Cómo recuperarse de una recuperación de automóviles en 5 pasos
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Tabla de contenido:
- Sepa dónde está su crédito
- 1. Pregunte por qué su coche fue embargado
- 2. Averigua si puedes recuperarlo.
- 3. Conoce tus derechos
- 4. Si el auto se vende, pregunte si todavía debe dinero.
- 5. Trabaja en mejorar tu crédito
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
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Cuando su vehículo sea recuperado, es posible que no sepa por qué sucedió, o cómo irá al trabajo al día siguiente. Pero puede recuperarse tomando medidas para atender sus necesidades de transporte y para proteger su crédito de daños adicionales.
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Aquí hay cinco pasos que puede tomar para recuperarse de una recuperación:
- Pregunte por qué su coche fue embargado
- Averigua si puedes recuperarlo.
- Conoce tus derechos
- Si el carro se vende, pregunte si todavía debe dinero.
- Trabaja en mejorar tu crédito
1. Pregunte por qué su coche fue embargado
Si se ha atrasado en los pagos de su automóvil, es posible que sepa exactamente por qué su vehículo fue embargado. Otras veces, no es tan obvio. En algunos estados, no obtener el seguro estipulado en un contrato de préstamo o arrendamiento puede contar como impago, y su vehículo puede ser embargado por ello. Llame a su prestamista antes de saltar a conclusiones para que pueda aclarar cómo puede arreglar las cosas.
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¿Qué pasa cuando haces una recuperación voluntaria? En una recuperación voluntaria, usted informa a su prestamista que ya no puede hacer pagos y tiene la intención de devolver el vehículo. El acreedor revenderá el vehículo y recibirá una declaración con los detalles de la venta. Al igual que con la recuperación involuntaria, usted tiene que pagar la diferencia entre lo que vendió el automóvil y lo que debía en el préstamo. Eso se llama el saldo de deficiencia. Más ¿Cuánto tiempo permanece una recuperación voluntaria en su informe de crédito? La recuperación voluntaria, un tipo de incumplimiento de préstamo, permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Ese tipo de marca negativa dañará sus puntajes, especialmente los puntajes de crédito específicos de su automóvil, que determinarán la tasa de interés que pagará en su próximo préstamo de automóvil. Más ¿Qué pasa cuando le devuelven su automóvil? Una vez incautado, su automóvil probablemente será vendido en una subasta. Si su automóvil se vende por menos de lo que debe, se lo puede demandar por la diferencia, conocida como deficiencia, más cualquier tarifa aplicable. Más
2. Averigua si puedes recuperarlo.
A menudo, un banco o una compañía de recuperación le permitirá recuperar su automóvil si paga el préstamo en su totalidad, junto con todos los costos de recuperación, antes de que se venda en una subasta. En ocasiones, puede restablecer el préstamo y elaborar un nuevo plan de pago. Es posible que la recuperación no se elimine de su informe de crédito en estas situaciones, pero sus nuevos pagos generalmente se reflejarán si hace un trato con su prestamista (pero no si vuelve a comprar el auto en una subasta).
Antes de recuperar su automóvil, piense en estas preguntas:
Si recuperara su automóvil, ¿podría pagar un seguro, mantenimiento y gasolina? Si descuida las reparaciones importantes o se mete en un accidente mientras no está asegurado, puede verse en una situación financiera aún más difícil. Y sin gasolina, aún no podría obtener de A a B. Si no puede pagar estos gastos, canjear su automóvil puede no ser su alternativa más rentable.
¿Tiene acceso a transporte público asequible o un viaje compartido? Llegar a trabajar en autobús u otros medios puede ser una mejor opción que restablecer su préstamo o pagar el saldo y los gastos de recuperación en su totalidad.
¿Vas a declararte en bancarrota? Si está muy atrasado con todas sus facturas y no tiene forma de cambiar las cosas, es posible que ya esté considerando declararse en bancarrota. Preséntese antes de que el banco o la agencia de venta venda su automóvil, y existe una buena posibilidad de que pueda mantener su automóvil y elaborar un plan para ponerse al día con los pagos. Hable con su abogado de bancarrota acerca de si esto sería posible, según el tipo de bancarrota que esté presentando.
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Volver arriba3. Conoce tus derechos
Incluso cuando tu auto es remolcado, aún tienes ciertas protecciones:
El prestamista o la agencia de repo puede recuperar el auto, pero no los artículos en el interior. Si dejó su colección de CD de primera clase en el asiento delantero, por ejemplo, el prestamista no puede conservarlo o venderlo. En algunos estados, es posible que se requiera que el banco o la agencia de repo le entreguen una lista de artículos dentro del automóvil y le informen cómo puede recuperarlos. Si ese no es el caso, puede que tenga que preguntar. En general, esto no se aplica a los accesorios que pueda haber instalado en el automóvil, como llantas nuevas o un sistema de audio mejorado.
Su propiedad no debe ser dañada en el proceso. Si su automóvil está bloqueado en su garaje, por ejemplo, un agente de repo no puede romper la puerta de su garaje para obtener su automóvil. Si cree que se han violado sus derechos, considere comunicarse con un abogado de consumo.
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Volver arriba4. Si el auto se vende, pregunte si todavía debe dinero.
Cuando un banco o agencia de recompra recupera su automóvil y lo vende en una subasta, puede pensar que no debe más dinero por ello. Ese no es siempre el caso.
Supongamos que un banco le otorgó un préstamo de automóvil de $ 10,000 y usted todavía debía $ 9,000 en concepto de incumplimiento de pago. Si el automóvil recuperado se vendió en una subasta por $ 7,000, todavía deberá $ 2,000 en el automóvil, más los gastos de recuperación, en algunos casos. Esto se llama un saldo de deficiencia.
Los saldos por deficiencia son comunes, especialmente cuando su préstamo para auto era para un auto nuevo. A veces se puede perder aproximadamente el 10% del valor de un auto nuevo simplemente sacándolo del estacionamiento. Aun así, el prestamista o la compañía de recuperación aún tiene la responsabilidad de realizar la venta de una manera "comercialmente razonable". Si el automóvil recuperado se vende a un precio muy inferior al valor justo de mercado, es posible que pueda disputar la alta deficiencia. equilibrio en la corte.
Si ignora por completo este saldo de deficiencia, la cuenta puede enviarse a cobros. El prestamista también puede demandarlo por este saldo, generalmente, si la deuda está dentro del plazo de prescripción.
Las cuentas en cobranzas pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años, por lo que si tiene el dinero, generalmente es una buena idea pagar el resto para minimizar el daño a su crédito.
Volver arriba5. Trabaja en mejorar tu crédito
Una recuperación generalmente permanece en su informe de crédito por hasta siete años, por lo que una gran parte de la restauración de su crédito después de eso es solo esperar. Pero también puede ser proactivo para restaurar su crédito pagando sus facturas a tiempo y trabajando para pagar otras deudas. De esta manera, cuando su historial negativo salga del registro, su puntaje de crédito será mucho más alto que antes y estará en una mejor posición.
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