La regulación de la Ley CARD ahora en plena vigencia, las multas se condenarán

A partir de hoy, la última ola de reglas de la tarjeta de crédito de la Reserva Federal entrará en vigencia, según lo dictado por la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito del año pasado (o la Ley CARD). Estas reglas están destinadas a ahorrar a los consumidores ciertos honorarios atrasados ​​y APR de multas. Si bien eso es una mala noticia para los resultados del banco, podría significar más dinero en su bolsillo. Aquí están los detalles de las nuevas reglas, según se apliquen a usted:

Límites en las tasas de penalización

Antes de hoy, los cargos por pagos atrasados ​​a menudo serían de alrededor de $ 39, independientemente de si se perdió un pago mínimo de $ 5 o un pago mínimo de $ 1,000. A partir de ahora, no se les permite cobrarle más de $ 25 a menos que haya omitido otro pago en los últimos seis meses (en cuyo caso le pueden cobrar $ 35), o pueden demostrar que incurrieron en costos sustancialmente más altos debido a su pago tardío. Esta última parte parece el tipo de escapatoria que los bancos se especializan en explotar, pero probablemente no valga la pena el gasto adicional de generar "pruebas" solo por pagar $ 10 adicionales.

Las nuevas reglas también limitan las tarifas que cobran, por lo que no pueden ser más altas que la cantidad de su ofensa. Por lo tanto, si pierde un pago mínimo de $ 10, no pueden cobrarle más de $ 10. Y si excede su límite de crédito en $ 15, no pueden cobrarle más de $ 15.

Eliminar ciertas tarifas en total

En un esfuerzo por recuperar algunos ingresos por comisiones una vez que la regulación financiera comenzó a dañar sus ingresos, los bancos se volvieron mucho más agresivos durante el último año para cobrar a los consumidores por no Utilizando sus tarjetas de crédito. Estas tarifas de inactividad ya no están permitidas. Los bancos tampoco tienen permitido cobrarle más de una tarifa por un solo delito. Así que no hay doble whammys por perder un solo pago.

Explicación y Evaluación de Aumentos de Tasa.

Solía ​​ser una práctica común que los bancos elevaran su tasa de interés cuando quisieran y por cualquier motivo. De hecho, lo indicaron en sus términos y condiciones casi ilegibles. En el futuro, tendrán que emitirle una explicación cada vez que quieran aumentar su tasa de interés. Además, tienen que volver a evaluar esos aumentos de tarifas cada seis meses para verificar que su razón para elevar su tarifa aún sea aplicable. Si no es así, tienen que reducir su tasa dentro de los 45 días.

Esta es probablemente la más vaga de las nuevas reglas, ya que no hay un lenguaje específico sobre qué razones deben tener los bancos para elevar su tasa, o bajo qué condiciones esas razones ya no se aplicarán. Por lo tanto, probablemente no será demasiado difícil para ellos justificar que su tasa se mantenga alta una vez que la suban. Además, la única persona que haga cumplir esta regla en sus propias cuentas será usted, por lo que si no llama y cobra en su banco cada seis meses, es probable que no se moleste en revisar su decisión.