Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige: Reserve by a Mile

Entre las principales tarjetas de crédito para viajes, Chase Sapphire Reserve® y Citi Prestige® Card ofrecen recompensas y beneficios inusualmente lucrativos.

Ambas tarjetas tienen tarifas anuales enormes: $ 450 en Chase Sapphire Reserve® y $ 450 en la tarjeta Citi Prestige®. Sus beneficios pueden valer la pena, pero ayuda a elegir sabiamente entre los dos.

Chase Sapphire Reserve® ofrece un valor superior con su bono de registro, crédito de viaje anual y opciones de canje de viaje. Pero es posible que prefiera la tarjeta Citi Prestige® si la mayor parte de sus gastos se destina al entretenimiento, o si sus socios de transferencia encajan mejor.

Así es como las cartas se apilan una al lado de la otra.

	Chase Sapphire Reserve®	Tarjeta Citi Prestige®
Cuota anual	$450	$450
Bonus al registrarse	Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.	Gane 40,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta * (Esta oferta ya no es válida en nuestro sitio)
Recompensas	Puntos de Chase Ultimate Rewards: • 3 puntos por cada $ 1 gastado en viajes y restaurantes. • 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.	Citi ThankYou puntos: • 3 puntos por $ 1 gastado en viajes aéreos y hoteles. • 2 puntos por $ 1 gastado en restaurantes y entretenimiento. • 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.
Valor en puntos cuando se utiliza para reservar viajes a través del emisor	1.5 centavos por punto en todos los viajes	1.33 centavos por punto, tarifa aérea únicamente (1.25 después de mediados de 2017)
Crédito anual de viaje	$ 300, todas las compras de viaje	$ 250, solo para compras aéreas
Socios de transferencia de líneas aéreas nacionales	United Airlines, Southwest Airlines	JetBlue, Virgin America, ambos a menos de 1: 1
Ventajas del hotel	Varía Los ejemplos incluyen: mejora de habitación, desayuno, salida tardía cuando se reserva con el programa Luxury Hotel & Resort Collection.	Cuarta noche gratis al reservar con servicio de conserjería.

Bonus al registrarse

Cuando el Chase Sapphire Reserve® se lanzó en 2016, lo hizo con un bono sorprendente: 100,000 puntos, con un valor de $ 1,500 cuando se canjea por un viaje a través de Chase. Desde entonces, Chase ha reducido el bono a la mitad, pero aún es mucho más lucrativo que el bono de la tarjeta Citi Prestige®. La ventaja aquí va a la carta de Caza.

Crédito de viaje

Ambas tarjetas reembolsan a los titulares de tarjetas los gastos relacionados con viajes pagados con la tarjeta. La tarjeta Citi Prestige® ofrece $ 250 de crédito cada año, mientras que Chase Sapphire Reserve® ofrece $ 300 por año. El crédito de la tarjeta Citi Prestige® se aplica solo a los cargos de la aerolínea, principalmente boletos e imprevistos, como las tarifas de equipaje registrado. Sin embargo, el crédito en Chase Sapphire Reserve® se aplica a una amplia variedad de gastos de viaje, incluidos no solo los pasajes aéreos y los gastos imprevistos de la aerolínea, sino también las estadías en hoteles, boletos de tren, viajes en taxi e incluso tarifas de estacionamiento.

Los créditos de viaje reducen efectivamente el costo de la tarifa anual, por lo que el tamaño y la flexibilidad del crédito de Chase Sapphire Reserve® lo hacen más valioso.

Gastando recompensas

Las dos tarjetas tienen diferentes estructuras de recompensas de gasto, que no se pueden comparar directamente. Si gasta mucho dinero en restaurantes, ganará más con Chase Sapphire Reserve®. Ambas tarjetas ofrecen recompensas ampliadas para viajes, pero Chase Sapphire Reserve® tiene una definición más amplia de lo que califica dentro de la categoría.

La tarjeta Citi Prestige® incluye premios dobles en entretenimiento, una categoría bastante inusual. Incluye teatro en vivo, conciertos, eventos deportivos en vivo, cines, parques de atracciones, zoológicos, acuarios, circos, museos y galerías de arte.

• Recompensas de Chase Sapphire Reserve®: La tarjeta tiene recompensas excepcionales en dos categorías populares: viajes y restaurantes, que obtienen 3 puntos Ultimate Rewards por cada $ 1 gastado. Obtendrás 1 punto por cada $ 1 gastado en otras compras.
• Recompensas de la tarjeta Citi Prestige®: Obtienes 3 puntos de ThankYou por cada $ 1 que gastas en pasajes aéreos, hoteles y agencias de viajes; 2 puntos por $ 1 en restaurantes y entretenimiento; y 1 punto por $ 1 en todo lo demás. Los clientes de Citigold, Citi Private Bank y Citi Global Client Bank son elegibles para un bono de relación anual de hasta un 25% más de puntos.

Multiplicador de viaje

Ambas tarjetas ofrecen más valor cuando canjea puntos por viajes reservando a través del portal de viajes en línea del emisor. Aquí, de nuevo, Chase Sapphire Reserve® gana por su valor y flexibilidad.

• Todos los viajes reservados a través de Chase aumentan el valor en efectivo de los puntos en un 50%, lo que hace que valgan 1.5 centavos cada uno.
• Con la tarjeta Citi Prestige®, los viajes reservados a través de Citi le ofrecen un valor de 1,33 centavos por punto para viajes en avión y 1 centavo por punto para otros gastos de viaje. A mediados de 2017, la tasa de canje de viajes aéreos bajará a 1,25 centavos por punto.

Socios de transferencia

Ambas tarjetas le permiten transferir puntos a programas de fidelidad de aerolíneas y hoteles, aunque cada tarjeta tiene una lista diferente de socios. La transferencia de puntos puede ser una de las formas de mayor valor para canjear puntos, especialmente para compras más caras, como tarifas aéreas de primera clase. Sin embargo, en última instancia, el valor de los socios de una tarjeta depende de si los usará.

Si bien la lista de Chase Sapphire Reserve® de las aerolíneas asociadas es más corta, es mejor para la mayoría de los viajeros de los EE. UU. Incluye dos grandes transportistas nacionales, United Airlines y Southwest Airlines. Sus socios hoteleros incluyen Hyatt, Marriott y IHG (Holiday Inn).

La tarjeta Citi Prestige® no tiene aerolíneas de EE. UU. Con una transferencia de 1: 1. Puede transferir puntos al programa de JetBlue a un valor diluido de 1 ThankYou point to 0.8 JetBlue TrueBlue points. O puede transferir a Virgin America a una tasa de 1 ThankYou point a 0.5 puntos Virgin Elevate.

Para ser justos, la lista de aerolíneas de la tarjeta Citi Prestige® incluye muchas de las mejores aerolíneas extranjeras, según el sitio web de revisión de aerolíneas SkyTrax, que incluye a Cathay Pacific, Qatar y Etihad. En 2016, solo nueve aerolíneas en el mundo recibieron una calificación de cinco estrellas de SkyTrax, y la lista de socios de la Tarjeta Citi Prestige® incluye seis de ellas.

• Socios de la aerolínea Chase Sapphire Reserve® (proporción de transferencia 1: 1):Air France / KLM, British Airways, Korean Air, Singapur KrisFlyer, Southwest, United, Virgin Atlantic. Socios del hotel: Hyatt, Marriott, IHG Rewards Club, Ritz-Carlton.
• Socios de la aerolínea Citi Prestige® Card (relación de transferencia 1: 1 a menos que se especifique lo contrario):Air France / KLM, Cathay Pacific, EVA Air, Etihad, Garuda Indonesia, JetBlue (1,000 puntos ThankYou le otorga 800 puntos TrueBlue), Malaysia Airlines, Qatar Airways, Qantas, Singapore KrisFlyer, Thai Airways, Virgin Atlantic, Virgin America (1,000 Gracias) Puntos te da 500 puntos Elevate). Socio del hotel:Hilton

Otros beneficios de viaje

En el aeropuerto

Entrada global. Ambas tarjetas reembolsan la tarifa de solicitud de $ 100 para Global Entry, que les da a los viajeros acceso a líneas aceleradas en la aduana. Pero Chase Sapphire Reserve® reembolsa la tarifa cada cuatro años, mientras que la tarjeta Citi Prestige® lo hace cada cinco años. Global Entry incluye TSA PreCheck, que es un programa más limitado que permite acceder a líneas de seguridad de aeropuertos más rápidas pero no a controles de aduanas acelerados. Con Chase Sapphire Reserve®, puede optar por solicitar solo el TSA PreCheck y obtener un reembolso por una tarifa menor de $ 85.

Debe volver a solicitar al gobierno cada cinco años para los programas Global Entry y TSA PreCheck.

Salones. Ambas tarjetas ofrecen membresía gratuita en Priority Pass Select, que le brinda acceso a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. La tarjeta Citi Prestige® solía llevar a todos los titulares de tarjetas a las salas de los aeropuertos de American Airlines, conocidas como Admirals Clubs. Los nuevos titulares de tarjetas ya no califican para ese beneficio, y el acceso al Admirals Club finalizará en julio de 2017 para otros titulares de tarjetas.

Hoteles

La tarjeta Citi Prestige® le ofrece una cuarta noche gratis en cualquier hotel al reservar una estadía de cuatro noches o más a través de su servicio de conserjería. Actualmente, el beneficio paga el costo real de la cuarta noche, incluidos los impuestos. Después del 23 de julio de 2017, el beneficio cubrirá la tarifa promedio por noche durante su estadía y tendrá que pagar los impuestos.

La oferta de Chase Sapphire Reserve® palidece en comparación: Chase promete beneficios especiales si reserva su estadía en un hotel a través de su programa Luxury Hotel & Resort Collection. Los beneficios varían según el hotel, pero podrían incluir una mejora de habitación, desayuno, registro temprano y registro de salida tardío.

Cuándo elegir la tarjeta Citi Prestige®

Cara a cara, las ventajas de la tarjeta Citi Prestige® son pocas, siendo la más grande la cuarta noche gratis en hoteles. Los puntos dobles para el entretenimiento pueden ser atractivos, dependiendo de sus gastos. O quizás los socios de transferencia se ajusten mejor a sus preferencias de viaje.

Cual escoger

Si vas a pagar una gran tarifa anual por una tarjeta de viaje de primer nivel, quieres la mejor. Y para la mayoría de las personas, eso significa Chase Sapphire Reserve®. Sus opciones de bonificación, canje y características son simplemente mejores.

Gregory Karp es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.