Datos vs. Información; Conocimiento vs. Sabiduría

Por Steven Podnos

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En la planificación financiera, al igual que en la medicina, hay una gran diferencia entre recopilar datos y adquirir sabiduría. En ambas profesiones, es fácil calcular mal la brecha entre tener los hechos y saber lo que realmente significan.

Datos es crudo Es la presión arterial, el pulso, el ingreso bruto ajustado.

Información es mas util La historia de un paciente es el contexto en el que su presión sanguínea generalmente se “ejecuta en el lado bajo”. La información también revela cómo el cliente de un planificador financiero respondió a la volatilidad del mercado de valores de 2008-09. ¿El cliente se asustó y vendió, o se mantuvo enfocado en los objetivos a largo plazo?

Conocimiento corre incluso más profundo. Le informa a un médico el rango aceptable para la presión arterial, o un planificador financiero, el historial de los patrones de gasto de un cliente. El conocimiento es la información colectiva que ha adquirido en su campo de especialización. En medicina, es la fisiología y farmacología del sistema de órganos del cuerpo. En finanzas, incluye las normas que rigen los planes de jubilación.

Sabiduría lo pone todo junto El paciente con pulso bajo o presión arterial baja que parece saludable es muy diferente del individuo pálido y pegajoso con los mismos "números". El cliente de planificación financiera que desea unas vacaciones familiares caras pero que tiene una cuenta de jubilación sólida, es diferente de La persona que carece de ahorros.

La sabiduría también es entender que cuánto se gasta uno no es tan importante como cuánto se ahorra, en el pasado, el presente y el futuro. La sabiduría es la capacidad de ayudar a los clientes a disfrutar de los frutos de su trabajo de una manera que no los deje en la pobreza más tarde en la vida.

La sabiduría va incluso un paso más o dos. Es el arte de hablar con los pacientes de una manera que entienden, y tal vez de una manera que conduzca a un comportamiento más saludable. La sabiduría es tener la capacidad de evaluar la probabilidad de éxito financiero para una familia en solo unos minutos de conversación. La sabiduría es la capacidad de ajustar un perfil de inversión a la tolerancia al riesgo de una familia.

¿A quién desea que le brinde atención médica o asesoramiento financiero? ¿Un vendedor? ¿Alguien con mucha información y quizás un poco de conocimiento? ¿O quieres algo más, algo más?

¿Tiene un experto con ese "algo más" para ayudarlo con su vida financiera? ¿O estás administrando tus finanzas sin datos, conocimiento o sabiduría?

Adquirir sabiduría sobre asuntos financieros puede marcar una diferencia extraordinaria.