¿Pensando en comprar? El costo real de ser propietario de una casa

Ser propietario de una casa significa que puede volar una pared para crear una cocina más espaciosa o pintar su dormitorio con un fucsia en llamas, cosas que sin duda son delitos de desalojo de depósitos y motivaciones de desalojo en terrenos alquilados.

Digamos que quieres comprar tu propio lugar, pero quieres saber si es una buena idea para ti en este momento. Cuando surja el problema de comprar frente a la renta, considere primero lo básico y luego profundice.

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Sumando los costos de propiedad de vivienda

Los fundamentos comienzan con su pago mensual. Para hacer una comparación de manzanas con manzanas, deberá comparar el pago de su alquiler con los costos mensuales de propiedad de vivienda. Debido a que incluyen algo más que el capital y la parte de interés de un pago de hipoteca, las calculadoras de pago de hipoteca típicas pueden ser un poco engañosas.

También debe estimar los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda, así como otros costos potenciales. Estos pueden incluir el seguro hipotecario privado, las cuotas de la asociación de propietarios y el condominio o las cuotas comunes de la comunidad. Una herramienta de asequibilidad del hogar de la vida real puede ser de gran ayuda en esta tarea.

Otros costos a tener en cuenta incluyen:

• Costos de cierre del préstamo, que generalmente representan del 3% al 5% del valor de su préstamo. Esto cubre todo, desde una evaluación profesional hasta una inspección de la casa, así como los honorarios de los prestamistas.
• Costos por servicios públicos, cuidado de jardines, pintura u otras mejoras (en otras palabras, todas las cosas que el propietario generalmente cuida cuando usted alquila).
• Mantenimiento y reparaciones, que los propietarios pueden esperar que sumen entre el 1% y el 2% del valor de su hogar anualmente. También habrá gastos sorpresa, por lo que es una buena idea destinar una parte de sus ahorros a un fondo de reparación de emergencia del hogar, además de su fondo de emergencia diario.

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Donde vives hace una gran diferencia

El costo real de la propiedad de la vivienda (y el alquiler, también) proviene del lugar donde vive, no solo del estado o la ciudad, sino también del vecindario. Y no se trata solo del costo de los bienes raíces y de poder pagar el alquiler o la hipoteca; también se trata de los gastos de transporte y otros gastos de transporte.

La mayoría de los estadounidenses gastan aproximadamente la mitad de sus ingresos en vivienda y transporte, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que desarrolló una herramienta de Índice de Asequibilidad de Ubicación. Le permite señalar virtualmente cualquier ubicación en los Estados Unidos y tener una idea real de lo que cuesta vivir allí, considerando los ingresos medios así como los costos de vivienda y transporte. Incluso puede comparar la diferencia en los costos totales de ser propietario o alquilar en un lugar, con resultados que podrían sorprenderlo.

Cuándo alquilar y cuándo poseer.

Otras consideraciones en la decisión de alquilar o comprar van más allá de solo cuidar su dinero.

Las razones para continuar alquilando pueden incluir:

1. Movilidad: ¿Necesita poder mudarse a una nueva ciudad para avanzar en su carrera?
2. Flexibilidad: comprar una casa significa comprometerse con un vecindario, posiblemente por varios años. Poder caminar hasta su cafetería favorita o el club de la hora feliz puede significar mucho para usted ahora. Pero más adelante, si comienza una familia, le interesarán más los distritos escolares que las bebidas especiales.
3. Incertidumbre: la apreciación del precio puede ser difícil de alcanzar y depender de su mercado local de bienes raíces. El capital de la vivienda nunca está garantizado, especialmente en el corto plazo. Probablemente sea una buena idea olvidar lo viejo de que "su casa es una inversión".

Sin embargo, buenas razones para comprar podrían ser:

1. Deducciones fiscales: puntos de descuento, intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad: cuanto más gane, más valdrán estos beneficios fiscales.
2. Una oportunidad histórica: las tasas hipotecarias son muy bajas. Es posible que algún día recordemos estos días de bajo interés con cariño: "¿Recuerdas cuando las tasas estaban por debajo del 4%?"
3. Ayuda para ingresar al mercado: un pago inicial del 20% no tiene que romper el trato. En estos días, hay formas de dejar de pagar menos, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez. Y ahorrar un pago inicial puede ser más fácil si sigues algunos trucos de ahorro.
4. Apreciación del precio: después de comprar, finalmente venderás. Y los ingresos netos de una venta generalmente no están sujetos a impuestos, con una exclusión de ganancias de capital de $ 250,000, o $ 500,000 si está casado y presenta una declaración conjunta.

" MÁS: ¿Alquilar o comprar? Calcula lo que es correcto para ti.

La línea de fondo

El verdadero costo de ser propietario de una casa puede ser revelador, pero el hecho es que, en estos días, el alquiler es más barato que nunca. Tener en cuenta todos los factores financieros y de la etapa de la vida involucrados puede ayudarlo a cuantificar si ahora es el momento de comprar o si debe continuar con el alquiler.

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Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Redfin.