¿Qué debo hacer con la deuda antes de la jubilación?

Has estado trabajando para Da Boss durante décadas. El día está a la vuelta de la esquina, el día de la libertad conocido como “jubilación”. Sus compañeros de trabajo le darán una fiesta y le entregarán tarjetas de regalo. Sin embargo, no le dirán cómo manejar la deuda en el futuro, y por eso estamos aquí para ayudarlo.

Cuente sus ingresos, activos

Una de las primeras consideraciones que tendrá es cómo cambiará su situación de ingresos. Calcule lo que espera ganar con las pensiones, el Seguro Social y otras fuentes. Se conservador Es bueno esperar que su cuenta de jubilación, IRA o 401 (k) se desprenda del ingreso fijo regular de sus inversiones, y que comience a hacer retiros regulares, pero no debe contar con esto. Una caída del mercado podría alterar ese flujo de ingresos esperado.

Una vez que calcule su ingreso mensual, también debe calcular sus activos actuales. Idealmente, si está endeudado con una tarjeta de crédito, puede pagarlo en su totalidad antes de que caiga su nivel de ingresos y sin consumir sus activos de jubilación. De lo contrario, vea si puede averiguar cómo pagarlo en pagos que excedan el mínimo mensual. Aquí es donde un planificador financiero puede ser realmente útil.

Levantándose de las profundidades de la deuda

Si está en graves problemas con respecto a la deuda, es una buena idea visitar a un asesor de deudas y / o al servicio de administración. Pueden trabajar con usted y sus acreedores para encontrar un plan de pago que funcione para todas las partes. Al analizar de manera holística su situación financiera, puede hacer lo mismo que hacen las empresas en dificultades: reestructurar su deuda. Se sorprenderá de lo dispuestos que están los acreedores a trabajar con usted. Pueden ver su informe de crédito. Si demuestra que su base de activos es débil y los ingresos están a punto de caer, prefieren obtener algo en lugar de nada si se declara en bancarrota.

En el caso de las tarjetas de crédito, a menos que sea una tarjeta asegurada, es una deuda no asegurada. Si se declara en bancarrota, van al final de la línea detrás de una deuda garantizada, como hipotecas y préstamos para automóviles. Como mínimo, quieren que se les devuelva el capital e incluso pueden reducir la tasa de interés si creen que existe un riesgo real de incumplimiento.

Elige las cartas correctas

Por otro lado, quizás se encuentre en una situación financiera relativamente buena. En ese caso, buscaría apuntalar cualquier deficiencia en la cantidad de crédito a la que tiene acceso. Si ha evitado las tarjetas de crédito toda su vida, o si las ha usado con poca frecuencia, solicitaría las que le resulten más atractivas. Si te gusta viajar, tendrás mucho tiempo para disfrutar de excursiones en la jubilación, por lo que ahora sería un buen momento para solicitar tarjetas que ofrecen recompensas de viaje. Quizás quieras disminuir lo que gastas. En ese caso, vaya a por una tarjeta de crédito de reembolso.

Yo abogo por la flexibilidad y la posibilidad de tener opciones, por lo que es una buena idea aumentar el acceso total a su crédito mientras tiene ingresos elevados y obtener aprobaciones más fáciles. Sin embargo, tiene que espaciar sus solicitudes para no perder su puntaje de crédito.

Imagen de la fiesta de jubilación a través de Shutterstock