La garantía personal de la tarjeta de crédito empresarial, explicada
Vérifier la viabilité du garant
Tabla de contenido:
- ¿Qué es una garantía personal?
- ¿Cómo es una garantía personal?
- ¿Qué pasará si mi negocio falla?
- ¿Puedo evitar firmar una garantía personal para una tarjeta de crédito comercial?
Cuando abre una pequeña empresa, no es el único que está asumiendo un gran riesgo financiero, también lo es el emisor de su tarjeta de crédito. Para minimizar las pérdidas en caso de que su empresa falle, los prestamistas generalmente requieren que firme una garantía personal y proporcione su número de Seguro Social cuando solicite una tarjeta de crédito comercial. Esto es lo que eso significa para ti.
¿Qué es una garantía personal?
Una garantía personal es un acuerdo que usted hace con su acreedor para pagar personalmente las deudas de su empresa si su empresa no lo hace. Es similar a la firma de la tarjeta de crédito de alguien. Si su empresa se atrasa con los pagos en este caso, usted estará pendiente de los pagos y el acreedor tendrá el derecho de perseguir sus activos personales.
Garantías personales triunfan diversas clasificaciones de negocios. Puede pensar que al organizar su negocio como una corporación S, una corporación C o una Sociedad de Responsabilidad Limitada, se está protegiendo de cualquier responsabilidad personal, pero no siempre es así.
Es cierto que limitar sus responsabilidades mediante el uso de ciertas clasificaciones de negocios hace que sea más difícil para las personas perseguir sus activos personales en ciertas situaciones. Si tuviera una LLC y un cliente descontento lo demandara, por ejemplo, sus activos personales estarían protegidos en la mayoría de los casos. Pero si su LLC se atrasó con los pagos con tarjeta de crédito comercial y usted había firmado una garantía personal con el emisor de su tarjeta de crédito, probablemente sería personalmente responsable de la deuda.
¿Cómo es una garantía personal?
En general, si solicita una tarjeta de crédito comercial, verá una cláusula sobre una garantía personal en algún lugar de los términos del acuerdo, debajo del recuadro Schumer. Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, asegúrese de leer los términos cuidadosamente y busque frases como "personalmente responsable" para entender en qué se está metiendo. Aquí hay un ejemplo de los términos y condiciones de la tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠ de Chase:
Responsabilidad individual y de la empresa: Usted entiende que al responder a esta oferta, acepta ser personalmente responsable, tanto individual como conjuntamente con la Compañía, para el pago de todos los saldos incurridos en todas las tarjetas y cuentas emitidas de conformidad con esta solicitud ahora o cada vez que dichas cuentas adicionales Puede establecerse en el futuro.
Como en este caso, la mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas también especifican la responsabilidad "individual y conjuntamente con la Compañía", a veces llamada responsabilidad solidaria. Esto significa que si su compañía no paga, su acreedor puede legalmente perseguir a la parte con los bolsillos más profundos, ya sea usted, su compañía o una combinación de ambos.
En algunos casos, las compañías más grandes y más establecidas pueden obtener una responsabilidad comercial en lugar de una responsabilidad solidaria, lo que hace que la responsabilidad del pago sea del negocio, no de las personas. En este caso, no se requiere una garantía personal. Desafortunadamente, esa opción no está disponible para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas.
Si no está seguro de los términos de su solicitud de tarjeta de crédito, o si no puede decir si está firmando una garantía personal o no, llame al emisor para obtener una aclaración.
¿Qué pasará si mi negocio falla?
Aquí es donde las cosas se ponen complicadas. Si firmó garantías personales para sus tarjetas de crédito comerciales, no podrá saldar esas deudas declarándose en bancarrota comercial, a menos que también se declare en bancarrota personal. Incluso en el caso de la bancarrota personal, es posible que no pueda deshacerse de todas sus deudas y puede perder bienes personales en el proceso. Si está atrapado en la deuda de su empresa, aquí hay algunas cosas que debe considerar:
Usted puede ser capaz de negociar. Antes de declararse en bancarrota personal, que podría permanecer en sus informes crediticios durante siete a 10 años, intente elaborar un plan de pago o pregúntele a su acreedor si un pago parcial puede contarse como "Pagado en su totalidad".
Usted puede ser demandado por la deuda. Si la deuda está dentro del estatuto de limitaciones de su estado y usted no está pagando, sus acreedores o cobradores pueden demandarlo, y en caso de que el juez resuelva en su contra, su acreedor puede embargar sus futuros salarios o poner gravámenes sobre su deuda personal. propiedad. Pase lo que pase, recuerda que tienes derechos. Contratar a un abogado para que lo guíe en el proceso legal puede ayudar a minimizar sus pérdidas.
Su crédito personal puede caer en picado. La información negativa, como los pagos atrasados, la morosidad y las cuentas de cobro, probablemente permanecerán en sus informes de crédito personales durante siete años, y las quiebras pueden permanecer de siete a 10 años. Esto podría dificultar el acceso al crédito, alquilar un apartamento o incluso conseguir un empleo. Pero recuerda que estas marcas negativas no son una sentencia de por vida. Trabaje para reconstruir su crédito, y cuando esa mala historia se desprenda de su informe de crédito, será más fácil volver a encarrilar su crédito.
¿Puedo evitar firmar una garantía personal para una tarjeta de crédito comercial?
Sería ideal mantener las finanzas de su negocio completamente separadas de su crédito personal, pero para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, eso es casi imposible.Le será difícil encontrar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que no requiera una garantía personal, incluso para empresas más establecidas. Si la idea de arriesgar su propiedad personal lo incomoda, es posible que desee considerar alternativas que no requieran este acuerdo, como la financiación colectiva a través de sitios como Indiegogo y Kickstarter.
Pero para la mayoría de las personas, obtener una tarjeta de crédito comercial es la forma más fácil de pedir dinero prestado para negocios y establecer un puntaje de crédito comercial, y la firma de una garantía personal vale la pena. Recuerde, una garantía personal solo lo perjudicará si su empresa se atrasa con los pagos. Gaste con cuidado y solo tome prestado lo que necesita, y minimizará su propio riesgo mientras invierte en el futuro de su empresa.
Claire Davidson es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .
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