Obtener una tarjeta de crédito empresarial sin crédito

Aquí hay una dura verdad para los propietarios de pequeñas empresas: por lo general, no puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía sin crédito personal. La mayoría de las ofertas requieren un crédito bueno o excelente y no tienen provisiones para los firmantes. Sin embargo, eso no significa que no pueda trabajar para obtener una aprobación. Pero si está empezando sin crédito, puede tardar un año o más.

Para estar seguro, solicitar una tarjeta de crédito comercial no es una prioridad para todos los empresarios. Si tiene ingresos y capital limitados, o su empresa está sufriendo, agregar una deuda de tarjeta de crédito podría aumentar la presión financiera. Pero si ya tiene opciones de financiamiento decentes y desea establecer un crédito personal y comercial, valdría la pena trabajar para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.

Entonces, ¿cómo puedes mejorar tus posibilidades cuando empiezas sin nada? Aquí hay algunas tácticas que podrían ayudarlo a bloquear la aprobación de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.

Aprovechar el buen crédito de otra persona

Por lo general, no necesita un crédito comercial establecido para calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, aunque puede ayudar. Pero sí necesita un puntaje de crédito personal, porque la mayoría de los emisores utilizan la solvencia crediticia personal de los emprendedores para predecir la salud financiera futura de su negocio.

Es posible que pueda aumentar su puntaje de crédito personal si alguien más lo agrega como usuario autorizado. Si no tiene una puntuación de crédito, pero sus padres, cónyuge o hermanos sí, pídales que agreguen su nombre a una de sus tarjetas de crédito personales. Si mantienen un buen crédito y su emisor reporta la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, es posible que vea un aumento rápido en su propio crédito. Es probable que esta mejora no sea suficiente para calificar para las mejores ofertas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, pero puede ayudarlo a ser aprobado para una tarjeta de crédito comercial para personas con crédito promedio, como esta. Eso podría ser un trampolín hacia mejores términos.

Si su socio comercial tiene un buen puntaje crediticio, pídale que solicite una tarjeta de crédito comercial y que sea un usuario autorizado. Esto podría simplificar los gastos comerciales y, en algunos casos, aumentar su crédito personal.

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Obtenga sus pagos en los libros

Para construir su crédito personal, es útil tener sus buenos hábitos en el registro con las tres principales agencias de crédito al consumidor, Experian, Equifax y TransUnion. Comience pidiéndole a su arrendador que se inscriba en un servicio como RentTrack, que informa los pagos de su alquiler a las tres agencias de crédito principales. A continuación, considere acudir a su cooperativa de crédito o banco local y preguntar sobre la posibilidad de solicitar un préstamo garantizado con acciones o un préstamo de crédito. Los pagos que realiza en estos préstamos, que generalmente no requieren una verificación de crédito o depósito por adelantado, también se informan a las agencias de crédito y pueden ayudarlo a mejorar sus calificaciones.

En el frente de la empresa, trabajar en el establecimiento de crédito empresarial. Solicite un número de identificación de empleador, si aún no lo ha hecho, y asegúrese de que todas sus finanzas comerciales (cuentas bancarias, tarjetas, líneas de crédito con proveedores) compartan el mismo nombre de la compañía (por ejemplo, Joe's Coffee Shop, LLC) y información. Esta consistencia hace que sea más fácil para las agencias de crédito comercial realizar un seguimiento de su perfil de crédito. Trabaje con proveedores que informen los pagos a las agencias de crédito de la empresa y, con los pagos puntuales, la capacidad crediticia de su empresa puede mejorar.

Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Si no puede utilizar el buen crédito de otra persona para mejorar su propia puntuación, considere comenzar con una tarjeta asegurada. Muchas tarjetas de crédito aseguradas reportan a las agencias de crédito. Aunque estas tarjetas son más fáciles de calificar que las tarjetas de crédito sin garantía, también requieren un depósito de seguridad, generalmente igual al límite de crédito de la tarjeta. Si la cuenta está cerrada en buen estado o actualizada, obtendrá este depósito nuevamente.

En general, es posible calificar para una tarjeta de crédito asegurada sin crédito, pero si tiene problemas para cumplir con los requisitos de elegibilidad de la mayoría de las tarjetas, considere solicitar una que no realice una verificación de crédito, como esta. Lea las reseñas y asegúrese de que la tarjeta tenga buena reputación antes de aplicar

Las tarjetas de crédito comerciales garantizadas, que pueden ayudarlo a establecer un crédito comercial y personal, son ofrecidas por solo unos pocos emisores. Aunque las tarjetas de crédito de negocios con garantía generalmente le permiten depositar depósitos de seguridad más grandes (y, como resultado, obtener líneas de crédito más altas), en su mayoría ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas con garantía personal. Aquí es cómo las tarjetas de crédito de negocios difieren de las personales.

Cualquiera que sea la tarjeta que obtenga, recuerde que establecer un historial de pagos a tiempo es importante al momento de crear crédito. Use el crédito con moderación y pague por completo y a tiempo todos los meses para obtener el mayor golpe de crédito posible. Dentro de un año, si los ingresos de su empresa son lo suficientemente altos, es posible que tenga más posibilidades de calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.

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Un paso a la vez

Crear negocios y crédito personal, como construir un negocio exitoso, toma tiempo. Si necesita capital más rápidamente, considere otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas, algunas de las cuales no requieren una verificación de crédito. Mientras tanto, continúa trabajando en tu crédito.A medida que se agrega un historial de tarjetas de crédito personal y comercial más positivo a sus informes mes tras mes, le será más fácil obtener mejores términos. Y a medida que el mundo del crédito se abra para usted, será más fácil invertir y hacer crecer su negocio.

Claire Davidson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .