Tarjetas de crédito médico: Conozca los riesgos

Enfrentarse a una grave crisis médica es una situación estresante para cualquier persona con la que tener que lidiar, pero lidiar con un problema relacionado con la salud cuando no tiene un seguro de salud adecuado es aún más difícil. Debido al hecho de que muchos estadounidenses se enfrentan a esta misma situación cada año, las compañías de tarjetas de crédito han reconocido la oportunidad de generar más negocios. Recientemente, los bancos han comenzado a ofrecer tarjetas de crédito médicas, un tipo especial de plástico que permite a los clientes pagar los gastos relacionados con la atención médica.

En la superficie, estas tarjetas parecen ser una bendición para los pacientes con escasez de efectivo; en la mayoría de los casos, los clientes no cobran un interés por su "compra" durante dos años, términos que son mucho más generosos que las tarjetas de crédito típicas. Pero si profundiza un poco más, queda claro que hay más en las tarjetas de crédito médicas de lo que parece.

Si está considerando pagar por un procedimiento con una tarjeta de crédito médica, asegúrese de revisar cuidadosamente la información a continuación, ya que podría evitar que cometa un error costoso.

Préstamo sin intereses - por un tiempo

Uno de los principales beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito médicas es un período bastante largo sin intereses. En la mayoría de los casos, el paciente establece el calendario de pago de la tarjeta de crédito con su médico antes de obtener la tarjeta, y estos planes generalmente les permiten a los pacientes un período sin intereses de hasta 24 meses. Si la paciente y su médico acuerdan que pagar el tratamiento llevará más de dos años, se cobrará una tasa de interés de alrededor del 15% después de los primeros 24 meses.

Si bien los cargos por intereses pueden llegar a cobrarse, dos años es un período mucho más largo sin intereses que los que ofrecen otras tarjetas de crédito. Una vez más, esta es la principal ventaja que tienen las tarjetas de crédito médicas sobre productos similares. Sin embargo, es importante atenerse a los términos de pago con mucho cuidado, o este beneficio será discutible (ver más abajo).

Términos de pago estrictos

Una de las principales quejas contra las tarjetas de crédito médicas son los términos de pago extremadamente estrictos que requieren que cumplan sus clientes. Por ejemplo, omitir un solo pago podría provocar que se cobren intereses, incluso si el cliente todavía se encuentra en su período sin intereses. Lo que es peor es que los intereses se cobrarán sobre el saldo total, no solo el pago mensual. Además, los emisores de tarjetas de crédito médicas son notoriamente resistentes a negociar, esto significa que si intentas que te echen un hueso después de un pago perdido, es probable que no tengas suerte.

Todo esto significa que si desea capitalizar el período sin intereses que ofrecen las tarjetas de crédito médicas, asegúrese de tener especial cuidado para hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad.

No se requiere crédito estelar

La mayoría de las tarjetas de crédito médicas no requieren que los prestatarios tengan un crédito pendiente para calificar para la tarjeta. Si bien esto puede parecer una buena calidad, es importante recordar que si su crédito no es excelente, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta. De hecho, a muchos defensores de los consumidores les preocupa que las compañías de tarjetas de crédito médicas sean culpables de aprovecharse de los pacientes con mal crédito que tienen pocas opciones para pedir dinero prestado.

Si tiene un crédito promedio y está interesado en obtener una tarjeta de crédito médica, asegúrese de estar completamente al tanto del APR que pagará una vez que su período sin intereses haya terminado. Si parece exorbitante, busque otras alternativas.

Prácticamente no hay reembolsos

Una de las peores cosas de las tarjetas de crédito médicas es que obtener un reembolso una vez que ya pagó por un servicio es casi imposible. Si bien puede parecer poco probable que necesite "regresar" un procedimiento médico, considere una afección que puede requerir múltiples tratamientos. Si su médico estima que son necesarios cinco tratamientos y paga todos ellos por adelantado, no se le reembolsará si solo termina por necesitar tres.

Opciones de bajo costo pueden estar ahí

Antes de firmar con una tarjeta de crédito médica, considere otras opciones que podrían estar disponibles. Por ejemplo, si tiene un ingreso muy bajo, es posible que pueda usar el programa de Medicaid de su estado para pagar sus tratamientos. Alternativamente, si su crédito es muy bueno, puede encontrar una tarjeta de crédito convencional que ofrezca términos más flexibles que una tarjeta de crédito médica. No deje que su prisa por encontrar una solución para pagar un tratamiento médico necesario lo lleve a tomar una decisión precipitada: explore todas sus opciones antes de comprometerse.

Para llevar: las tarjetas de crédito médicas podrían ser la mejor opción para usted si es muy bueno para cumplir con los planes de pago, pero asegúrese de tener la información sobre estas tarjetas directamente antes de firmar con una. Utilice la información anterior para tomar una decisión informada sobre el pago de su atención médica. Después de todo, ¡no hay nada más doloroso que ser estafado!