La guía completa de préstamos SBA |
Ta To Gucci (Remix) - Cauty x Rafa Pabön x Brytiago x Cosculluela x Darell x Chencho Corleone
Tabla de contenido:
- ¿Qué es un préstamo de la SBA?
- ¿Qué tipos de préstamos ofrece el programa de préstamos de la SBA?
- ¿Para qué puede usar un préstamo de la SBA?
- ¿Qué tipo de préstamo es el adecuado para mí?
- ¿Qué desea que haya sabido antes de tomar prestado?
¿Qué es un préstamo de la SBA?
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos se creó en 1953 para ayudar a los estadounidenses a iniciar, construir y hacer crecer sus negocios. Como agencia independiente del gobierno, la SBA se asocia con organizaciones públicas y privadas para prestar sus servicios, incluidos los préstamos.
Un préstamo de la SBA no es un préstamo directo de la propia SBA. Más bien, es un préstamo que ha sido otorgado por un socio comercial de préstamos, pero que la SBA ha garantizado para estos socios y que se ha estructurado de acuerdo con los requisitos de la SBA. Esto ayuda a minimizar el riesgo tanto para los socios como para los prestatarios. Solo aquellos sin acceso razonable a otras fuentes de financiamiento son elegibles para dicho préstamo.
Debido a que los requisitos y prácticas de garantía de préstamo dependen del gobierno de los EE. UU., Los cambios en las políticas o condiciones económicas pueden cambiar los términos de los préstamos.
Puede solicitar un préstamo de la SBA si usted es parte de un territorio de los Estados Unidos, incluidos los Estados Unidos, Puerto Rico, Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos. Si no forma parte de ninguno de estos territorios, hay varias otras oportunidades de financiación disponibles.
¿Qué tipos de préstamos ofrece el programa de préstamos de la SBA?
La SBA ofrece una serie de programas de préstamos. En términos generales, se dividen en cuatro categorías principales:
- Préstamos generales para pequeñas empresas 7 (a)
- Microcréditos
- Préstamos inmobiliarios y de equipo: CDC / 504
- Préstamos para desastres
Cada una de estas categorías tiene sus propios términos y requerirá una aplicación individual. Si el "financiamiento de la deuda" -cómo nos referimos a este tipo de préstamos- no es una ruta que desee reducir, la SBA ofrece un par de otras opciones, incluyendo un programa de bonos de garantía, un programa de Capital Riesgo y diversas subvenciones.
A pesar de que la SBA no otorga subsidios para ayudar a que una empresa comience o crezca, hay una cantidad de subvenciones gubernamentales disponibles para organizaciones no comerciales como instituciones sin fines de lucro e instituciones educativas.
Use la herramienta gubernamental de búsqueda de financiamiento para averiguar qué hay fondos disponibles para su tipo de negocio o busque otras formas de asegurar fondos.
Vea también: Cómo iniciar una organización sin fines de lucro¿Para qué puede usar un préstamo de la SBA?
Ahora tiene decidió que un préstamo de SBA es la manera correcta de financiar su negocio, su siguiente paso será averiguar qué préstamo de SBA es adecuado para usted.
Considere: ¿Necesita comprar tierra o equipo nuevo? Tal vez quiera comprar un negocio existente? O tal vez refinanciar la deuda existente? Sea lo que sea, saber lo que quiere y cuánto necesita para lograrlo es esencial.
Estas son algunas de las cosas que puede usar un préstamo de SBA para *:
- Comprar una empresa o expandir su negocio existente
- Comprar bienes raíces comerciales, incluidos terrenos y edificios
- Nueva construcción o mejoras a edificios comerciales existentes
- Comprar equipos, suministros, maquinaria, etc. nuevos o usados
- Desarrollo de nuevos negocios si recién está comenzando
- Capital de trabajo a corto y largo plazo o consolidación de deudas
* Nota: cada categoría tiene sus propios requisitos, pagos mínimos mínimos variados y diferentes políticas relacionadas con garantías y tasas de interés.
Si buscando un préstamo debido a circunstancias imprevistas -como un desastre natural- puede usar un préstamo por desastre para:
- Reparación o reemplazo de propiedad personal e inmobiliaria (los propietarios e inquilinos son elegibles)
- Reparación o reemplazo de propiedad comercial
- Económico lesiones (negocios elegibles)
- Military res ervists economic injury (negocios elegibles).
Si no está seguro sobre el tipo de préstamo adecuado para su negocio, puede continuar leyendo nuestra guía en profundidad y luego aplicar bajo la categoría correspondiente en el sitio web de SBA, o puede hacerlo utilice el directorio de asistencia local de la SBA para encontrar un socio de la SBA en su área que pueda guiarlo para elegir el préstamo adecuado.
¿Qué tipo de préstamo es el adecuado para mí?
Es una buena idea familiarizarse usted mismo con sus diferentes opciones antes de solicitar un préstamo, acérquese a un prestamista para analizar las opciones o hable con un asesor.
También puede obtener una descripción general de los préstamos de la SBA viendo este video:
En esta sección echará un vistazo en profundidad a los préstamos disponibles a través del programa de préstamos de la SBA.
El préstamo general para pequeñas empresas - 7 (a) - Imagen de Ben Patterson para Bplans
1. Préstamos generales para pequeñas empresas 7 (a)
La categoría de préstamo 7 (a) es el más común de todos los préstamos de la SBA
. Es el que utilizará para cubrir un amplio espectro de necesidades comerciales, incluyendo cosas tales como comprar propiedades comerciales, comprar equipos, refinanciar deudas y pagar varios gastos operativos. Además, dentro de esta categoría hay una serie de préstamos especializados. Estos préstamos cubrirán necesidades de negocios de exportación e importación, necesidades de negocios rurales, necesidades de capital de trabajo a corto plazo y más.
Si ya tiene un negocio, solo puede solicitar el General 7 (a) préstamo si su negocio es una operación con fines de lucro en curso y siempre que su patrimonio neto no exceda los $ 15 millones o un ingreso neto promedio mayor a $ 5 millones en los últimos dos años.
Si lo encuentra uno de los préstamos especializados se ajustan mejor a sus necesidades; por ejemplo, si es un negocio rural, consulte las siguientes categorías:
CAPLines
- Programas de Préstamos para Exportaciones de SBA
- Préstamos para Ventajas
- Negocios Rurales Préstamos
- Préstamos Community Advantage
- Términos de reembolso, montos de préstamos, tarifas y tasas de interés
Existen diferentes términos para pagar el préstamo general 7 (a), que incluyen: plazos de vencimiento, amortización, colateral
la cantidad máxima que se puede pedir prestada bajo un préstamo 7 (a) es de $ 5 millones. No hay un monto mínimo.
Todos los préstamos de la SBA vienen con una comisión de garantía que se basa en el vencimiento del préstamo (la fecha en que el préstamo es total) y el monto en dólares garantizado (no el monto total del préstamo). El prestamista puede pagar inicialmente esta tarifa y más tarde, al cierre, pasarla al prestatario para devolverla, o los fondos necesarios para reembolsar al prestamista pueden incluirse en los ingresos totales del préstamo.
Cambios recientes e información útil:
Los préstamos hechos después del 1 de octubre de 2013 y que son menores de $ 150,000 tienen una comisión de cero por ciento. Los préstamos que exceden $ 150,000 y tienen un vencimiento de un año o menos tienen una comisión de 0.25% (de la porción garantizada del préstamo solamente).
- Los préstamos con vencimientos mayores a un año y que caen entre $ 150,000 y $ 700,000 tienen una comisión del 3% sobre la porción garantizada del préstamo.
- Los préstamos con vencimientos mayores a un año y mayores a $ 700,000 tienen un 3.5% tarifa sobre la porción garantizada.
- Para préstamos de más de $ 1 millón, hay una tarifa adicional de 0.25% sobre la porción garantizada del préstamo.
- Las tasas de interés sobre préstamos 7 (a) son negociadas por la SBA y el prestamista. Las tasas se componen de dos partes:
- una tasa base y un margen permisible
. La tasa base se decide de una de estas tres maneras: una tasa preferencial que se publica en un periódico nacional diario; London Interbank One Month Prime más 3%; o tasa de referencia de la SBA. Los prestamistas pueden agregar un margen permisible a la tasa base para llegar a la tasa de interés final. Estas tasas están limitadas por SBA:
Los préstamos con vencimientos menores a siete años pueden tener un margen máximo de 2.25%
Los préstamos con vencimientos de más de siete años pueden tener un margen máximo de 2.75%
- Préstamos procesado a través de procedimientos expresos y de menos de $ 50,000 pueden tener tasas máximas más altas.
- Cuando se trata de garantizar préstamos, la SBA puede garantizar:
- 85% en préstamos de hasta $ 150,000
75% en préstamos de más de $ 150,000
- 50% en préstamos express
- El monto máximo que la SBA puede garantizar es de $ 3,750,000.
- Si desea obtener más información sobre el préstamo general 7 (a), puede dejar un comentario a continuación o visitar el sitio web de la SBA.
Aunque Bplans no proporciona asesoramiento legal, podemos dirigirlo al centro correspondiente. o recurso.
Microloans - Imagen de Ben Patterson para Bplans
2. Microloans
Muchas pequeñas empresas, incluidos nuestros propios usuarios de LivePlan, recurren a la SBA para solicitar un micropréstamo. Esto incluye ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro también. Un micropréstamo es un préstamo de no más de $ 50,000.
Estos préstamos generalmente se usan para ayudar a iniciar un negocio o expandir un negocio. Otros usos de los micropréstamos incluyen:
Compra de muebles, accesorios, equipos y maquinaria
Compra de inventario y suministros
- Capital de trabajo
- Términos de reembolso, montos de préstamos y tasas de interés
- Los micropréstamos no pueden utilizarse para pagar deudas o para comprar bienes inmuebles. Si busca un préstamo exclusivo para comprar bienes inmuebles, salte a los préstamos de bienes raíces y equipo a continuación, de lo contrario solicite un préstamo general 7 (a) si sus necesidades son mixtas.
Mientras los microcréditos son administrados por un intermediario específicamente designado prestamistas, los fondos son realmente proporcionados por la SBA.
Los prestamistas intermediarios también serán responsables de establecer las tasas de interés de estos préstamos, aunque normalmente se puede esperar pagar entre 8% y 13%.
Términos de reembolso de Microloan también variará según diferentes factores, aunque el plazo máximo de amortización se establece actualmente en seis años.
Los plazos de amortización se deciden en función de los siguientes factores:
Uso planificado del préstamo
El monto del préstamo
- Los requisitos determinados por el prestamista
- Las necesidades del propietario de la pequeña empresa
- También vale la pena recordar que cada prestamista tendrá sus propios requisitos de crédito y requerirá algún tipo de garantía, así como la garantía personal del propietario.
- Si y no está seguro si este es el tipo de préstamo adecuado para sus necesidades, use la herramienta de búsqueda de asistencia local de la SBA para encontrar una oficina de distrito que pueda ayudarlo a decidir.
Préstamos de bienes raíces y equipos - Imagen de Ben Patterson para Bplans
3. Préstamos para bienes raíces y equipo: CDC / 504
Este préstamo es exactamente como suena: un préstamo tomado para comprar bienes inmuebles o equipos; mejorar propiedades inmobiliarias / comerciales y construir, convertir o renovar propiedades comerciales existentes.
CDC significa "Compañía de desarrollo certificada".
Para solicitar un préstamo CDC / 504, necesitará un plan de negocios, administración experiencia y un "buen carácter".
También deberá cumplir los siguientes criterios:
Operar como una empresa con fines de lucro.
Hacer negocios o proponer negocios en los territorios de los EE. UU.
- Tener un valor neto de menos de $ 15 millones y un ingreso neto promedio de menos de $ 5 millones para los dos años anteriores, después de impuestos.
- No participar o buscar invertir en bienes raíces de alquiler.
- La capacidad de pagar el préstamo a tiempo y en función del flujo de caja operativo proyectado del negocio.
- Sea un negocio elegible: consulte la lista completa de negocios elegibles aquí.
- Planifique utilizar los fondos para el propósito aprobado como financiar activos fijos (bienes inmuebles y equipo).
- No tiene fondos disponibles de otras fuentes, ya sea personal o r fuentes de negocios.
- También vale la pena señalar que un préstamo CDC / 504 no puede utilizarse para comprar inventario, como capital de trabajo, para refinanciar, pagar o consolidar deudas, o para fines de inversión inmobiliaria en alquiler.
- Condiciones de reembolso montos de préstamos, tarifas y tasas de interés
Los montos de préstamos para el préstamo CDC / 504 están determinados por la forma en que se usarán los fondos en función de cuál de los tres objetivos respalda:
Creación de empleo
(monto máximo del préstamo) de $ 5 millones-con requisitos / restricciones)
- Política pública (monto máximo de préstamo de $ 5 millones o $ 5.5 millones para pequeñas empresas-con requisitos / restricciones)
- Pequeñas manufacturas (monto máximo de préstamo de $ 4 millones con requisitos / restricciones)
- Para obtener información detallada sobre estas tres categorías, puede visitar el sitio web de la SBA. Por lo general, los activos que se financian se consideran colaterales. Además, se requerirán garantías personales de los principales propietarios.
Los plazos del préstamo pueden variar entre 10 y 20 años y las tasas de interés, de acuerdo con la SBA, se fijan a un incremento superior a la tasa actual del mercado durante cinco años y 10 -efectos del Tesoro de los EE. UU.
Los honorarios representan aproximadamente el 3% del monto total del préstamo y pueden financiarse con el préstamo.
Para buscar una compañía de desarrollo certificada que administre su préstamo CDC / 504, puede utilizar el SBA herramienta de asistencia local. Asegúrese de seleccionar "Certified Development Company" cuando pueda refinar su búsqueda.
Préstamos por desastre - Imagen por Ben Patterson para Bplans
4. Préstamos por desastre
Los préstamos por desastre son préstamos a bajo interés proporcionados a empresas de todos los tamaños y tipos, y para propietarios e inquilinos.
Estos préstamos se pueden utilizar para reparar o reemplazar artículos dañados o destruidos en un desastre natural declarado.
Tales elementos pueden incluir:
Bienes inmuebles
Activos comerciales
- Bienes personales
- Maquinaria
- Equipos
- Inventario
- En la actualidad hay cuatro tipos de préstamos por desastre:
- 1. Casa y propiedad personal
¡Puede solicitar hasta $ 200,000 para reemplazar / reparar residencia principal, no para actualizar!
Los inquilinos y propietarios pueden solicitar hasta $ 40,000 para reemplazar / reparar propiedad personal dañada o destruida en un desastre.
- 2. Desastre físico empresarial
- Puede solicitar un préstamo de hasta $ 2 millones para reparar o reemplazar bienes, maquinaria, equipos, accesorios, inventario y mejoras de propiedades arrendadas.
3. Préstamos por daños económicos por desastre
- Pueden solicitar préstamos de hasta $ 2 millones para ayudar con los gastos operativos y ayudar a cumplir con las obligaciones financieras.
4. Reservistas militares Préstamos por lesiones económicas
- Pueden solicitar préstamos de hasta $ 2 millones para ayudar a una pequeña empresa a cubrir sus gastos operativos ordinarios y necesarios que podría haber satisfecho si un empleado clave no hubiera sido llamado al servicio activo en su rol como reservista militar.
El monto del préstamo dependerá de la lesión económica real calculada por la SBA.
- Si no está seguro de su elegibilidad bajo esta categoría, asegúrese de revisar la lista de desastres naturales declarados.
- Los desastres naturales incluyen eventos como:
Terremotos
Tormentas severas
- Inundaciones
- Incendios forestales e incendios
- Tornados
- Disturbios civiles
- Deslizamientos de tierra
- Explosiones de gases
- Fracaso de la pesca comercial
- y muchos más.
- Vea también: Qué hacer cuando necesita un préstamo por desastre
- Los términos de elegibilidad y reembolso serán determinados por sus propias circunstancias y por el tipo de categoría que está solicitando bajo. Si su declaración de desastre está relacionada con la agricultura, revise la lista de declaraciones de desastre del Secretario de Agricultura (la descarga PDF está ordenada por estado).
Y, si ya tiene seguro, deberá incluirlo en su solicitud de préstamo a medida que proceda de la cobertura del seguro se deducirá de la estimación del daño total para determinar el monto total que puede solicitar.
Puede solicitar un préstamo por desastre en el sitio web de la SBA. Esta es la forma más rápida de recibir una decisión. También puede enviar una solicitud por correo.
¿Es un préstamo de SBA adecuado para su negocio?
¿Le han otorgado un préstamo de SBA anteriormente? ¿Te han negado? ¿Qué recomienda que consulten los prestatarios del futuro antes de firmar o antes de completar una solicitud?
¿Qué desea que haya sabido antes de tomar prestado?
¿Recomienda primero hablar con alguien en la SBA?
Lo haríamos te encantaría compartir consejos de mejores prácticas para completar una solicitud!
Este artículo es parte de
nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas y
nuestra Guía de financiamiento empresarial: financia tu negocio hoy, con Bplans.
Es una buena idea familiarizarse usted mismo con sus diferentes opciones antes de solicitar un préstamo, acérquese a un prestamista para analizar las opciones o hable con un asesor.
También puede obtener una descripción general de los préstamos de la SBA viendo este video:
En esta sección echará un vistazo en profundidad a los préstamos disponibles a través del programa de préstamos de la SBA.
El préstamo general para pequeñas empresas - 7 (a) - Imagen de Ben Patterson para Bplans
1. Préstamos generales para pequeñas empresas 7 (a)
La categoría de préstamo 7 (a) es el más común de todos los préstamos de la SBA
. Es el que utilizará para cubrir un amplio espectro de necesidades comerciales, incluyendo cosas tales como comprar propiedades comerciales, comprar equipos, refinanciar deudas y pagar varios gastos operativos. Además, dentro de esta categoría hay una serie de préstamos especializados. Estos préstamos cubrirán necesidades de negocios de exportación e importación, necesidades de negocios rurales, necesidades de capital de trabajo a corto plazo y más.
Si ya tiene un negocio, solo puede solicitar el General 7 (a) préstamo si su negocio es una operación con fines de lucro en curso y siempre que su patrimonio neto no exceda los $ 15 millones o un ingreso neto promedio mayor a $ 5 millones en los últimos dos años.
Si lo encuentra uno de los préstamos especializados se ajustan mejor a sus necesidades; por ejemplo, si es un negocio rural, consulte las siguientes categorías:
CAPLines
- Programas de Préstamos para Exportaciones de SBA
- Préstamos para Ventajas
- Negocios Rurales Préstamos
- Préstamos Community Advantage
- Términos de reembolso, montos de préstamos, tarifas y tasas de interés
Existen diferentes términos para pagar el préstamo general 7 (a), que incluyen: plazos de vencimiento, amortización, colateral
la cantidad máxima que se puede pedir prestada bajo un préstamo 7 (a) es de $ 5 millones. No hay un monto mínimo.
Todos los préstamos de la SBA vienen con una comisión de garantía que se basa en el vencimiento del préstamo (la fecha en que el préstamo es total) y el monto en dólares garantizado (no el monto total del préstamo). El prestamista puede pagar inicialmente esta tarifa y más tarde, al cierre, pasarla al prestatario para devolverla, o los fondos necesarios para reembolsar al prestamista pueden incluirse en los ingresos totales del préstamo.
Cambios recientes e información útil:
Los préstamos hechos después del 1 de octubre de 2013 y que son menores de $ 150,000 tienen una comisión de cero por ciento. Los préstamos que exceden $ 150,000 y tienen un vencimiento de un año o menos tienen una comisión de 0.25% (de la porción garantizada del préstamo solamente).
- Los préstamos con vencimientos mayores a un año y que caen entre $ 150,000 y $ 700,000 tienen una comisión del 3% sobre la porción garantizada del préstamo.
- Los préstamos con vencimientos mayores a un año y mayores a $ 700,000 tienen un 3.5% tarifa sobre la porción garantizada.
- Para préstamos de más de $ 1 millón, hay una tarifa adicional de 0.25% sobre la porción garantizada del préstamo.
- Las tasas de interés sobre préstamos 7 (a) son negociadas por la SBA y el prestamista. Las tasas se componen de dos partes:
- una tasa base y un margen permisible
. La tasa base se decide de una de estas tres maneras: una tasa preferencial que se publica en un periódico nacional diario; London Interbank One Month Prime más 3%; o tasa de referencia de la SBA. Los prestamistas pueden agregar un margen permisible a la tasa base para llegar a la tasa de interés final. Estas tasas están limitadas por SBA:
Los préstamos con vencimientos menores a siete años pueden tener un margen máximo de 2.25%
Los préstamos con vencimientos de más de siete años pueden tener un margen máximo de 2.75%
- Préstamos procesado a través de procedimientos expresos y de menos de $ 50,000 pueden tener tasas máximas más altas.
- Cuando se trata de garantizar préstamos, la SBA puede garantizar:
- 85% en préstamos de hasta $ 150,000
75% en préstamos de más de $ 150,000
- 50% en préstamos express
- El monto máximo que la SBA puede garantizar es de $ 3,750,000.
- Si desea obtener más información sobre el préstamo general 7 (a), puede dejar un comentario a continuación o visitar el sitio web de la SBA.
Aunque Bplans no proporciona asesoramiento legal, podemos dirigirlo al centro correspondiente. o recurso.
Microloans - Imagen de Ben Patterson para Bplans
2. Microloans
Muchas pequeñas empresas, incluidos nuestros propios usuarios de LivePlan, recurren a la SBA para solicitar un micropréstamo. Esto incluye ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro también. Un micropréstamo es un préstamo de no más de $ 50,000.
Estos préstamos generalmente se usan para ayudar a iniciar un negocio o expandir un negocio. Otros usos de los micropréstamos incluyen:
Compra de muebles, accesorios, equipos y maquinaria
Compra de inventario y suministros
- Capital de trabajo
- Términos de reembolso, montos de préstamos y tasas de interés
- Los micropréstamos no pueden utilizarse para pagar deudas o para comprar bienes inmuebles. Si busca un préstamo exclusivo para comprar bienes inmuebles, salte a los préstamos de bienes raíces y equipo a continuación, de lo contrario solicite un préstamo general 7 (a) si sus necesidades son mixtas.
Mientras los microcréditos son administrados por un intermediario específicamente designado prestamistas, los fondos son realmente proporcionados por la SBA.
Los prestamistas intermediarios también serán responsables de establecer las tasas de interés de estos préstamos, aunque normalmente se puede esperar pagar entre 8% y 13%.
Términos de reembolso de Microloan también variará según diferentes factores, aunque el plazo máximo de amortización se establece actualmente en seis años.
Los plazos de amortización se deciden en función de los siguientes factores:
Uso planificado del préstamo
El monto del préstamo
- Los requisitos determinados por el prestamista
- Las necesidades del propietario de la pequeña empresa
- También vale la pena recordar que cada prestamista tendrá sus propios requisitos de crédito y requerirá algún tipo de garantía, así como la garantía personal del propietario.
- Si y no está seguro si este es el tipo de préstamo adecuado para sus necesidades, use la herramienta de búsqueda de asistencia local de la SBA para encontrar una oficina de distrito que pueda ayudarlo a decidir.
Préstamos de bienes raíces y equipos - Imagen de Ben Patterson para Bplans
3. Préstamos para bienes raíces y equipo: CDC / 504
Este préstamo es exactamente como suena: un préstamo tomado para comprar bienes inmuebles o equipos; mejorar propiedades inmobiliarias / comerciales y construir, convertir o renovar propiedades comerciales existentes.
CDC significa "Compañía de desarrollo certificada".
Para solicitar un préstamo CDC / 504, necesitará un plan de negocios, administración experiencia y un "buen carácter".
También deberá cumplir los siguientes criterios:
Operar como una empresa con fines de lucro.
Hacer negocios o proponer negocios en los territorios de los EE. UU.
- Tener un valor neto de menos de $ 15 millones y un ingreso neto promedio de menos de $ 5 millones para los dos años anteriores, después de impuestos.
- No participar o buscar invertir en bienes raíces de alquiler.
- La capacidad de pagar el préstamo a tiempo y en función del flujo de caja operativo proyectado del negocio.
- Sea un negocio elegible: consulte la lista completa de negocios elegibles aquí.
- Planifique utilizar los fondos para el propósito aprobado como financiar activos fijos (bienes inmuebles y equipo).
- No tiene fondos disponibles de otras fuentes, ya sea personal o r fuentes de negocios.
- También vale la pena señalar que un préstamo CDC / 504 no puede utilizarse para comprar inventario, como capital de trabajo, para refinanciar, pagar o consolidar deudas, o para fines de inversión inmobiliaria en alquiler.
- Condiciones de reembolso montos de préstamos, tarifas y tasas de interés
Los montos de préstamos para el préstamo CDC / 504 están determinados por la forma en que se usarán los fondos en función de cuál de los tres objetivos respalda:
Creación de empleo
(monto máximo del préstamo) de $ 5 millones-con requisitos / restricciones)
- Política pública (monto máximo de préstamo de $ 5 millones o $ 5.5 millones para pequeñas empresas-con requisitos / restricciones)
- Pequeñas manufacturas (monto máximo de préstamo de $ 4 millones con requisitos / restricciones)
- Para obtener información detallada sobre estas tres categorías, puede visitar el sitio web de la SBA. Por lo general, los activos que se financian se consideran colaterales. Además, se requerirán garantías personales de los principales propietarios.
Los plazos del préstamo pueden variar entre 10 y 20 años y las tasas de interés, de acuerdo con la SBA, se fijan a un incremento superior a la tasa actual del mercado durante cinco años y 10 -efectos del Tesoro de los EE. UU.
Los honorarios representan aproximadamente el 3% del monto total del préstamo y pueden financiarse con el préstamo.
Para buscar una compañía de desarrollo certificada que administre su préstamo CDC / 504, puede utilizar el SBA herramienta de asistencia local. Asegúrese de seleccionar "Certified Development Company" cuando pueda refinar su búsqueda.
Préstamos por desastre - Imagen por Ben Patterson para Bplans
4. Préstamos por desastre
Los préstamos por desastre son préstamos a bajo interés proporcionados a empresas de todos los tamaños y tipos, y para propietarios e inquilinos.
Estos préstamos se pueden utilizar para reparar o reemplazar artículos dañados o destruidos en un desastre natural declarado.
Tales elementos pueden incluir:
Bienes inmuebles
Activos comerciales
- Bienes personales
- Maquinaria
- Equipos
- Inventario
- En la actualidad hay cuatro tipos de préstamos por desastre:
- 1. Casa y propiedad personal
¡Puede solicitar hasta $ 200,000 para reemplazar / reparar residencia principal, no para actualizar!
Los inquilinos y propietarios pueden solicitar hasta $ 40,000 para reemplazar / reparar propiedad personal dañada o destruida en un desastre.
- 2. Desastre físico empresarial
- Puede solicitar un préstamo de hasta $ 2 millones para reparar o reemplazar bienes, maquinaria, equipos, accesorios, inventario y mejoras de propiedades arrendadas.
3. Préstamos por daños económicos por desastre
- Pueden solicitar préstamos de hasta $ 2 millones para ayudar con los gastos operativos y ayudar a cumplir con las obligaciones financieras.
4. Reservistas militares Préstamos por lesiones económicas
- Pueden solicitar préstamos de hasta $ 2 millones para ayudar a una pequeña empresa a cubrir sus gastos operativos ordinarios y necesarios que podría haber satisfecho si un empleado clave no hubiera sido llamado al servicio activo en su rol como reservista militar.
El monto del préstamo dependerá de la lesión económica real calculada por la SBA.
- Si no está seguro de su elegibilidad bajo esta categoría, asegúrese de revisar la lista de desastres naturales declarados.
- Los desastres naturales incluyen eventos como:
Terremotos
Tormentas severas
- Inundaciones
- Incendios forestales e incendios
- Tornados
- Disturbios civiles
- Deslizamientos de tierra
- Explosiones de gases
- Fracaso de la pesca comercial
- y muchos más.
- Vea también: Qué hacer cuando necesita un préstamo por desastre
- Los términos de elegibilidad y reembolso serán determinados por sus propias circunstancias y por el tipo de categoría que está solicitando bajo. Si su declaración de desastre está relacionada con la agricultura, revise la lista de declaraciones de desastre del Secretario de Agricultura (la descarga PDF está ordenada por estado).
Puede solicitar un préstamo por desastre en el sitio web de la SBA. Esta es la forma más rápida de recibir una decisión. También puede enviar una solicitud por correo.
¿Es un préstamo de SBA adecuado para su negocio?
¿Le han otorgado un préstamo de SBA anteriormente? ¿Te han negado? ¿Qué recomienda que consulten los prestatarios del futuro antes de firmar o antes de completar una solicitud?
¿Qué desea que haya sabido antes de tomar prestado?
¿Recomienda primero hablar con alguien en la SBA?
Lo haríamos te encantaría compartir consejos de mejores prácticas para completar una solicitud!
Este artículo es parte de
nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas y
nuestra Guía de financiamiento empresarial: financia tu negocio hoy, con Bplans.
