La planificación de la jubilación va más allá de dólares y centavos.

Por Andy Tilp

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No hace mucho tiempo, una pareja de unos 50 años de edad entró en la oficina para tener nuestra primera reunión de "familiarización". Frank, un gerente de facturación en el fabricante local, y su esposa, Janet, una gerente de proyectos para una firma local de alta tecnología, han tenido un gran éxito en sus vidas. Han sido diligentes en ahorrar para la jubilación, y su último hijo está casi fuera de la universidad.

Para comprender por qué ha venido a visitar un cliente, una de las primeras preguntas que hago siempre es "cuéntame sobre el panorama general de tu situación". A esto, Frank respondió: "Me gusta la gente con la que trabajo, pero no puedo soportar mi trabajo "¿Tengo suficiente dinero para entregar mi aviso y retirarme el próximo mes?"

Un plan financiero completo y completo responderá la pregunta específica. Este es un proceso sencillo en el que sus gastos, ingresos y activos se proyectan en el futuro. Luego, se agrupan varios escenarios y los datos se aplican a una variedad de pruebas de análisis. Los resultados de la prueba dan una indicación matemática y estadística de si tienen los recursos financieros para permitir que Frank se retire.

Sin embargo, el indicador estadístico es solo una parte de la pregunta a responder. Antes de recopilar los datos, deben considerar la pregunta más importante no basada en los datos: "Después de la jubilación, ¿entonces qué?"

Frank dijo que planeaba trabajar en el jardín, para "finalmente" limpiar su tienda y aprender a jugar tenis. Cuando se señaló que probablemente se jubilará tanto como lo hizo en su vida laboral y se siente más presionado por lo que hará durante los próximos 30 años o más, responde: "Eh, no había pensado sobre eso…. Solo quiero salir de mi trabajo ”.

El problema se complicó aún más porque Janet amaba su trabajo y tenía toda la intención de trabajar durante al menos 10 años más.

Un plan de vida integral.

La situación de Frank muestra que hay mucho más en la planificación financiera que solo los aspectos básicos, los dólares y los centavos de si habrá suficiente dinero. El primer paso de cualquier plan financiero, sin importar su edad o etapa de vida, debe ser un plan de vida, es decir, pensar en sus metas, sus sueños y lo que desea hacer en las próximas etapas de su vida. La pregunta importante para que Frank reflexione es que una vez que la "luna de miel de jubilación" se haya desvanecido, ¿qué hará para emocionarse y motivarse para levantarse cada mañana? Para ayudar con esas reflexiones, algunas preguntas a considerar son:

• ¿Quieres formar parte de la ola de empresarios grises? Es decir, las personas que han deseado tener su propio negocio y ahora pueden aplicar todo lo que han aprendido a lo largo de la carrera para hacer su propia empresa.
• Recuerda los días de tu joven idealista en la universidad cuando quisiste salir y cambiar el mundo. ¿Tocan un largo acorde olvidado que te motiva a seguir esas pasiones de nuevo?
• ¿Qué pasa con una carrera totalmente diferente? ¿O tal vez algo que siempre quisiste experimentar, pero la vida se interpuso?
• ¿Qué hay de volver a la escuela?
• ¿Puede ofrecerse como voluntario para ayudar a las organizaciones que más necesitan la experiencia que adquirió en su carrera?
• ¿Puedes ser voluntario de otras maneras para ayudar a tu comunidad?

Esas son todas las preguntas centradas en ti. En otros casos, necesitas hacer planes juntos. En el caso de Frank y Janet, ¿qué van a hacer juntos mientras ella sigue trabajando y después de que ella deje su trabajo? Janet también necesita responder a la pregunta de qué la motivará durante la jubilación.

Una vez que se trazan estos objetivos y sueños, se pueden aplicar las tuercas y los pernos financieros para responder la pregunta original de Frank. Dependiendo de la respuesta, algunos de los plazos y / o los objetivos pueden necesitar ser ajustados para adaptarse a la realidad de su situación financiera. Pero la clave es que está avanzando hacia los próximos pasos de su vida con una motivación y acción positivas, en lugar de solo con el deseo de salir de una situación negativa.