Capital One Journey enseña a los estudiantes todo sobre las alegrías de la deuda de alto interés

Capital One acaba de anunciar el lanzamiento de la nueva y brillante tarjeta de crédito Journey Student Rewards, que llaman una "tarjeta de crédito con ruedas de entrenamiento". Y no me malinterpretes: esta tarjeta promueve la responsabilidad con un límite bajo, pago de mensajes de texto y correo electrónico recordatorios y una mayor recompensa por los pagos a tiempo. Pero con la mayoría de las tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito para estudiantes, puede tener buenas recompensas y una APR alta, o una APR baja, pero menos recompensas. El viaje, por desgracia, no proporciona ninguno de los dos. Esta es una lección invaluable para los titulares de tarjeta por primera vez: conozca sus opciones antes de decidir.

Recompensas del medio del paquete

The Journey ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todos los ámbitos. Si bien es cierto que algunas tarjetas no ofrecen devolución de efectivo, otras ofrecen tarifas introductorias, recompensas específicas por categoría o simplemente tasas más altas en general. CapOne ofrece engañosamente un aumento del 25% en la devolución de efectivo por pagos a tiempo, pero el 125% del 1% sigue siendo solo el 1.25%. Algunas tarjetas de estudiantes tienen mejores recompensas: nuestra favorita, la tarjeta de estudiante de Citi Forward, devuelve un 5% en música, películas, libros y restaurantes, amplias categorías que incluyen librerías del campus, comida rápida y la mayoría de los bares (las recompensas tienen un límite de 75,000). puntos al año, o $ 15,000 gastados en categorías de bonificación). Todo eso sin costo anual. ¿No sientes el programa ThankYou Points de Citi? The Discover Student More devuelve el 5% en categorías de bonos rotativos, hasta $ 1,500 en compras por trimestre; 0.25% de reembolso en los primeros $ 3,000 en gastos no relacionados con bonos; y un 1% más tarde. (Para obtener un desglose de esas tarjetas, así como de otras de las mejores tarjetas para estudiantes, consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2012).

APR de miedo alto

Para ser justos, es probable que un estudiante no obtenga el APR más bajo. Pero incluso para estudiantes relativamente arriesgados, la tasa de porcentaje anual del viaje es alta. El mínimo es 19.8%, comparado con el promedio de estudiantes a nivel nacional de 13.42%. Las dos tarjetas de recompensas mencionadas anteriormente, Citi Forward y Discover More, tienen un APR más razonable, así como un 0% de períodos de APR introductorios. El Forward tiene un APR mínimo (vigente a diciembre de 2011) de 13.99%, ofrece 7 meses sin intereses en las compras y, de hecho, reduce su APR en hasta un 2% si usa la tarjeta de manera responsable. The More tiene el mismo APR y ofrece 9 meses sin intereses.

Tarifas de transacción extranjera: ¿quién las necesita?

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción en el extranjero: un cargo del 3% en todas las compras que realice en el extranjero. Ese pequeño cargo puede acumularse rápidamente: $ 2,000 en Italia es de $ 60 en su factura, por lo que no es un asunto menor. El Viaje palidece contra otras dos tarjetas de tarifa sin F / X: Discover Student More (mencionado anteriormente) y MTV Visa, también mencionadas en Capital One, que devuelve el 5% en entretenimiento, el 2% en restaurantes y el 1% en otros lugares. A través del sitio web de Capital One, "entretenimiento" incluye:

Tiendas de música, Entradas para conciertos, Cines, Boleras, Parques de atracciones, Alquiler de videos, Campos de golf públicos, Atracciones turísticas, Salas de juego, Teatro en vivo, Eventos deportivos profesionales, Alquiler de videojuegos, Acuarios, Campings, Alquiler de botes

Si gasta mucho en entretenimiento / restaurantes, encontrará que la Visa MTV es una buena oferta. Incluso si no lo haces, estaría dispuesto a apostar a que Discover Student More gana más recompensas que el Journey.

Aprende por tu cuenta

El principal punto de venta de Journey es la responsabilidad financiera. Ofrece límites bajos, herramientas de educación financiera y recordatorios de pago por texto o correo electrónico. Todos estos beneficios son útiles y útiles, pero es mejor que uses un motor de búsqueda y un calendario. Siempre vale la pena ser escéptico cuando una compañía de tarjetas de crédito intenta venderle algo que es "por su propio bien".

En lugar de una tarjeta que ofrece recompensas aburridas y un APR alto, considere una tarjeta que sobresale en una o la otra. Para un destacado en ambas categorías, recomendamos la Tarjeta Citi Forward para estudiantes universitarios.