¿Por qué no tengo que pagar una tarifa para solicitar una tarjeta de crédito?

Afrontémoslo: las tarifas se han vuelto tan comunes que apenas las notamos. Ser parte de la vida moderna recibir una bofetada con un cargo por viajar en una autopista, registrar nuestro equipaje en el aeropuerto o recibir una comida entregada.

Entonces, ¿por qué no tenemos que pagar una tarifa para solicitar una tarjeta de crédito? Después de todo, muchos otros tipos de préstamos cobran tarifas de solicitud. Si tiene una tarjeta de crédito y tiene curiosidad acerca de cómo ha esquivado este gasto, eche un vistazo a los detalles a continuación. ¡Puede que se sorprenda de lo que encuentre!

La cuota que debe ser

En teoría, sería perfectamente razonable para los bancos cobrar a los clientes potenciales una pequeña tarifa cada vez que solicitan una nueva tarjeta de crédito. La razón se relaciona con el proceso de solicitud de tarjeta de crédito; cuando un emisor está considerando si le presta o no un préstamo, debe verificar su crédito para tomar una decisión informada. Esto no es gratis: cada verificación de crédito cuesta dinero, por lo que sería sensato que el banco le pase ese gasto.

Además, las tarifas de solicitud de tarjeta de crédito no están sujetas a las restricciones establecidas por la Ley CARD de 2009. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que es responsable de implementar la Ley CARD, impone un límite a las tarifas que los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar a los consumidores. Originalmente, se suponía que este límite se aplicaría a las tarifas cobradas antes de abrir la cuenta y Cargos cobrados en el primer año del cliente con la cuenta. Esto significa que las tarifas de solicitud habrían sido reguladas por la Ley.

Pero en 2013, el CFPB decidió no supervisar las tarifas cobradas antes de abrir una tarjeta. Ahora, solo se cobran tarifas en los primeros 12 meses. después Una cuenta activada puede ser restringida. Esto deja la puerta abierta para que las compañías de tarjetas de crédito cobren tarifas de solicitud exorbitantes sin tener que preocuparse por el largo brazo de la ley.

¿Por qué los emisores no te cobran por presentar una solicitud?

La simple razón por la que las compañías de tarjetas de crédito no cobran tarifas de solicitud es la competencia. En un mercado que está inundado de opciones, el emisor que pone una barrera para obtener su tarjeta va a comenzar a perder clientes, y rápido.

Considere el siguiente escenario: está buscando una buena tarjeta de crédito con recompensas de viaje y ha reducido el grupo a dos excelentes tarjetas. Como suele ser el caso, ambas tarjetas ofrecen características similares y tiene problemas para decidir entre ellas. Si una tarjeta cobra una tarifa por adelantado solo por la solicitud, es probable que vaya a utilizar esto como el factor de desempate y opte por la otra tarjeta.

En igualdad de condiciones, todos elegirán evitar un cargo adicional, y los emisores de tarjetas de crédito saben que así pensamos. A menos que todos Comience a cobrar tarifas de aplicación, ninguno de ellos podrá salirse con la suya.

Además, las compañías de tarjetas de crédito tienen muchas formas de ganar dinero. La decisión calculada de renunciar a las tarifas de solicitud en favor de atraer a más clientes es probablemente acertada: se pierden algunos beneficios potenciales, pero se puede ganar mucho si más personas se registran en la tarjeta.

Otros cargos por tarjeta de crédito son evitables, también

Pagar para solicitar una tarjeta de crédito puede parecer un desperdicio, pero la verdad es que muchos de nosotros estamos pagando tarifas que también podrían evitarse. Por ejemplo:

• Cargos por pagos atrasados: el simple hecho de pagar su factura a tiempo podría ahorrarle de $ 25 a $ 35
• Tarifas de transacción extranjera: si viaja mucho, busque una tarjeta que no cobre esta tarifa. ¡Hay muchas opciones por ahí!
• Tarifas de anticipo en efectivo: tener un fondo de emergencia de fácil acceso hará que sea innecesario tomar un anticipo en efectivo.
• Cuotas anuales: las cuotas anuales solo valen la pena si está ganando lo suficiente en recompensas para superarlas. Si no, opta por una tarjeta que no tenga esta tarifa.

La línea de fondo: Sería comprensible que las compañías de tarjetas de crédito cobraran las tarifas de solicitud, pero optan por no hacerlo para mantener nuestro negocio. ¡Solo asegúrate de no pagar otras tarifas sin las cuales podrías hacerlo fácilmente!

Imagen de la aplicación de tarjeta de crédito a través de Shutterstock