CD Ladder Definición y ejemplo |

Qué es:

A CD ladder es una estrategia de inversión mediante la cual el inversor tambalea la madurez de ("Escaleras") los certificados de depósito en su cartera para que los fondos se puedan reinvertir a intervalos regulares.

Cómo funciona (Ejemplo):

Por ejemplo, digamos que tiene $ 75,000 para invertir. Para crear una cartera escalonada, podría invertir $ 25,000 en un CD de un año al 6%, $ 25,000 en un CD de dos años al 6.25% y $ 25,000 en un CD de tres años al 6.50%. Cada año se considera un "peldaño" en la escalera.

En este ejemplo, a medida que madure cada CD, reinvertiría los ingresos en otro CD de tres años. Cuando el CD de un año madure, reinvertirías las ganancias en un CD de tres años. Al final del segundo año, colocaría los ingresos del CD madurado de dos años en un CD de tres años, y así sucesivamente. Así es como la estrategia, usando datos de muestra, se ve visualmente:

Veamos la diferencia entre simplemente rodar un CD de un año de $ 75,000 cada año y usar el método de escalera.

Porque el portafolio en escalera fue capaz de tomar ventaja de los mayores rendimientos ofrecidos por CD a más largo plazo, la cartera escalonada obtiene 4.49% más de ingresos ($ 19.

vs. $ 20.898) durante un período de cuatro años a pesar de que gran parte del capital del inversor nunca fue más de un año desde el vencimiento.

Por qué es importante:

El escalador tiene varias ventajas, y los inversores en CD deben tener cuidado de leer sus prospectos de fondos, ya que muchos administradores de fondos utilizan esta estrategia. La primera ventaja de la escala es que puede minimizar la exposición del inversor a las fluctuaciones de las tasas de interés porque el inversor puede reinvertir una parte de su capital cada año a tasas de mercado. En segundo lugar, la diversificación inherente al escalonamiento puede ayudar a estabilizar el flujo de ingresos del inversor. En tercer lugar, el escalonamiento le da al inversor liquidez constante porque una parte de la cartera no está a más de un año de su vencimiento. Le permite al inversor disfrutar de liquidez aprovechando los rendimientos más altos que ofrecen los CD a más largo plazo.