El alto costo de reclamar su bote de Powerball

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A quién contratar, qué comprar y cuánto costará

Antes de que comience la juerga de compras, debe contratar a una combinación de personas que puedan manejar cosas complicadas que incluyen impuestos (tantos impuestos), pagos de anualidades contra pagos de anualidades, límites de seguro de la FDIC, fama recién descubierta, "parientes" olvidados hace tiempo, más impuestos, exes, planificación patrimonial y, finalmente, decidir qué diablos hacer con sus ganancias del premio mayor.

"Puede gastar más de $ 100,000 solo obteniendo los consejos que necesita y los sistemas establecidos para manejar tanto dinero", dice la columnista de finanzas personales de Investmentmatome, Liz Weston. "Querrá elegir a sus asesores con cuidado, y los mejores no son baratos".

Aunque algunos de los trabajos serán de una sola vez (como tener un testamento vital), otros requerirán orientación continua (planificación fiscal y financiera). La mayoría de los profesionales que pondrás en tu nómina requerirán un anticipo anticipado antes de que comiencen a trabajar en su mojo legal. Los costos varían mucho según la complejidad de su vida personal y el lugar donde vive. (Sorprendentemente, los abogados de las grandes ciudades cobran más que los de las ciudades pequeñas).

¿Donde empezar?

"Quisiera que alguien me ayudara a coordinar a las diferentes personas que necesitaría, por lo que contrataría a un planificador financiero certificado para que actúe como entrenador y gerente", dice Weston.

Este es un resumen de los profesionales y productos para ayudarlo a manejar mejor su fortuna instantánea.

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Contrata un planificador financiero

Costo estimado:$ 2,500- $ 5,000 para un plan financiero básico; $ 100,000- $ 200,000 para poner un planificador financiero en el retenedor; hasta.25% de los activos totales para que el planificador administre sus inversiones.

Una de las primeras llamadas telefónicas que debe hacer es a un planificador financiero certificado (asegúrese de que tenga la designación oficial de CFP), que puede ayudarlo a navegar estos primeros días importantes como multimillonario.

Su mayor preocupación de inmediato es la minimización de impuestos. Es probable que su CFP tenga un equipo de expertos en impuestos para ayudarlo a proteger legalmente todo lo que pueda del IRS. Además de administrar su dinero, un CFP puede manejar muchos de los otros deberes en esta lista, tales como planificación de sucesión, seguros y impuestos, o referirlo a especialistas en estos campos para abordar necesidades inmediatas.

Después de eso, un CFP trabajará con usted para elaborar un plan financiero a largo plazo que equilibre los deseos / necesidades de hoy con sus sueños para el futuro. Juntos, pueden enfocarse en la preservación de la riqueza (no perder dinero por la inflación) y crear un flujo de ingresos estable para toda la vida.

Por cierto, los planificadores financieros no son solo para los ganadores de Powerball. Aprenda cómo elegir un asesor financiero que se adapte a sus necesidades. O bien, para una forma fácil y económica de crear y administrar una cartera diversificada hecha a medida, contrate a un asesor de robo. (Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores asesores de robo).

Evita a las personas que intentan seducirte con sus habilidades de selección de acciones o planes para hacerte rico rápidamente. Busque un planificador financiero de pago único que reciba un pago por hora, por plan o por tarifa plana, en lugar de recibir pagos a través de las comisiones sobre los productos que recomienda o las transacciones que facilita.

Contratar a un abogado de impuestos

Costo estimado: $ 60- $ 300 o más por hora

Las primeras decisiones relacionadas con los impuestos que debe tomar cuando gane la lotería son doozies, tales como tomar su ganancia imprevista o repartir las ganancias y recibir un cheque grande cada año durante los próximos 30 años.

Las respuestas a estas preguntas pueden ir más allá del alcance de lo que puede responder un preparador de impuestos de H&R Block estacional. Usted quiere a alguien que esté familiarizado con todos los matices de las leyes fiscales federales y estatales. Debe planear pasar un mínimo de unas pocas horas al mes con él durante su primer año como multimillonario.

Puede buscar abogados por ubicación y especialidad en la American Bar Association, o buscar en los sitios especializados Avvo.com, FindLaw.com y Lawyers.com, todos los cuales tienen calificaciones de abogados para ayudarlo a guiarlo.

Acampar en una suite de hotel (con desayuno incluido)

Costo estimado: $ 800 a $ 1,600 por noche por cinco noches

Una vez que se presente como ganador, su casa, su lugar de trabajo y el estacionamiento en el gimnasio al que juró que iría al menos una vez al mes estarán rodeados de equipos de noticias y ponches de goma.

Planee con anticipación y reserve una suite de hotel con un nombre falso para que usted y su familia se escondan hasta que los paparazzi se aburran de tomar fotografías de sus arbustos.

Comprar algunos teléfonos quemador

Costo estimado: $ 35- $ 40 por mes por servicio, teléfono nuevo $ 0.99- $ 850

Antes de que el timbre incesante de todas esas llamadas de los medios de comunicación, simpatizantes y estafadores comience a enloquecerlo, compre algunos teléfonos celulares baratos y establezca un plan inalámbrico prepago sin contrato. Comparta un número de teléfono solo con su equipo de profesionales y reserve otro para familiares de sangre confirmados y el lugar de comida china que desee. (Consulte las selecciones de Investmentmatome para conocer los mejores planes de teléfonos celulares prepagos).

Establecer un fideicomiso

Costo estimado: $ 1,500- $ 8,000 para personas normales; $ 5,000- $ 10,000 por la complejidad involucrada con las ganancias de lotería y otras ganancias repentinas.

Un abogado o un abogado de bienes puede ayudar a crear una "entidad" (como una sociedad general o limitada, una compañía de responsabilidad limitada o un fideicomiso) para reclamar sus ganancias y mantener su nombre y una sonrisa radiante en la primera página.

Entre otras cosas (como ayudar a que el dinero pase a los herederos sin estar sujeto a la sucesión), un fideicomiso también es útil en los estados con reglas que solo permiten un único beneficiario por boleto ganador. Esa persona quedará enganchada con todos los impuestos adeudados, y el dinero que pague a los otros ganadores estará sujeto a las reglas de impuestos sobre donaciones del IRS 2018: el donante deberá impuestos sobre cualquier cantidad superior a $ 15,000.

Poner un contador público certificado en marcación rápida

Costo estimado: $ 10,000- $ 50,000 al año

Los simples mortales que no desean preparar sus propios impuestos pueden contratar un buen CPA por una tarifa fija que puede costar entre $ 500 y $ 1,000 para todo el trabajo. Para usted, multimillonario de nuevo cuño, esta no es un área donde desea cortar esquinas. Planee pagar hasta $ 50,000 ese primer año para que el mejor talento de contabilidad de impuestos de una empresa explore cada rincón de la ley fiscal para ayudarlo (legalmente) a proteger a sus millones del IRS.

Desde el principio, su CPA calculará cuántos millones de dólares necesita destinar para cubrir su factura de impuesto a la renta federal a partir de abril. (No cuente con obtener un reembolso de impuestos el próximo año). Después de eso, haga una cita permanente varias veces al año para hablar sobre las estrategias de minimización de impuestos hasta que la muerte (o el gasto extravagante) lo hagan usted y su dinero.

Contratar a un abogado de bienes

Costo estimado: $ 800- $ 1,800 para documentos básicos; $ 5,000- $ 10,000 para un plan de patrimonio simple; Más de $ 50,000 para un plan de patrimonio complejo.

Si sobrevive al poder ganar la Powerball sin sucumbir a una insuficiencia cardíaca, entonces está en una forma lo suficientemente buena como para planificar todos los "qué pasaría si" y "cuándo". un mínimo de alboroto y muss.

Una pila de documentos clave de planificación del patrimonio determinará, por ejemplo, quién obtiene qué cuando arroja esta bobina mortal (una voluntad); quién tiene permiso para administrar sus asuntos cuando está anestesiado, institucionalizado o no puede tomar decisiones por su cuenta (un testamento vital y un poder notarial duradero); y quién puede desconectar el enchufe de soporte vital (basado en los deseos que ha descrito en su directivo médico / proxy de atención médica). Un abogado de bienes raíces también puede ayudarlo a titular los bienes y mantener los impuestos, los costos legales y los dolores de cabeza al mínimo para sus herederos.

La Academia Americana de Abogados de Planificación Patrimonial tiene un directorio de miembros (o busque en los sitios mencionados en la entrada de abogado de impuestos arriba) para ayudarlo a compilar una lista corta de candidatos para su equipo.

Crea tu propia oficina de gestión de patrimonio.

Costo estimado: $ 500,000 a $ 1 millón o más

En lugar de reunir un grupo de asesores por su cuenta, puede simplemente crear lo que se conoce en la industria como una “oficina familiar”, dedicada a usted y solo a usted, que abarca desde la planificación fiscal hasta el mantenimiento de su complejo vacacional.

Michael Kitces, director de planificación de Pinnacle Advisory Group, dice que contratar a su propio personal a tiempo completo tiene más sentido una vez que alcance los $ 100 millones en activos aproximadamente. El costo podría superar los $ 1 millón al año para alguien con una fortuna del tamaño de Powerball, pero eso podría resultar más fácil y más económico que contratar a una serie de profesionales externos.

Compra de seguro de exceso de responsabilidad (paraguas)

Costo estimado: Alrededor de $ 200 por año por $ 1 millón de cobertura de responsabilidad personal

El seguro de responsabilidad civil (a menudo conocido como una póliza general) ofrece cobertura adicional para los juicios en su contra, como los accidentes (o lo que otros dicen ser "accidentes") que cuestan más de lo que cubren sus pólizas de automóviles o de automóviles. Puede dar inicio a acciones tales como juicios por tropezones y caídas, demandas por lesiones personales en su contra, tales como calumnias y calumnias, y sucesos extraños que podrían acabar con sus cuentas bancarias y secar sus ganancias futuras.

Las pólizas de paraguas generalmente se venden en incrementos de $ 1 millón. Pero necesitará más de $ 1 millón en cobertura ya que tiene varios millones en juego.

Por suerte para ti, comprar en grandes cantidades te ayuda a ahorrar dinero. Después del primer millón de cobertura, el próximo millón costará alrededor de $ 75 y luego cada millón adicional le otorgará una tarifa reducida de $ 50.

Cúbrete antes de que alguien intencionalmente se tire de tu porche o se muerda el brazo y culpe a tu dócil perro de caza.

Abrir 1.200 cuentas en instituciones aseguradas por la FDIC independientes

Costo: $ 10.99 por una botella de 100 cápsulas de Tylenol de fuerza extra

El monto después de impuestos que el ganador se llevará a casa presenta un problema práctico: ¿Dónde depositar el dinero para que sea seguro?

El seguro de la FDIC está limitado a $ 250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad.Los impuestos federales y estatales podrían reclamar un tercio de ese premio de valor en efectivo de $ 443 millones, por lo que, para estar totalmente asegurados por la FDIC, tendrían que repartir la masa en más de 1,200 cuentas de depósito. (Oye, al menos puedes evitar esos molestos mínimos de cuentas y calificar para las mejores cuentas de ahorro). Por supuesto, si has contratado a un planificador financiero, él o ella encontrarán una forma menos onerosa para que tu dinero sea más práctico. Estacionamiento.

Consultar con un terapeuta.

Costo estimado: $ 50- $ 250 por hora

Tómelo del entrenador de riqueza Myra Salzer, fundadora de The Wealth Conservancy: “Tu vida nunca será la misma. … Necesitas llorar la pérdida de tu antigua vida ".

Además de introducir un montón de locos en tu vida, ganar la lotería puede generar una gran cantidad de emociones. Centrémonos en los aspectos positivos: lo que el dinero le compra (después del refugio, el sustento, la seguridad y algunos extras divertidos) es espacio para respirar y libertad. Si desea continuar trabajando, puede hacerlo según sus términos y hacer algo que ame, incluso si no es lucrativo.

Por supuesto, el dinero le permite acceder a mejores hogares, automóviles y clubes exclusivos, pero nada de eso importa si no tiene su salud, relaciones sólidas con su familia / seres queridos, un sentido del propósito de la vida y una conexión con la comunidad.

Cuando elabora su plan financiero a largo plazo, estas son las cosas que necesita para hacer espacio y destinar específicamente los dólares para que se conviertan en puntos concretos que conduzcan al legado personal y financiero que desea dejar atrás. Un buen terapeuta puede ayudarlo a superar el tema "Debería hacer / desear / sentir / ser" y profundizar en el núcleo de lo que realmente mejorará su vida.

Asumir la responsabilidad de sus decisiones financieras

Costo: No tiene precio

Es posible que una buena ayuda no sea tan difícil de encontrar si hace su diligencia debida y revisa el expediente de todo el mundo en busca de quejas y medidas disciplinarias. (Antes de firmar en la línea de puntos, realice una verificación de antecedentes de cualquier profesional financiero que esté considerando).

Pero incluso después de que veas tu Lotería de equipo, depende de ti mantenerte involucrado y hacer que las personas en tu nómina te expliquen con gran detalle cada recomendación y movimiento que hagan. Después de todo, la decisión final sobre cada decisión financiera y de vida importante es su responsabilidad y solo la suya.

Nadie tiene más incentivos para mantener sus mejores intereses en el corazón que usted; esto se aplica a todos, ya sea que se convierta en un multimillonario durante la noche o en un millonario trabajador.

Dayana Yochim es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales: Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Esta historia fue actualizada el 25 de octubre de 2018.

Imagen a través de iStock.