Chase Sapphire Reserve calienta la batalla en el mercado de tarjetas de gama alta

Obtenga más información La nueva tarjeta se ofrece en la plataforma Visa Infinite, que ofrece beneficios y servicios a un nivel superior a los disponibles en Visa Signature, anteriormente la Visa de más alto nivel ofrecida en EE. UU. Visa Infinite estaba disponible en el extranjero, pero solo se presentó recientemente En este país, otro signo de expansión en el mercado de alta gama. Un puñado de otras tarjetas se han introducido en la plataforma hasta el momento.

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El ejemplo puesto por American Express.

Cuando piense en tarjetas de crédito exclusivas, todavía puede pensar en la venerable American Express® Gold Card, cuya versión original llegó al mercado hace 50 años.

"American Express solía dominar el mercado de gama alta con sus tarjetas de crédito con niveles de metal", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome. Las tarjetas eran bien conocidas por sus ventajas y la falta de límites de gasto. (Fueron tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de crédito, lo que significa que el saldo vencía en su totalidad cada mes). McQuay dice que otros emisores se han mantenido alejados del territorio de AmEx, optando por competir por negocios al ofrecer tasas de interés bajas y un saldo largo de 0% APR Periodos de transferencia.

Hoy en día, el reconocimiento de la marca que ganó AmEx sigue siendo fuerte con la tarjeta American Express® Gold Card y The Platinum Card® de American Express. Pero American Express ya no es el único juego en la ciudad.

"Desde la recesión, muchos de los principales bancos de EE. UU. Se han interesado más en perseguir el extremo superior del mercado", dice McQuay.

Recompensas vs. beneficios exclusivos.

Chase presentó la tarjeta Chase Sapphire Preferred® en 2009. La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards se presentó en 2010 y el Citi^® Tarjeta de efectivo doble: oferta de BT de 18 meses lanzada en 2014. Todas estas tarjetas están diseñadas para personas con buen crédito que desean maximizar sus recompensas, pero no están necesariamente reservadas para personas que habitualmente viajan en primera clase. Eso se refleja en sus cuotas anuales. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® cobra $ 0 por el primer año, luego $ 95; La tarjeta Capital One cobra $ 0 por el primer año, luego $ 95. La tarjeta de Citi está a $ 0.

Mientras tanto, la tarjeta Citi Prestige®, que salió a la venta en 2010, compite directamente con The Platinum Card® de American Express por el mercado premium. Al igual que el AmEx, ofrece créditos para los gastos de la aerolínea, acceso al salón y reembolso para programas de detección acelerados como TSA PreCheck. Estas tarjetas de élite se definen principalmente por sus ventajas, las golosinas que obtiene por llevarlas, en lugar de las recompensas que obtiene por usarlas.

"Durante mucho tiempo, las tarjetas premium se enfocaron en personas de alto patrimonio, que tradicionalmente se han preocupado menos por optimizar el 1% de su gasto en tarjetas de crédito y más sobre beneficios exclusivos como acceso a salas de estar y servicios de conserjería", dice McQuay. "Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito han comenzado recientemente a experimentar con llevar las tarjetas premium a un público más amplio, manteniendo esos beneficios y aumentando la competitividad de sus tasas de recompensas".

De alguna manera, el nuevo Chase Sapphire Reserve® combina lo mejor de las tarjetas de élite y las tarjetas de recompensas más accesibles. Sus beneficios y tarifa anual son comparables a los de The Platinum Card® de American Express y Citi Prestige® Card, mientras que sus recompensas pueden ser más altas que las de Capital One® Venture® Rewards Credit Card o Citi^® Doble tarjeta de efectivo - Oferta BT de 18 meses.

Chase Sapphire Reserve® les da a los usuarios 3 puntos por cada $ 1 gastado en comidas y viajes, y 1 punto por dólar en todo lo demás. Los puntos valen 1.5 centavos cada uno cuando se canjean por viajes, lo que otorga a esta tarjeta una tasa de recompensas efectiva del 4.5% en compras de viajes y restaurantes y del 1.5% en otros lugares. También ofrece uno de los bonos de registro más valiosos disponibles en cualquier lugar. Chase lo describe de esta manera: Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.

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¿Eres un buen candidato para una tarjeta de crédito premium?

Incluso si tiene un gran crédito y puede pagar las elevadas tarifas anuales, estas tarjetas pueden no ser una buena oferta para usted. Todo se reduce a cómo viajas. La Tarjeta Platinum Card® de American Express, la Tarjeta Citi Prestige® y el Chase Sapphire Reserve® todos ofrecen cientos de dólares en créditos anuales para ciertos gastos de viaje, lo que les quita la ventaja de sus cuotas anuales.Pero necesita gastar una cantidad considerable en viajes para que estas tarjetas valgan la pena.

Por ejemplo, con Chase Sapphire Reserve®, incluso después de tener en cuenta los $ 300 en créditos de viaje que recibe cada año, aún deberá gastar $ 3,333 al año en viajes y comidas combinados para cubrir el costo de llevar la tarjeta. Otras tarjetas requieren un nivel de gasto similar antes de que los titulares de las tarjetas se recuperen, aunque las bonificaciones de inscripción a veces pueden eliminar la cuota anual por uno o más años.

Los beneficios también tienen valor, por supuesto. El acceso gratuito a los salones del aeropuerto puede valer cientos o incluso miles de dólares, dependiendo de la frecuencia con la que vuele.

Aun así, si las tarifas anuales más altas lo ponen nervioso, puede ser más feliz seguir con una tarjeta de crédito con recompensas de viaje que no se adapte al conjunto de cava y caviar. Es posible que una tarjeta de viaje sólida como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards sea perfectamente adecuada para sus necesidades.

Pero si está constantemente en la carretera y busca una manera de facilitar la rutina, también podría aprovechar el hecho de que los emisores de tarjetas de crédito están compitiendo por su negocio y solicitar una tarjeta de crédito premium. El último en salir al mercado podría ser un buen lugar para comenzar a buscar.

"El Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta premium por cualquier medida, pero también una que no sacrifica recompensas por beneficios", dice McQuay. "Esto lo convierte, en mi opinión, en la mejor tarjeta premium del mercado".

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Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .