre el seguro contra terremotos en California
- Encontrar El mejor seguro de vivienda.
A pesar de que los terremotos representan una grave amenaza en varios estados, el seguro contra terremotos (y cómo conseguirlo) puede ser un poco desconcertante.
El seguro de casa estándar no paga por los daños causados por terremotos. Su aseguradora puede ofrecer un seguro contra terremotos como un complemento a su póliza de propietarios por un costo adicional o como una póliza separada. En algunos casos, es posible que deba encontrar otro asegurador que lo venda.
En este articulo
¿Quién necesita un seguro contra terremotos?
Dónde comprar seguro contra terremotos.
Dentro de una póliza de seguro contra terremotos.
Cómo se determina su tasa
¿Quién necesita un seguro contra terremotos?
El seguro contra terremotos no es obligatorio. Aunque los terremotos pueden ocurrir en los 50 estados, algunos lugares son más propensos a ellos, y en esos casos el seguro contra terremotos se convierte en una compra más importante.
En los estados occidentales, los residentes son (con suerte) muy conscientes de los riesgos y la necesidad de un seguro. Pero en otras regiones, la actividad sísmica frecuente puede ser una sorpresa. Por ejemplo, Oklahoma, conocida principalmente como un semillero de tornados, tuvo la mayoría de los terremotos en la nación en 2015, probablemente debido a un aumento en la fractura hidráulica o fracking.
El Estudio geológico de EE. UU. Puede ayudarlo a realizar un seguimiento de la línea de tiempo del temblor de su estado.
Por supuesto, incluso un gran terremoto puede ser devastador, y probablemente no pueda darse el lujo de reconstruir su casa y reemplazar todas sus pertenencias de su bolsillo. Ahí es donde entra en juego el seguro contra terremotos.
Dónde comprar seguro contra terremotos.
Si está en el mercado de seguros contra terremotos, comience con su actual compañía de seguros de propietarios o inquilinos. Pregunte si ofrece un complemento a su política o una política de terremoto independiente.
En California, la ley exige que las compañías de seguros de hogar también proporcionen cobertura contra terremotos. Los residentes de Golden State también pueden comprar cobertura a través de la Autoridad de Terremotos de California.
" MÁS: Seguro de hogar de California 2017: Tasas, quejas y terremotos.
En California, Oregon y Washington, los residentes pueden comprar pólizas contra terremotos de GeoVera o Arrowhead; Esta última es una agencia de venta de pólizas de múltiples empresas.
Si vive en otro lugar y su aseguradora actual no ofrece cobertura, deberá darse una vuelta. Su compañía de seguros de propietarios o inquilinos puede ayudarlo a orientarlo en la dirección correcta. El sitio web del Departamento de Seguros de su estado también puede ser un recurso para encontrar aseguradoras autorizadas para terremotos, tanto grandes como pequeñas.
Una nota más importante: si acaba de ocurrir un terremoto en su área, las aseguradoras generalmente no venderán pólizas nuevas durante uno o dos meses.
Dentro de una póliza de seguro contra terremotos.
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Dependiendo de su póliza, la cobertura para otras estructuras, como una cochera o un cobertizo para herramientas, y la eliminación de escombros también puede ser estándar.
La cobertura opcional puede incluir:
- Actualizaciones de código de construcción.
- Restauración de tierras.
- Reparaciones de emergencia.
¿Cuánta cobertura necesitas?
Si usted es propietario de una vivienda, su aseguradora usualmente establece los mismos límites en la cobertura de vivienda tanto para el seguro contra terremotos como para la vivienda. Si es un inquilino, no debe preocuparse por agregar cobertura de vivienda.
Su límite de cobertura de propiedad personal puede establecerse inicialmente en el lado bajo, alrededor de $ 5,000 o el 10% de su cobertura de vivienda, pero puede aumentar esta cantidad al máximo de su asegurador. Sin embargo, puede haber límites en cuanto a la cantidad que pagará su aseguradora por un solo artículo.
Seguro deducible por terremoto.
En comparación con el seguro de hogar, las pólizas contra terremotos contienen un deducible elevado, que es la cantidad que se resta del pago de su reclamo. Las aseguradoras deducirán entre el 10% y el 20% del límite de cobertura de su vivienda.
Otra diferencia es que si bien el seguro de hogar a menudo tiene un deducible que se aplica a la mayoría de sus estructuras y posesiones, algunas compañías de seguros contra terremotos usan deducibles separados para cada parte de la póliza: vivienda y propiedad personal.
Es importante preguntar a las aseguradoras potenciales si tienen un deducible total o separado.
Por ejemplo, imagine que un terremoto severo arrasó su casa y destruyó sus pertenencias:
- Si tuviera $ 200,000 de cobertura para su vivienda con un deducible del 20%, tendría $ 40,000 deducidos del cheque de reclamaciones que se destina a la reconstrucción de su hogar.
- Digamos que su límite de cobertura de propiedad personal fue de $ 50,000 con el mismo deducible. Tendrías $ 10,000 restados de tu liquidación para reemplazar tus posesiones.
Es importante preguntar a las aseguradoras potenciales si tienen un deducible total o separado.Si puede elegir su deducible, ir tan bajo como le sea posible le permitirá sacar el máximo provecho de su póliza si alguna vez tiene un reclamo, aunque sus tarifas serán más altas.
Cómo se determinan las tasas de seguro contra terremotos.
Las tarifas para el seguro contra terremotos dependerán de sus límites de cobertura, deducible y algunos otros factores, entre ellos:
- Su código postal.
- La edad de tu hogar.
- El número de historias en tu casa.
- El costo de reconstrucción de su casa.
- El tipo de suelo en su propiedad.
- Los materiales de construcción utilizados en su hogar.
- La proximidad de su área a fallas y actividad sísmica.
Según la muestra de Investmentmatome de las tasas de seguro contra terremotos de la California Earthquake Authority, un inquilino puede pagar menos de $ 300 por año por $ 50,000 en cobertura de propiedad personal con un deducible del 5% y $ 1,500 por pérdida de uso.
Siempre es inteligente revisar su póliza con su aseguradora. Un representante puede explicar claramente los factores que influyeron en su tarifa, decirle qué está cubierto y qué no, y sugerir otras políticas para llenar cualquier vacío.
