Definición y ejemplo de calidad crediticia |

Qué es:

Calidad crediticia es una medida de la solvencia de una persona o empresa, que es la capacidad de pagar la deuda.

Cómo funciona (Ejemplo):

Un puntaje FICO, que es creado y calculado por Fair Isaac Corporation, es una medida de la calidad crediticia de un individuo. Es un resumen matemático de la información en el informe de crédito de una persona. Las calificaciones de bonos son medidas de la calidad crediticia de las compañías que emiten bonos. Estas calificaciones también se pueden asignar a compañías de seguros u otras entidades o valores para indicar el riesgo.

Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el puntaje de una persona, más solvente será esa persona. Las mejores tasas de interés tienden a ir a los prestatarios con puntajes FICO superiores a 740, pero esto es una generalización. El algoritmo FICO-score considera varias cosas para determinar la calidad crediticia: el historial de pagos, el monto adeudado, la duración del historial de crédito de la persona, el monto de la capacidad de endeudamiento y los tipos de deuda que usa el prestatario. Las tres principales oficinas de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) recopilan información sobre la calidad crediticia de una persona, por lo que es posible que una persona tenga tres medidas diferentes de calidad crediticia (es decir, tres puntajes FICO diferentes).

Calificación de bonos agencias como Moody's y Standard & Poor's (S & P) brindan un servicio a los inversionistas clasificando la calidad crediticia de los emisores de bonos en base a investigaciones actuales. El sistema de calificación indica la probabilidad de que el emisor incumpla sus pagos de intereses o de capital.

• Para S & P, las calificaciones varían de AAA (la más segura) a D (por defecto).
• Para Moody's las calificaciones van desde Aaa a C, lo que significa que es probable que el emisor ya esté en incumplimiento.

Solo los bonos con una calificación de BBB o superior se consideran de "grado de inversión". Los bonos BBB se consideran aptos para la inversión por parte de las instituciones. Todo lo que se encuentre por debajo de la calificación de triple B se considera basura o está por debajo del grado de inversión. Las calificaciones de los bonos se revisan periódicamente en base a datos recientes. Los bonos del Tesoro están respaldados por la "plena fe y crédito" del gobierno de los Estados Unidos y, por lo tanto, se consideran inversiones de la más alta calidad crediticia porque el gobierno tiene el poder de recaudar impuestos para pagar sus deudas.

¿Por qué es importante?:

La calidad crediticia afecta tremendamente la cantidad de crédito por la cual una persona o empresa califica y la tasa de interés que paga por ese crédito. Una persona con un bajo puntaje FICO, por ejemplo, podría tener que pagar el 10% de un préstamo por el cual una persona con un puntaje FICO más alto tendría que pagar solo el 6%. Por lo tanto, cuando se trata de hipotecas, préstamos para automóviles y otros grandes préstamos, un buen puntaje FICO puede ahorrarle a una persona miles de dólares.

La calidad crediticia también tiene una gran influencia en el precio y la demanda de ciertos bonos. Cuanto menor es la calidad crediticia, más riesgosa es la inversión y menos vale la inversión. Esta es la razón por la cual las rebajas (o rumores de rebajas) en la calificación crediticia de un emisor pueden tener un impacto significativo en sus bonos y en el mercado o la industria.

Sin embargo, mejorar la calidad crediticia de una persona Conceptos: pagar facturas a tiempo, actualizarse y mantenerse al día con las facturas, mantener bajos los saldos de deuda, evitar créditos innecesarios, evitar abrir muchas cuentas de crédito nuevas a una edad temprana, consultar el informe de crédito por errores y usar prudentemente cuentas de crédito.