Lo que los propietarios de vehículos deben saber sobre el seguro para compartir autos

Si eres el propietario de un vehículo que alguna vez necesitó dinero extra, es posible que hayas considerado incluir tu servicio de transporte compartido entre pares (P2P, peer-to-peer). Estas compañías le permiten "alquilar" su vehículo a otros conductores que necesitan transporte. Cuantos más días al mes ponga a disposición su automóvil, más podrá ganar.

Sin embargo, permitir regularmente que extraños tomen su auto para dar una vuelta puede ser arriesgado. Si ocurre un accidente mientras su vehículo se alquila, es importante saber cómo manejar los costos de reparación y otros problemas.

No cuente con su seguro de automóvil personal para cubrir el intercambio de automóviles

Es posible que su compañía de seguros de automóviles no cubra su automóvil mientras se utiliza en un mercado de autos compartidos P2P, en gran parte porque su aseguradora no sabrá quién está conduciendo su vehículo o qué tan seguro está detrás del volante. Su aseguradora también puede objetar la cobertura por el hecho de que está usando su automóvil para ganar dinero. Las aseguradoras de automóviles personales normalmente no le permiten usar su automóvil para fines comerciales.

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Por estas razones, los servicios de autos compartidos ofrecen su propia colisión, responsabilidad y seguro integral que puede usar primero en caso de que los inquilinos choquen su automóvil o causen daños a otra persona, o en caso de que alguien se los robe.

A continuación, se presenta una comparación de la cobertura que ofrecen las tres principales compañías de autos compartidos P2P.

Comparación de seguro de coche compartido
Empresa	Seguro proporcionado a los propietarios de automóviles.	Cuando se aplica la cobertura	Donde el servicio esta disponible
Getaround	Cobertura de responsabilidad de $ 1 millón Colisión y completa (hasta el valor en efectivo real del vehículo) Cobertura por daños a la propiedad del motorista sin seguro (los límites varían según el estado) Cobertura de $ 750 por desgaste excesivo	Solo durante el periodo de alquiler	California: Berkeley, Oakland, San Francisco Illinois: Chicago, Evanston Maryland: Bethesda, Silver Spring Oregon: Portland Virginia: Alejandría, Arlington Washington DC.
JustShareIt	Cobertura de responsabilidad de $ 1 millón Colisión e integral (hasta el valor en efectivo real del vehículo, con un máximo de $ 149,999) Cobertura de $ 2,500 por desgaste excesivo	Solo durante el periodo de alquiler	California, Illinois, Oregon, Texas, Virginia
Turo	Cobertura de responsabilidad de $ 1 millón Cobertura por daños físicos (hasta el valor real en efectivo del vehículo o un máximo de $ 75,000) Vehículo de reemplazo mientras el suyo está reparado (solo en los planes de nivel Premium y Estándar) Pérdida de cobertura de ingresos por alquiler de automóviles (solo en planes de nivel Premium) Cobertura de desgaste exterior (solo en planes de nivel Premium)	Responsabilidad: durante el período de alquiler y cuando los propietarios de automóviles entregan el vehículo a los inquilinos Cobertura de daños físicos: solo durante el periodo de alquiler.	Todos los estados excepto Nueva York

Seguro de responsabilidad civil para compartir el coche.

Las tres compañías de autos compartidos ofrecen un seguro de responsabilidad de $ 1 millón en caso de que un inquilino choque su auto y usted sea responsable por las lesiones o daños a la propiedad de otros. Incluso si usted y el arrendatario tienen su propio seguro de responsabilidad civil, la cobertura de la compañía de autos compartidos es el seguro primario, lo que significa que puede usarlo antes que cualquier otra póliza.

La única diferencia entre las empresas se encuentra cuando se accede a su cobertura de responsabilidad. Con Getaround y JustShareIt, el seguro de responsabilidad civil se activa solo durante el “período de alquiler”, es decir, cuando otro usuario de P2P tiene su automóvil. Turo, anteriormente RelayRides, también aplica su seguro de responsabilidad civil durante lo que se denomina el "período de entrega", cuando conduce su automóvil a un inquilino.

Daños a tu coche

Si bien las compañías que comparten autos son casi idénticas en lo que respecta al seguro de responsabilidad civil, difieren en varios aspectos clave de la cobertura de daños físicos.

Los tres ofrecen seguro contra robo, colisiones y otros problemas como incendios y vandalismo. Pero la cantidad que pagarán para reparar o reemplazar su vehículo varía. Getaround pagará hasta el valor del vehículo, JustShareIt establece un límite en $ 149,999 y Turo limita los pagos en $ 75,000.

También puede tener derecho a dinero para reparaciones si un inquilino maltrata su vehículo y causa un desgaste excesivo, como los rasguños al estilo de Freddy Krueger en la pintura o una suspensión rota de volar por encima de los topes de velocidad. Getaround y JustShareIt incluyen cobertura de desgaste automáticamente, aunque sus límites de cobertura difieren. Turo ofrece seguros de desgaste solo como parte de su paquete premium, no en sus ofertas estándar y básicas.

El plan premium de Turo también incluye el reembolso de los ingresos de alquiler que pierde mientras su automóvil se arregla después de un choque. Con una prima o un plan estándar de Turo, la compañía proporcionará un vehículo de reemplazo o le reembolsará el costo de alquilar uno, mientras que el suyo está en la tienda.

En ciertos lugares, Getaround también incluye cobertura por daños a la propiedad de conductores no asegurados (UMPD). Esta cobertura paga para reparar los daños si un conductor que no tiene seguro choca contra su vehículo durante un período de alquiler.

Hable con su aseguradora antes de inscribirse para compartir un auto

Si está considerando enlistar su vehículo en un mercado P2P, informe primero a su compañía de seguros de automóviles.Existe la posibilidad de que su aseguradora cancele su póliza si alquila su automóvil - noticias que definitivamente no desea averiguar después de que sea demasiado tarde.

Tres estados, California, Oregón y Washington, han aprobado una ley que hace ilegal que los aseguradores de automóviles dejen de lado a los clientes únicamente por compartir sus automóviles a través de los servicios P2P. Incluso entonces, es posible que desee hablar con su aseguradora de antemano sobre lo que sucede si utiliza todos los seguros de la compañía de autos compartidos y aún tiene facturas pendientes de pago.

Por ejemplo, digamos que un inquilino causa una grave caída en su automóvil, lo que resulta en costos de responsabilidad por encima de su límite de $ 1 millón. Es importante saber si su propia póliza de automóvil personal compensará la diferencia, como resultado de ello, si enfrentaría tasas de seguro de automóvil más altas o si necesita comprar una cobertura suplementaria costosa, como un seguro de automóvil comercial.

" MÁS: La delgada línea entre el seguro de automóvil personal y comercial.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].