Las puntuaciones de crédito importan cuando se trata de seguros de automóviles

Es posible que espere que le saquen su puntaje de crédito cuando obtenga un nuevo crédito, pero es posible que no se dé cuenta de que su puntaje también puede afectar las tasas de seguro de su automóvil.

En términos estadísticos, es más probable que los conductores en rangos de puntaje de crédito más bajo presenten reclamaciones, por lo que las compañías de seguros están tomando medidas enérgicas contra la solvencia crediticia de los conductores.

¿A qué están prestando atención las compañías de seguros?

Según Esurance, muchas compañías utilizan una puntuación de crédito específicamente para fines de seguro para ayudar a determinar su riesgo y, por lo tanto, sus tarifas. Las personas con mal crédito tienen más probabilidades de hacer reclamos de seguros y recibir pagos, por lo que su compañía de seguros quiere saber que puede pagar sus deudas de manera oportuna.

Aunque son similares en cálculo, las puntuaciones de crédito generales y las puntuaciones de seguro basadas en crédito se utilizan para diferentes propósitos. Las puntuaciones de crédito se componen del historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial de crédito, los tipos de crédito en uso y el nuevo crédito, y se calculan en función de la información obtenida de sus informes de crédito. Su puntaje FICO (o su competidor, el VantageScore) es utilizado por los prestamistas para determinar su solvencia y términos de préstamo.

Por otro lado, los puntajes de seguros basados ​​en créditos no tienen en cuenta la información personal o el historial de empleo e ingresos. Los factores que probablemente influirán en su puntaje incluyen la duración del historial de crédito, los registros de pagos, el monto de la deuda, el número de consultas recientes y las cuentas negativas. La Comisión Federal de Comercio ha determinado que estos puntajes de seguro basados ​​en el crédito son predictivos de los reclamos realizados, por lo que son utilizados exclusivamente por las compañías de seguros para determinar su riesgo y tasas.

Por supuesto, este puntaje de crédito no es el único factor relevante para determinar las tasas. Su historial de manejo y reclamos, junto con su edad, sexo, ubicación, tipo de vehículo y otros factores también probablemente influirán en su nivel de riesgo. Si bien su puntaje de crédito es indicativo de responsabilidad financiera, sus otros datos también deben estar en buena forma para calificar para las tasas más bajas.

¿Mi compañía de seguros de automóviles retirará mi crédito?

La mayoría de las principales compañías de seguros sacarán su puntaje de seguro basado en el crédito. Sin embargo, si vive en California, Hawái o Massachusetts, estas calificaciones están prohibidas y sus tarifas se determinarán según su historial de manejo y otra información personal únicamente.

Según una encuesta realizada por Conning & Co., el 92% de todas las compañías de seguros usan la información del historial de crédito para determinar las tasas de las nuevas pólizas, por lo que, a menos que viva en un estado donde esté prohibido, debe asumir que su puntaje de seguro basado en el crédito será retirado.

¿Hay algo que pueda hacer para reducir las tarifas de mi seguro?

Hay un par de cosas que podría hacer para tratar de reducir sus tasas de seguro de automóvil sin cambiar su automóvil o deducibles. Sin embargo, hay ciertas circunstancias que no puedes cambiar, como tu edad. Además, es posible que ya esté obteniendo las mejores tarifas posibles.

Polaco su puntaje de crédito. Puede tomar varios pasos para construir su crédito. Un buen primer paso es obtener sus informes de crédito anuales gratuitos y verificarlos en busca de errores que puedan estar reduciendo su puntaje. Si encuentras errores, dispártelos.

Elija una compañía de seguros asequible. Consulte aquí las mejores opciones de seguro de automóvil para diferentes circunstancias, incluyendo las mejores para cobertura militar, las primas más baratas y las mejores para conductores mayores de 50 años.

Siempre que tenga un historial de manejo limpio, cuanto mayor sea su puntaje de seguro basado en crédito, menor será la tasa de seguro de su automóvil. Al construir su crédito y mantener un buen historial de manejo, puede mantener sus tarifas razonables.

Este artículo actualizado el 1 de julio de 2016.