6 pasos para responder a una baja valoración de refinanciación
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Tabla de contenido:
- 1. Pida una copia del informe de evaluación.
- 2. Analizar qué listados comparables se utilizaron.
- 3. Obtener un defensor
- 4. Considere la retroalimentación objetivamente
- 5. Comprender los factores subjetivos y objetivos involucrados.
- 6. Pida otra tasación.
- Línea de fondo
Acaba de realizar una evaluación de la propiedad para poder refinanciar su casa, pero el valor es mucho menor de lo que esperaba. Es desalentador, pero no se desespere; Tiene opciones para mantener el proceso de refinanciamiento en curso.
Al saber lo que se incluye en la opinión de un tasador, y tener un plan de acción listo en caso de que la cifra final sea decepcionante, estará preparado para corregir cualquier error y, tal vez, aumentar su valoración. Aquí hay seis pasos para ayudar.
1. Pida una copia del informe de evaluación.
Los tasadores de propiedades utilizan una variedad de criterios para determinar el valor de su casa, incluidos el tamaño, la edad, la condición, las ventas recientes, los listados comparables actuales y los servicios. Verá las casillas marcadas para estos elementos en el Informe de evaluación residencial uniforme, que utilizan la mayoría de los tasadores certificados.
Vuelva a verificar las medidas para los pies cuadrados de su hogar, así como el número de baños, dormitorios y espacios de estar que se ajusten. Si detecta errores, informe de inmediato a su prestamista y tasador.
2. Analizar qué listados comparables se utilizaron.
Los evaluadores confían en las casas recientemente vendidas y las casas actuales en el mercado para ayudar a determinar el valor justo de mercado de su casa, que es el precio que un comprador potencial pagaría razonablemente.
A veces, sin embargo, no hay suficientes de estos listados similares, conocidos en el comercio como "comps", en su vecindario. Un tasador podría tener que mirar más atrás, en los últimos 90 días, para obtener los datos, dice Bill Kilzer, un tasador de propiedades certificado en Denver.
Su casa podría valer mucho más de lo que se vendió hace seis meses, pero eso no se verá reflejado en la evaluación de hoy si no hay ventas recientes para comparar. Kilzer dice que es por eso que también mira las listas actuales para obtener una imagen de valor más completa.
Investmentmatome controlará el valor de su vivienda y el valor acumulado de la vivienda para que no tenga que hacerlo.
3. Obtener un defensor
Si cree que un tasador usó documentos anticuados o inapropiados, comuníquese con un agente de bienes raíces local que trabaje en su vecindario y lo conozca bien, dice Tom Salomone, presidente de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces y corredor / propietario de Real Estate II en Margate, Florida.
"Un agente de bienes raíces podrá brindarle un análisis de mercado justo de su hogar", dice Salomone, y agrega que la mayoría de los agentes de bienes raíces brindan el servicio de forma gratuita. "Si está viendo que un tasador usó las composiciones de hace seis meses y el agente de bienes raíces encuentra las composiciones vendidas dentro de los 90 días, entonces tiene derecho a preguntar por qué no se usaron las ventas más recientes".
4. Considere la retroalimentación objetivamente
Si un tasador le dio un valor menor al esperado, tómese el tiempo para entender por qué. ¿Se han actualizado las propiedades comparables utilizadas en el informe pero la suya no lo ha hecho?
Eche un vistazo crítico a su casa: si la pintura obviamente está desconchada o si algunos espacios deben actualizarse, no puede culpar al tasador por haber acoplado el valor. Si otros listados que se han vendido recientemente o están actualmente en el mercado tienen techos más nuevos y el suyo tiene 20 años, es poco probable que su valor ceda si no lo reemplaza.
Por otro lado, el tasador hará ajustes a su favor si su hogar tiene comodidades o mejoras que no compre, por ejemplo, un grupo, dice Salomone.
Es comprensible sentirse un poco molesto si alguien más piensa que su hogar no vale tanto como usted. Pero la opinión de un tasador debe ser neutral, y usted también debe tratar de ser objetivo. (¿Es mas facil decirlo que hacerlo. verdad?)
5. Comprender los factores subjetivos y objetivos involucrados.
Vale la pena señalar que algunos elementos subjetivos tienen en cuenta el valor de su hogar. Por ejemplo, si un tasador se acerca a su casa y está desordenado, está sucio y el exterior parece que se está desmoronando, lo que causa una mala primera impresión. Y si bien es posible que no le importe una casa antigua que retroceda a una calle concurrida, los tasadores suelen ver eso como un inconveniente.
Y hay factores objetivos, también. Digamos que ha añadido dos dormitorios en el sótano. Si esas adiciones al sótano se hicieron sin permisos y no se ajustan a las normas de su gobierno local, puede dañar el valor de su hogar, dice Kilzer. Eso es una mala noticia si gastó una cantidad considerable de tiempo y dinero en mejoras que pensó que serían rentables en el futuro.
Tiene formas limitadas de abordar factores como el trabajo no permitido, pero un poco de esfuerzo puede hacer mucho para abordar los factores subjetivos. Hay formas simples de poner en forma su propiedad si termina repitiendo la evaluación.
6. Pida otra tasación.
La mayoría de los prestamistas se muestran reacios a pedir otra evaluación sin una buena causa. Las valoraciones son costosas (un promedio de $ 300, dice Kilzer) y toman tiempo.
Sin embargo, si tiene documentación que demuestre que hay mejores propiedades comparables contra las que comparar su vivienda, o si su prestamista utilizó una compañía de tasación que no es local, llame a su agente hipotecario para discutir la posibilidad de obtener una segunda opinión.
Tampoco está vinculado a un prestamista y puede intentar el proceso nuevamente con otro diferente, dicen los expertos.Sin embargo, tenga en cuenta que las evaluaciones ordenadas para préstamos respaldados por el gobierno (como las hipotecas aseguradas por la FHA) permanecen en su propiedad durante al menos seis meses. Si está buscando ese tipo de préstamo de refinanciamiento, tendrá que esperar seis meses antes de volver a intentarlo, dice Kilzer.
Línea de fondo
Si está pensando en refinanciar su casa, haga todo el trabajo de preparación que pueda antes de la evaluación para aumentar el valor de su casa. Y si los números no coinciden con lo que tenía en mente, mantenga abiertas las líneas de comunicación con su agente hipotecario para encontrar soluciones factibles que lleven a todos a un cierre exitoso.
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Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns
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