Última llamada: Chase Sapphire Reserve recortando su enorme bono
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La historia más importante de tarjetas de crédito de 2016 fue la introducción de Chase Sapphire Reserve®, con su bono de registro de 100,000 puntos y una gran cantidad de otros beneficios de viaje. Por desgracia, esa mega-bonificación era demasiado buena para durar. A partir del 12 de enero de 2017, el bono de registro se reducirá a 50,000 puntos para solicitudes en línea.
Aún puede calificar para el bono más grande si hace la solicitud en línea antes del 11 de enero, dice Ashley Dodd en Chase Card Services. Y la oferta de bonificación de 100,000 puntos estará disponible hasta el 11 de marzo de 2017, si se presenta personalmente en una sucursal bancaria de Chase.
Todo lo demás sobre la tarjeta sigue siendo el mismo. Para ganar los puntos de bonificación, aún deberá gastar $ 4,000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. La cuota anual de la tarjeta sigue siendo de $ 450.
Mover no es una sorpresa
La reducción fue esperada, ya que el bono en Chase Sapphire Reserve® superó con creces todo lo ofrecido por otros emisores importantes y produjo una ola de aplicaciones tan grande que Chase se quedó temporalmente sin el metal especial que se usa para hacer la tarjeta. El CEO de Chase, Jamie Dimon, dijo el mes pasado que el interés abrumador en la tarjeta y los bonos de inscripción pagados probablemente reducirían las ganancias de Chase de $ 200 millones a $ 300 millones en el cuarto trimestre de 2016.
"El bono de registro original ayudó a la prensa de la industria de las tarjetas y la penetración en el mercado, pero a un costo elevado", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome.
Lo que vale la bonificación
Si bien los puntos de Chase Ultimate Rewards suelen valer un centavo cada uno, los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Reserve® pueden obtener 1.5 centavos por punto cuando los usan para reservar viajes a través de Chase. Eso le da al bono de 100,000 puntos un valor de $ 1,500. Con un bono de 50,000 puntos, eso se reduce a $ 750.
Los titulares de tarjetas también pueden transferir puntos 1: 1 a varios programas de fidelidad de aerolíneas y hoteles. Dependiendo del valor de un punto dentro de esos programas, el bono podría valer aún más que cuando se reserva a través de Chase.
La estructura de recompensas en Chase Sapphire Reserve® no se modifica: 3 puntos Ultimate Rewards por dólar gastado en viajes y restaurantes y 1 punto por dólar en todas las demás compras. Los beneficios también son los mismos: los titulares de tarjetas obtienen un crédito anual de $ 300 para gastos de viaje, lo que efectivamente reduce la tarifa anual en dos tercios, así como un crédito de hasta $ 100 una vez cada cuatro años por el costo de TSA PreCheck o Entrada global. La tarjeta también brinda acceso a más de 900 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo con su membresía Priority Pass Select de cortesía.
Como todas las buenas tarjetas de viaje, Chase Sapphire Reserve® no tiene cargos de transacción en el extranjero.
Reserva vs. Preferido
La reducción de bonos inminente reduce la brecha entre Chase Sapphire Reserve® y su tarjeta hermana, la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que ofrece un bono de registro similar pero tiene una tarifa anual mucho menor de $ 0 para el primer año, luego $ 95.
El bono en la tarjeta Chase Sapphire Preferred®: Obtenga 50,000 puntos de bonificación después de que gaste $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 625 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
Con la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, 50,000 puntos Ultimate Rewards valen $ 625 en lugar de $ 750 porque obtienes 1.25 centavos por punto al canjear por un viaje a través de Chase, en lugar de los 1.5 centavos con Chase Sapphire Reserve®.
Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® obtienen 2 puntos por dólar gastado en viajes y restaurantes y 1 punto por dólar en cualquier otro lugar. Suponiendo que los puntos se utilizan para viajar a través de Chase, eso le da a la tarjeta una tasa de recompensas efectiva de 2.5% en viajes y comidas y 1.25% en otros lugares. En comparación, las tasas de recompensas efectivas en Chase Sapphire Reserve® son 4.5% y 1.5%, respectivamente.
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® también permite transferencias de puntos a hoteles y aerolíneas asociadas, y no cobra tarifas de transacción en el extranjero. Sin embargo, no incluye los cientos de dólares en créditos de viaje ni el acceso a la sala de espera del aeropuerto que ofrece Chase Sapphire Reserve®.
McQuay dice que aún considera que Chase Sapphire Reserve® es una mejor tarjeta de viaje que su competencia. Pero el bono más pequeño significa que ya no es una tarea fácil para los viajeros regulares para obtener la tarjeta. Los compradores de tarjetas deben tener en cuenta la probabilidad de que utilicen los beneficios de la tarjeta y aprovechar sus tarifas de recompensas en curso antes de apretar el gatillo, dice.
Pero eso es después de que la bonificación se reduce a 50,000 puntos. El reloj está corriendo.
Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
