Definición y Ejemplo de Informe de Crédito |

Qué es:

Un informe de crédito es un informe que detalla el historial financiero de una persona específicamente relacionado con su capacidad de reembolsar dinero prestado.

Cómo funciona (Ejemplo):

Hay tres oficinas de crédito principales en los Estados Unidos: TransUnion, Experian y Equifax. Cada uno mantiene una base de datos financieros sobre los prestatarios, incluidos los nombres de todos sus acreedores (pasados ​​y presentes), las fechas en que se abrieron y cierran sus cuentas, si la cuenta es una cuenta conjunta, el saldo y el límite de crédito en cada cuenta, y el número y las fechas de los pagos atrasados.

Información relacionada también incluye nombres anteriores, historial de direcciones, fecha de nacimiento, números de teléfono, número de seguro social, estado civil, juicios legales, manutención de menores, arrestos, acusaciones, condenas., etc. No cualquiera puede ver el informe de crédito de alguien, solo está disponible para aquellos con un propósito legalmente permitido.

La información sobre los informes de crédito se usa para determinar el puntaje crediticio de una persona. El puntaje crediticio (o puntaje FICO) a su vez refleja el riesgo crediticio de una persona, es decir, si es un prestatario confiable. Cuanto más rápida y responsable sea una persona en términos financieros, mayor será su puntaje FICO.

En general, la información negativa (como pagos atrasados ​​o gravámenes fiscales) permanece en un informe crediticio durante siete años. Las bancarrotas permanecen en el informe por 10 años.

Por ley, las agencias de crédito deben enviarle una copia (a su solicitud) de su informe de crédito cada año. Además, si se le denegó una tarjeta de crédito debido a la información en su informe de crédito, puede recibir otra copia gratuita dentro de los 60 días posteriores a la denegación. En la mayoría de las demás circunstancias, generalmente tiene que pagar a la agencia de crédito por una copia de su informe de crédito.

Por qué es importante:

Su informe de crédito y la solvencia que refleja le dicen a los bancos, compañías de tarjetas de crédito, tiendas minoristas, servicios públicos, propietarios e incluso empleadores si usted es una persona financieramente responsable. El mal crédito hace que a las personas se les nieguen los préstamos, paguen tasas de interés más altas en los préstamos y tengan problemas incluso en las áreas más pequeñas de la vida, como alquilar un video, encender los servicios públicos o alquilar un automóvil. El carácter y las garantías también influyen en la solvencia de una persona, pero el informe crediticio a menudo supera estos atributos.

Es importante tener en cuenta que los informes crediticios a menudo contienen errores, por lo que una revisión periódica constante de su informe crediticio puede ser muy útil. Esto también contribuye en gran medida a evitar el robo de identidad, ya que todas las cuentas abiertas a su nombre aparecerán allí. Usted tiene el derecho de impugnar información incorrecta en su informe de crédito, y las oficinas de crédito por ley deben proporcionar números de teléfono gratuitos, representantes de servicio al cliente en vivo y un proceso de investigación expedito.